आपने महीनों तक खोज की है, वेबसाइट के बाद घर की वेबसाइट देखी है, कई साइट विज़िट की हैं, और अंत में, आपको अपने और अपने परिवार के लिए सपनों का घर मिल गया है! बधाई हो! अपने सपनों के घर पर बसने से पहले आपके पास केवल एक बाधा है: एक बंधक प्राप्त करना।
संपत्ति की कीमतें दसियों लाख रुपये या करोड़ों तक बढ़ने के साथ, आज घर खरीदना होम लोन की मदद के बिना असंभव है। सौभाग्य से, होम लोन आसानी से उपलब्ध हैं। लेकिन सभी होम लोन आवेदन सफल नहीं होते हैं। यहां तक कि एक साधारण गलती भी आपके बंधक आवेदन को अस्वीकार कर सकती है।
A Home Loan Rejection Can Hurt You in the Long Run
होम लोन आवेदन की अस्वीकृति दिल दहला देने वाली हो सकती है। आखिरकार, आपने अपने सपनों के घर के बारे में सोचने में महीनों बिताए हैं और आखिरी मिनट में उस सपने को बर्बाद कर दिया जाना भारी पड़ सकता है। भावनात्मक उथल-पुथल के अलावा, गृह ऋण अस्वीकृति अन्य समस्याओं को भी जन्म दे सकती है। उदाहरण के लिए, जब एक गृह ऋण आवेदन अस्वीकार कर दिया जाता है, तो यह अन्य उधारदाताओं के लिए एक लाल झंडा के रूप में कार्य करता है, जिससे किसी अन्य ऋणदाता से गृह ऋण स्वीकार करना मुश्किल हो जाता है। इसलिए, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपका होम लोन पहले ही प्रयास में स्वीकृत हो गया है।
चिंता मत करो! CreditMantri मदद के लिए यहां है! हमने आपके ऋण आवेदन में तेजी लाने के लिए सर्वोत्तम गृह ऋण युक्तियों का संकलन किया है। सही प्लानिंग के साथ, आप कुछ ही दिनों में अपना होम लोन स्वीकृत करवा सकते हैं और आपके घर के सपने सच होंगे।
Best Tips to Qualify for a Home Loan Quickly
Tip #1: Work on Building your Credit Score before you Apply
होम लोन के लिए अप्लाई करते समय एक अच्छी क्रेडिट रेटिंग और क्रेडिट हिस्ट्री आपके पक्ष में काम करती है। 750+ का क्रेडिट स्कोर होने से आपकी पात्रता में सुधार होता है। यह आपको सर्वोत्तम ऋणदाताओं से सर्वोत्तम ब्याज दरों पर कई होम लोन सौदे प्राप्त करने में मदद करता है। हालांकि, यह जान लें कि रातोंरात अपना ब्रांड बनाना संभव नहीं है। आपके वर्तमान स्कोर स्तर के आधार पर, आपके क्रेडिट स्कोर को सुधारने में 3 से 24 महीने का समय लगता है।
इसलिए, यदि आप अगले वर्ष होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप अभी से अपने क्रेडिट स्कोर पर काम करना शुरू कर दें। आपकी क्रेडिट रेटिंग सुधारने के लिए यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं:
- अपने क्रेडिट स्कोर की मुफ़्त जांच करके शुरुआत करें. इससे आपको एक स्पष्ट तस्वीर मिलती है कि आप कहां खड़े हैं और क्या करने की जरूरत है।
- अपने क्रेडिट कार्ड बिल और ईएमआई में कभी भी चूक न करें। उन्हें समय पर और पूरी तरह से चुकाएं।
- अपने क्रेडिट कार्ड को अधिकतम न करें। उपयोग अनुपात को 30% से नीचे रखने का प्रयास करें।
- बहुत अधिक चल रहे ऋण न हों। बड़े होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले कुछ ऋणों को बंद करने का प्रयास करें।
Tip #2: Get your Credit Report Sorted and Free of Errors
अपने क्रेडिट स्कोर की जांच के अलावा, आपको अपनी क्रेडिट स्वास्थ्य रिपोर्ट की भी जांच करनी होगी। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट क्रेडिट ब्यूरो द्वारा तैयार की जाती है, और उधारदाताओं द्वारा गलत रिपोर्टिंग के कारण त्रुटियां हो सकती हैं। इसलिए, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नवीनतम प्रति प्राप्त करना सुनिश्चित करें और इसे ध्यान से स्कैन करके देखें कि कहीं इसमें कोई जानकारी तो नहीं है।
