Home Loan लेना हो तो किस बात की खास ध्यान रखनी चाहिए ?
आज अपना घर खरीदना लगभग हर व्यक्ति का सपना बन गया है और Home Loan कैसे ले को लेकर काफी चर्चा है। वैसे तो बड़े-बुजुर्ग कहते हैं कि कर्ज लेना अच्छी बात नहीं है, फिर भी अगर आपने होम लोन लेने के बारे में सोचा है तो यह समझदारी की बात मानी जाएगी। इसके साथ ही जहां आप कोई संपत्ति बनाने जा रहे हैं, उसका मूल्य हमेशा बढ़ता रहेगा और आपके पास रहने के लिए अपना घर होगा। इसलिए होम लोन कैसे लें, इसके लिए इन खास बातों का ध्यान रखें।
HOME LOAN लेने की योग्यता
सभी बैंकों के अपने मापदंड होते हैं, जिन पर खरा उतरने वालों को ही एक निश्चित सीमा तक होम लोन दिया जाता है। यह होम लोन लेने वाले के सकल वेतन पर भी निर्भर करता है।
आम तौर पर एक वेतनभोगी व्यक्ति को उसकी आय के चार गुना तक ऋण दिया जा सकता है, जबकि एक चार्टर्ड एकाउंटेंट और डॉक्टर जैसे पेशेवर को उसकी वार्षिक आय के सात गुना तक ऋण दिया जा सकता है। इसके अलावा होम लोन के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट को भी ध्यान में रखा जाता है।
यदि ऋण चुकाने का उसका पुराना रिकॉर्ड स्पष्ट नहीं है, तो हो सकता है कि ऐसे व्यक्ति को ऋण न मिले या उसे थोड़ी अधिक ब्याज दर पर प्राप्त हो।
Bank तय करते है कितना दे Loan
अगर आपने होम लोन लेने के बारे में सोचा है तो सबसे पहले आप यह सुनिश्चित कर लें कि आपकी मासिक आय कितनी है, आप जो कर्ज लेने जा रहे हैं, उसकी सैलरी को भी ध्यान में रखें और अपने खर्चों की गणना भी करें। आप कितना कर्ज चुका सकते हैं यह आप पर निर्भर करता है
बैंक को पैसा देने से पहले यह देखा जाता है कि आप उनका कर्ज चुका पाएंगे या नहीं. आपका वेतन या आपकी मासिक आय जितनी अधिक होगी, बैंक आपको उतना ही अधिक ऋण देगा। आपकी आमदनी के उतार-चढ़ाव को देखते हुए बैंक तय करते हैं कि आपको कितना लोन देना है।
सभी बड़े बैंक आपकी मासिक कमाई को देखकर तय करते हैं कि आप उनके द्वारा लिए गए कर्ज का 50 फीसदी कर्ज किस्त के तौर पर चुका पाएंगे या नहीं।
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ऐसे बढाएं LOAN लेने की Eligibility
आपके लोन की अवधि जितनी लंबी होगी, आपको उतना ही अधिक मिल सकता है। लंबी अवधि के कर्ज के लिए प्रति लाख रुपये की मासिक किस्त काफी कम है। ऐसे में बैंक उसे उसकी आमदनी पर ज्यादा कर्ज देते हैं।
सामान्य ज्ञान के लिए ऋण की पात्रता बढ़ाने का एक और तरीका यह है कि आप अपनी आय को अपने रिश्तेदारों के साथ मिलाकर संयुक्त ऋण ले सकते हैं, जिन्हें बैंक अनुमति देता है। इसमें आपका जीवनसाथी, बच्चे, माता-पिता या भाई-बहन शामिल हो सकते हैं।
एक विवाहित महिला अपनी सास या अपने पति की आय से संयुक्त ऋण ले सकती है, लेकिन अपने माता-पिता के साथ संयुक्त ऋण नहीं ले सकती। यदि आपके पास डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त राशि है तो आपको बड़ा कर्ज लेने की जरूरत नहीं है, इससे आप पर कर्ज का बोझ नहीं बढ़ेगा।
यदि आपने पहले कोई ऋण लिया है तो आप उस ऋण के पुनर्भुगतान का प्रमाण प्रदान कर सकते हैं और यदि आपने पहले कभी कोई ऋण नहीं लिया है और आपके पास क्रेडिट कार्ड है, तो आपको इसके पुनर्भुगतान से संबंधित जानकारी ऋणदाता संस्था को देनी होगी। . . अगर बैंक आपकी चुकाने की क्षमता को लेकर आश्वस्त है तो आपकी लोन पात्रता बढ़ाई जा सकती है।
HOME LOAN में बुजुर्गो को फायदा
आमतौर पर, वरिष्ठ नागरिकों को बहुत लंबी अवधि के ऋण नहीं दिए जाते हैं। यदि कोई व्यक्ति 60 वर्ष का है, तो वह केवल 5 वर्ष तक की अधिकतम अवधि के साथ होम लोन प्राप्त कर सकता है, लेकिन संयुक्त होम लोन लेने से भी यह समस्या दूर हो जाती है। यदि कोई वरिष्ठ नागरिक किसी युवा व्यक्ति के साथ ऋण के लिए आवेदन करता है, तो उसे दीर्घकालिक ऋण मिल सकता है।
सस्ता LOAN कैसे ले?