यदि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियां देखते हैं, तो संबंधित क्रेडिट ब्यूरो को इसकी रिपोर्ट करें और इसे ठीक करवाएं। आपके क्रेडिट स्कोर का मूल्यांकन करने के अलावा, होम लोन देने वाले आपके होम लोन आवेदन को मंज़ूरी देने से पहले आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच भी करते हैं। इसलिए, इसे त्रुटियों से मुक्त रखना आवश्यक है।
Tip #3: Apply for a Joint Home Loan
संयुक्त गृह ऋण स्वीकृत होने की संभावना है। जब आप अपने साथी या परिवार के किसी अन्य सदस्य जो पैसा कमाते हैं, के साथ होम लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो इसके स्वीकृत होने की संभावना अधिक होती है। ऋणदाता अक्सर होम लोन पसंद करते हैं क्योंकि दो राशियाँ होती हैं, इसलिए पुनर्भुगतान की संभावना अधिक होती है।
संयुक्त गृह ऋण का एक अन्य लाभ यह है कि यह आपको अधिक ऋण राशि के लिए योग्य बनाता है क्योंकि चुकौती क्षमता अधिक होती है। इसके अलावा, एक महिला को नौकरी तलाशने वाले के रूप में शामिल करने से आपको अच्छी ब्याज दर का लाभ मिलता है। कई ऋणदाता महिला उधारकर्ताओं के लिए अधिमान्य बंधक दरों की पेशकश करते हैं।
Tip #4: Go for a Longer Tenure
लंबी अवधि के लिए होम लोन के लिए आवेदन करने से मासिक ईएमआई कम हो जाती है, जिससे आपके मासिक बजट पर तनाव कम हो जाता है। ऋणदाता आमतौर पर लंबी अवधि और छोटी ईएमआई के साथ होम लोन के आवेदनों को प्राथमिकता देते हैं, जिससे मासिक ईएमआई पर चूक की संभावना कम हो जाती है।
स्मार्ट होम लोन टिप: आप शुरू में लंबी अवधि के लिए आवेदन कर सकते हैं और जब भी आपको अतिरिक्त धनराशि मिलती है, तब आप आंशिक भुगतान कर सकते हैं। यह आपको समय से पहले ऋण को बंद करने में मदद करता है, जिससे आपको समग्र ब्याज व्यय पर बचत करने में मदद मिलती है।
Tip #5: Have all Documentation Ready and Prepared
होम लोन अस्वीकृति का एक मुख्य कारण आवश्यक दस्तावेजों की कमी है। आवश्यक दस्तावेज न होने से होम लोन की प्रोसेसिंग में देरी हो सकती है या अस्वीकार भी हो सकता है। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप ऋणदाता की वेबसाइट पर जांच करते हैं और सभी दस्तावेज तैयार और तैयार करते हैं।
अधिकांश होम लोन के लिए आवश्यक मानक दस्तावेज़ यहां दिए गए हैं:
- वेतनभोगी कर्मचारी – दस्तावेजों की सूची सरल है। इसमें पिछले कुछ वर्षों के आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, सैलरी स्लिप और आईटी स्टेटमेंट शामिल हैं।
- स्व-व्यवसायी पेशेवर – आपको अपने और अपने व्यवसाय दोनों के लिए दस्तावेज़ उपलब्ध कराने होंगे। इसमें आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, बिजनेस ओनरशिप का प्रूफ, जीएसटी स्टेटमेंट, आईटी रिटर्न, रेवेन्यू स्टेटमेंट आदि शामिल हैं।
Tip #6: Fix your FOIR
क्रेडिट स्कोर के अलावा, एफओआईआर (फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट) एक और महत्वपूर्ण कारक है जिस पर ऋणदाता आपके होम लोन आवेदन का मूल्यांकन करते समय विचार करते हैं। एफओआईआर आपकी मासिक आय का कुल मासिक ऋण चुकौती का अनुपात है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप रुपये कमाते हैं। 1 लाख प्रति माह, और आप 50,000 रुपये प्रति माह के कई ऋणों पर ईएमआई का भुगतान करते हैं। तो आपकी एफओआईआर सीमा 50 है। आपके बंधक आवेदन के लिए 50 या अधिक का उच्च एफओआईआर अच्छा नहीं है। इसलिए, गृह ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, एफओआईआर की राशि को कम करने के लिए कम से कम एक व्यक्तिगत ऋण या दो चरणों वाले ऋण जैसे विशेष ऋण को बंद करने का प्रयास करें।
Tip #7: Choose a Reputed Property Developer
अचल संपत्ति मुश्किल है, और ऋणदाता ऐसे उधारकर्ताओं को पसंद करते हैं जो विश्वसनीय और विश्वसनीय संपत्ति डेवलपर्स के साथ काम करते हैं। जब आप एक प्रतिष्ठित संपत्ति डेवलपर चुनते हैं, तो परियोजना के समय पर और बिना किसी कानूनी उलझन के पूरा होने की एक उच्च संभावना है।
साथ ही, अधिकांश उधारदाताओं का शीर्ष संपत्ति डेवलपर्स के साथ गठजोड़ है। एक ऋणदाता-अनुमोदित संपत्ति डेवलपर चुनने से आपको जल्दी और बिना किसी परेशानी के गृह ऋण स्वीकृत होने की अधिक संभावना होती है।
Tip #8: Go for a Pre-Approved Home Loan
प्री-अप्रूव्ड होम लोन आपके होम लोन आवेदन को जल्दी से मंज़ूर करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है। प्री-अप्रूव्ड होम लोन आपकी चुकौती क्षमता के आधार पर दिया जाता है। होम लोन की राशि ऋणदाता के पास उपलब्ध आपके मौजूदा वित्तीय रिकॉर्ड के आधार पर तय की जाती है। आम तौर पर, प्री-अप्रूव्ड होम लोन आपके द्वारा आवश्यक दस्तावेज उपलब्ध कराने के एक या दो दिनों के भीतर स्वीकृत हो जाते हैं।
Tip #9: Choose to Pay a Larger Down Payment
होम लोन संपत्ति की कीमत का 100% कवर नहीं करता है। आम तौर पर, होम लोन संपत्ति मूल्य के केवल 80% से 90% के लिए दिया जाता है। बाकी जेब से वहन करना होगा। इस राशि को डाउन पेमेंट के रूप में जाना जाता है।
आवश्यकता से अधिक डाउन पेमेंट करने से ऋणदाता का विश्वास बढ़ता है, जिससे गृह ऋण स्वीकृति प्रक्रिया में तेजी आती है।
Tip #10: Choose a Lender with whom you have a Good Relationship
एक ऐसे ऋणदाता को चुनना जो आपके वित्तीय इतिहास को जानता हो, जैसे कि जिस बैंक में आपका वेतन खाता है, वह आपको तेजी से स्वीकृत होने में मदद करता है। होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले, विवादित क्रेडिट कार्ड शुल्क जैसे किसी भी मौजूदा मुद्दे को हल करना सुनिश्चित करें। इस तरह, आपके ऋणदाता के साथ अच्छे संबंध हैं, और वे आपके आवेदन को तेजी से स्वीकृत करने की अधिक संभावना रखते हैं।
Know the basics of a loan
अंत में, अपने चुने हुए ऋणदाता के नियमों और शर्तों से पूरी तरह अवगत रहें, जिसमें कार्यकाल, ब्याज दरें, पूर्व भुगतान सुविधाएं, प्रसंस्करण समय आदि शामिल हैं। आपको आवेदन पत्र को अच्छी तरह से पढ़ना चाहिए और प्रक्रिया को सुचारू करने के लिए फाइन प्रिंट को समझना चाहिए।
Eligibility for Home Loan
क्रेडिट स्कोर/क्रेडिट रिपोर्ट: आमतौर पर, ऋणदाता 750 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले उम्मीदवारों को उधार देना पसंद करते हैं। ऐसे ऋण आवेदकों को कम ब्याज दरों के साथ गृह ऋण प्राप्त करने की बेहतर संभावना है।
आवेदक की आयु: आम तौर पर, होम लोन के लिए आवेदन करने की न्यूनतम आयु 18 वर्ष है, और ऋण परिपक्वता के समय अधिकतम आयु 70 वर्ष है। पेबैक का समय आम तौर पर 30 साल तक होता है, कई उधारदाताओं ने सेवानिवृत्ति की आयु को अधिकतम आयु प्रतिबंध के रूप में सीमित कर दिया है।
आय और रोजगार: उच्च आय ऋण चुकाने की अधिक क्षमता का संकेत देती है, जो ऋणदाता के लिए कम जोखिम का संकेत देती है। उनकी उच्च-आय की भविष्यवाणी के कारण, वेतनभोगी कर्मचारियों के पास आमतौर पर कम ब्याज दरों पर गृह ऋण प्राप्त करने का एक बेहतर मौका होता है।
चुकौती क्षमता: बैंक और एचएफसी अक्सर उन आवेदकों को गृह ऋण स्वीकृत करते हैं जिनकी प्रस्तावित गृह ऋण सहित ईएमआई की पूरी प्रतिबद्धता उनकी कुल आय के 50% से अधिक नहीं होती है। क्योंकि लंबी लोन अवधि चुनने से हाउस लोन की ईएमआई कम हो जाती है, कम लोन पात्रता वाले व्यक्ति लंबी अवधि चुनकर अपनी स्थिति को बेहतर बना सकते हैं।
संपत्ति: गृह ऋण पात्रता निर्धारित करते समय, ऋणदाता संपत्ति की भौतिक स्थिति, भवन विशेषताओं और बाजार मूल्य पर विचार करते हैं ताकि संपत्ति के लिए दी जा सकने वाली ऋण राशि का निर्धारण किया जा सके। आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार, एक ऋणदाता आवास ऋण पर अधिकतम राशि संपत्ति के मूल्य के 90 प्रतिशत से अधिक नहीं दे सकता है।
Advantages of Instant Approval Home Loans:
- Check your Loan Eligibility Online
- Apply Online and Get Immediate Provisional Approval
- Special Offers on Interest Rates & Processing Fees
- Flexible Repayment options
- Simplified Documentation
- Insurance Options
- Loan Amount
Step-by-Step Guide to Home Loan Application Process
The steps to complete the home loan process are as follows:
- Fill The Loan Application Form & Attach The Documents
- Pay The Processing Fee
- Discussion With The Bank
- Valuation Of The Documents
- The Sanction/Approval Process
- Processing The Offer Letter
- Processing The Property Papers Followed By A Legal Check
- Processing A Technical Check & The Site Estimation
- The Final Loan Deal
- Signing The Agreement
- The Loan Disbursal
1. Fill The Loan Application Form & Attach The Documents
The procedure to take Home Loan begins with an application form. This loan application will require a few basic information about the applicant. Usually, this includes:
- The personal details of the applicant (Name, Phone number, etc.)
- The residential address of the applicant
- The monthly or yearly income of the applicant
- The educational information of the applicant
- The employment details of the applicant
- The property details on which the loan is applied
- The estimated cost of the property
- The present means of financing the home property
Once the formal application is filled, the next step is to attach all the valid documents required by the bank with it. Usually, this includes the:
- income proof
- identity (or ID) proof
- Age proof
- Address proof
- Employment details
- Educational proof (school/diploma/degree certificates)
- Bank statements
- Property details on which the loan is applied (if finalized)
2. Pay The Processing Fee
एक बार औपचारिक आवेदन और दस्तावेज जमा करने की प्रक्रिया हो जाने के बाद, आवेदक को बैंक को प्रोसेसिंग शुल्क का भुगतान करना होगा। यह आवेदक के ऋण खाते को बनाए रखने के लिए एकत्र की गई राशि है। इसमें हर साल कुछ गोपनीय कागजी कार्रवाई (जैसे आईटी प्रमाणपत्र, पोस्ट-डेटेड चेक, आदि) भेजना शामिल है।
The processing fee of a bank usually:
- अनुरोधित ऋण राशि के 0.25% से 0.50% तक की सीमा।
मान लीजिए, उदाहरण के लिए, आवेदक ने रुपये के होम लोन के लिए आवेदन किया है। 15 लाख, तो प्रसंस्करण शुल्क रु। 3,750 (0.5% पर) और रु। क्रमशः 7,500 (0.50% पर)।
फिर बैंक द्वारा आवेदक की होम लोन प्रक्रिया को संभालने वाले एजेंट को एक कमीशन दिया जाता है, जो एक हद तक आवेदक द्वारा भुगतान किए गए प्रोसेसिंग शुल्क से लिया जाता है। हालांकि अधिकांश बैंकों के पास उचित शुल्क संरचना है, लेकिन इस पर बातचीत की जा सकती है। प्रसंस्करण शुल्क के साथ सौदेबाजी करने की कोशिश में कोई अपराध नहीं है।
3. Discussion With The Bank
एक बार जब आवेदक ने आवेदन और प्रलेखन प्रक्रिया पूरी कर ली है, तो उसे बैंक या संबंधित वित्तीय कंपनी के कागजात की जांच करने तक इंतजार करना होगा। प्रस्तुत कागजी कार्रवाई सही होने पर आमतौर पर लगभग 1-2 दिन या उससे भी कम समय लगता है।
हालाँकि, कई बार ऐसा भी हो सकता है कि बैंक यह चाहेगा कि ऋण स्वीकृत होने से पहले आवेदक आमने-सामने बातचीत के लिए बैंक का दौरा करे। यह आवेदक के बारे में अधिक जानकारी एकत्र करने और यह सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है कि क्या वह ब्याज राशि के साथ ऋण चुकाने में सक्षम होगा।
4. Valuation Of The Documents
ध्यान रखें कि लाखों लोग दैनिक आधार पर होम लोन के लिए आवेदन करते हैं और यह सुनिश्चित करने के लिए कि बैंक जल्द से जल्द कागजी कार्रवाई को मंजूरी दे, आवेदक को पूरी प्रक्रिया में वास्तविक होना चाहिए।
कोई भी नकली दस्तावेज़ या धोखाधड़ी गतिविधि बैंक द्वारा अस्वीकार्य है। यह एक आपराधिक अपराध है और इससे बड़ी परेशानी हो सकती है। जैसे ही आवेदन पत्र और दस्तावेज जमा किए जाते हैं, और प्रसंस्करण शुल्क का भुगतान किया जाता है, बैंक प्राधिकरण उनका मूल्यांकन करता है।
A bank examines the following details of an applicant:
- Residential address (previous and current)
- Place where he/she is employed
- Credentials of the employer
- Workplace contact number
- Residence contact number
Note: A bank representative pays a visit to the applicant’s residence or workplace to verify his/her details. At times, the references listed by the applicant in the form are also checked. This enables a clear trust between both the parties.
5. The Sanction/Approval Process
The approval or sanction part is one of the most crucial stages of a home loan process. This can either have a fruitful result or can be rejected. It all comes down to the bank. If it is not satisfied with any of the documents provided by the applicant, the probability of approval turns less. However, if everything goes well, the loan will be sanctioned or approved in no time.
A bank usually deep-checks the applicant’s following documents to approve a home loan:
- The qualification, age, and experience details.
- The transactions made with the applicant’s bank.
- The monthly and yearly income.
- The current employer and the type of job he/she pursues.
- The nature of the business (applicable only for a self-employed).
- The ability to repay the loan amount with the set interest rate.
Based on the information mentioned above, the bank finalizes and communicates the maximum loan amount the applicant can receive. Finally, this proceeds with an official sanction letter. It can be either unconditional or can contain a few policies, which has to be fulfilled by the applicant before the disbursal.
6. Processing The Offer Letter
As soon as the loan is sanctioned or approved, the bank then sends a certified offer letter, which mentions the following details:
- The loan amount that is being sanctioned.
- The interest rate on the total loan amount.
- Whether the interest rate is variable or fixed.
- The loan’s tenure details.
- The mode of loan repayments.
- Terms, policies, and conditions of the home loan.
स्वीकृति प्रति
एक बार जब आवेदक ऑफर लेटर के लिए सहमत हो जाता है, तो उसे ऑफर लेटर की डुप्लीकेट कॉपी पर हस्ताक्षर करने होते हैं, जो बैंक के रिकॉर्ड के लिए होती है। वर्षों पहले, यह आमतौर पर एक विशिष्ट प्रशासनिक शुल्क के साथ आता था। हालाँकि, अब इसका अभ्यास नहीं किया जाता है।
नोट: सभी विवरणों को ध्यान से पढ़ना सुनिश्चित करें। जांचें कि क्या बैंक के साथ चर्चा और तय किए गए प्रतिशत के अनुसार ब्याज दर लागू होती है। याद रखें कि होम लोन पर ब्याज दर पर बातचीत की जा सकती है। इसे हमेशा आजमाएं और इसे अपने लाभ के लिए सर्वश्रेष्ठ के रूप में उपयोग करें।
7. कानूनी जांच के बाद संपत्ति के कागजात का प्रसंस्करण | Processing The Property Papers Followed By A Legal Check
एक बार जब आवेदक द्वारा आधिकारिक तौर पर प्रस्ताव पत्र स्वीकार कर लिया जाता है, तो बैंक उस घर की संपत्ति पर ध्यान केंद्रित करता है जिसे वह खरीदना चाहता है। यहां तक कि अगर इसे अंतिम रूप नहीं दिया जाता है, तो आवेदक किसी एक का चयन करने के लिए एक समय अवधि के लिए अनुरोध कर सकता है।
- विक्रेता का नाम।
- विक्रेता की पहचान और पते के प्रमाण।
- संपत्ति का नाम।
- संपत्ति का पता।
- लिखित दस्तावेजों की श्रृंखला यदि विक्रेता प्राथमिक या वास्तविक स्वामी नहीं है।
- प्राथमिक कानूनी मालिक (यदि कोई हो) से एनओसी (अनापत्ति प्रमाण पत्र)।
- सांविधिक विकास बोर्ड के प्रतिनिधि और सहकारी आवास समिति से एनओसी।
- यदि भूमि पहले से ही पट्टे पर है, तो बैंक को पट्टेदार से भी एनओसी की आवश्यकता होगी।
8.तकनीकी जांच और साइट अनुमान संसाधित | Processing A Technical Check & The Site Estimation
प्रत्येक बैंक अपने द्वारा उधार दिए गए ऋण और जिस गृह संपत्ति को वित्त देने की योजना बना रहा है, उसे लेकर अत्यधिक सतर्क है। इसलिए, एक तकनीकी जांच या दोहरी जांच आगे की जाती है। आवेदक जिस परिसर को खरीदना चाहता है, उसकी जांच के लिए बैंक एक संपत्ति विशेषज्ञ को भेजता है।
The visit to the “site property” is basically conducted for verifying the details given below:
- जिस चरण में निर्माण हो रहा है।
- निर्माण की गुणवत्ता।
- कार्य प्रगति।
- घर बनाने में लगने वाला समय।
- घर का लेआउट और क्या शासी प्राधिकरण ने इसकी अनुमति दी है या नहीं।
- यदि बिल्डर के पास जमीन पर निर्माण के लिए वैध अपेक्षित प्रमाण पत्र हैं।
- संपत्ति मूल्यांकन और पर्यावरण क्षेत्र।
If the construction is already for resale or in a ready stage, then the representative will check for:
- भवन की आयु।
- आंतरिक या बाहरी संपत्ति का रखरखाव।
- ऋण अवधि और यदि भवन आवेदक के ऋण पात्रता मानदंड के अंतर्गत आता है।
- निर्माण की गुणवत्ता।
- आसपास का इलाका।
- खरीदार को फ्लैट/घर के कब्जे को सौंपने के लिए वैध अपेक्षित प्रमाण पत्र।
- गृह संपत्ति पर मौजूदा बंधक।
- संपत्ति का मूल्यांकन।
- भवन की स्वीकृति योजना, सरकारी कानूनों का पालन करना आदि।
9.अंतिम ऋण सौदा | The Final Loan Deal
एक बार जब बैंक द्वारा तकनीकी और साइट का आकलन कर लिया जाता है, और वकील सभी कागजी कार्रवाई को मंजूरी दे देता है, तो अगला कदम सौदे का अंतिम पंजीकरण होता है। बैंक का वकील ऋण दस्तावेजों को अंतिम रूप देता है, उनका मसौदा तैयार करता है, और उन पर मुहर लगाने के साथ-साथ हस्ताक्षर भी करता है।
10. ऋण वितरण | The Loan Disbursal
एक बार जब आवेदक कागजात पर हस्ताक्षर कर देता है और सब कुछ कानूनी रूप से स्पष्ट हो जाता है, तो ऋण राशि चेक के माध्यम से दी जाती है। हालांकि, इससे पहले, आवेदक को बैंक को कुछ आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे, क्योंकि ये घर की संपत्ति में उसके व्यक्तिगत योगदान के रूप में काम करेंगे।
यदि आवेदक बाहर से कुछ और धन प्राप्त करने का प्रयास कर रहा है, तो साक्ष्य के टुकड़े भी जमा करने होंगे। उसके बाद ही, बैंक ऋण का आंशिक वितरण जारी करता है। चेक हमेशा विक्रेता या विकास/समाज प्राधिकरण या बिल्डर के अधीन होता है।
फिर भी, कुछ असाधारण मामले भी हो सकते हैं। मान लीजिए, उदाहरण के लिए, आवेदक ने अपने खाते से अधिक भुगतान किया है, तो चेक सीधे बैंक से उसे सौंप दिया जाता है।
Key Points To Remember
- सबसे सस्ते होम लोन की पेशकश करने वाले बैंकों के लिए शोध करें।
- होम लोन लेने की प्रक्रिया में प्रवेश करने से पहले बैंक के पात्रता मानदंड को ध्यान से पढ़ें।
- सभी आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, रोजगार प्रमाण और अन्य विवरण संभाल कर रखें।
- किसी भी दस्तावेज को नकली न बनाएं, क्योंकि इससे केवल गंभीर परेशानी ही होगी।
- बैंक प्रतिनिधि के साथ आमने-सामने की बैठक के दौरान, मूल दस्तावेज ले जाना सुनिश्चित करें।
- सिर्फ इसलिए कि आवेदक होम लोन के लिए पात्र है, इसका मतलब यह नहीं है कि वह अधिक राशि उधार ले सकता है।
- ब्याज दरें परक्राम्य हैं। इसलिए, इस अवसर का हमेशा सर्वोत्तम उपयोग करें।
- लोन की प्रोसेसिंग, रियलिटी चेक, साइट अनुमान और अन्य प्रशासनिक कार्यों के लिए एक अलग शुल्क है।
- मूल्यांकन और सत्यापन प्रक्रिया के दौरान किसी भी चरण को न छोड़ें।
- हस्ताक्षर करने से पहले प्रत्येक ऋण दस्तावेज़ को ध्यान से पढ़ें।
- एक बार ऋण स्वीकृत हो जाने के बाद, मूल संपत्ति के कागजात बैंक को सौंप दिए जाते हैं और जब तक ऋण पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है, तब तक उनके पास रहता है।
- होम लोन की प्रक्रिया को पूरा करने में आमतौर पर लगभग दो सप्ताह लगते हैं, बशर्ते कि आवेदक द्वारा जमा किए गए दस्तावेज वैध हों।
FAQs for Home Loan
- What is the average time for home loan approvals?
Generally, it takes 2 to 3 weeks for your application to be processed and sanctioned. Once the loan approval is granted, the loan amount is disbursed within 3 to 5 days.
- Can I cancel the home loan after it is approved?
If you have not received the home loan amount, you can submit a formal letter to the bank requesting a cancellation. However, note that you will have to forego the processing fees paid to the lender.
- What is full and part disbursement?
Full disbursement means the entire home loan is disbursed in full via cheque or account credits. Part disbursement is usually for properties under construction. The loan amount is transferred to the borrower in parts.
- Can I get instant approval for home loans?
Yes. Most banks offer pre-approved home loans to eligible borrowers. The approval for these loans is instant and done online.
- What is the average tenure for home loans?
Since home loans are of a large amount, the average tenure ranges from 10 to 30 years.
What is Instant Home Loan?
How To Instant Home Loan approved?
Home Loan Approved Quickly?
Quick Home Loan Approval?
Which type of customers will have pre-approved Home Loan offers?
If I do not have a Salary Account in ICICI Bank, can I still avail of the instant Home Loan sanction?
What is the validity of a sanction letter issued at the time of instant Home Loan sanction?
What is the maximum loan amount I can avail of?
What is the maximum tenure that I can avail of?
I need a higher loan amount than the offer amount displayed. How do I apply for a higher amount?
After availing of the instant Home Loan sanction, do I need to submit any documents at the time of disbursement?
If I reduce the offer tenure, what will be the effect on the loan amount?