होम लोन लेने से पहले, कई बैंकों और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों की दरों और शर्तों के बारे में जान लें, क्योंकि अधिकांश बैंक आपकी प्रोफ़ाइल के अनुसार सर्वोत्तम ऋण दरों की पेशकश करने का प्रयास करते हैं। खासतौर पर जिन लोगों को तुरंत कर्ज की जरूरत होती है, बैंक उनकी तरफ से सबसे अच्छी दरों पर कर्ज देते हैं।
चुकाएं पुराना LOAN
यदि बैंक को आपके पुराने ऋण या क्रेडिट कार्ड के पुनर्भुगतान में कोई विसंगति मिलती है, तो आपका
ऋण आवेदन को अस्वीकार किया जा सकता है। इसलिए ऋण पात्रता बढ़ाने के लिए यह आवश्यक है कि आप क्रेडिट कार्ड, टेलीफोन बिल और ऋण की मासिक किस्त आदि का समय पर भुगतान करें।
महीने के LAST मे करे APPLY
ऋण देने के लिए बैंक का मासिक आधार लक्ष्य है। यदि आप महीने की 24 तारीख के बाद ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो आपको छूट मिलने की अधिक संभावना होगी, क्योंकि बैंक अपने मासिक आधार लक्ष्य को पूरा करने का प्रयास करते हैं। इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि बैंक आपको इस अवधि के दौरान किफायती दर पर ऋण प्रदान करेगा।
अपनी CREDIT RATING रखे दुरुस्त
बैंक अपने पुराने और भरोसेमंद ग्राहकों को किफायती दरों पर होम लोन उपलब्ध कराने का प्रयास करते हैं। अगर आप भी बैंक के पुराने ग्राहकों में से एक हैं और आपका पुनर्भुगतान रिकॉर्ड अच्छा है, तो आपको अन्य ग्राहकों की तुलना में कम दर पर ऋण मिलने की अधिक संभावना है, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड का बिल रखें। और अन्य देनदारियां। भुगतान समय पर करें, जिससे आपकी क्रेडिट रेटिंग बनी रहेगी और आपको सस्ता होम लोन भी मिलेगा।
home loan लेने के लिए जरुरी Documents
बैंक आपसे कर्जमाफी मांगेगा जैसे आधार कार्ड या आपका कोई निवास प्रमाण पत्र, आपको अपनी सैलरी स्लिप या पिछले 6 महीने से आपके द्वारा किए गए काम के बैंक खाते का विवरण देना होगा। बैंक आपसे फॉर्म 16 या आपके इनकम टैक्स की जानकारी भी ले सकता है।
जब आप लोन लेने जा रहे हों तो इन सभी दस्तावेजों को अपने पास रखें और बैंक से यह सुनिश्चित कर लें कि इन सभी दस्तावेजों की मदद से आपको कितना कर्ज मिल सकता है। कुछ बैंक और उधार देने वाली कंपनियां आपकी जीवन बीमा पॉलिसी, शेयर पेपर, म्यूचुअल फंड यूनिट, बैंक जमा, या अन्य निवेश पत्र गिरवी रखने के लिए भी कह सकती हैं।
home loan लेने के लिए जरुरी Documents List
- ऋण एप्लिकेशन फॉर्म।
- फोटो पासपोर्ट साइज।
- सबूत की पहचान करें
- निवास प्रमाण
- पिछले 6 महीनों का बैंक खाता विवरण/पासबुक।
- आवेदक के बैंकरों द्वारा हस्ताक्षर सत्यापन।
- देनदारियों का विवरण और व्यक्तिगत संपत्ति।
- संपत्ति विस्तृत दस्तावेज
- नियोक्ता से वेतन प्रमाण पत्र (मूल)। (वेतनभोगी व्यक्ति)
- पिछले 2 वित्तीय वर्षों के लिए फॉर्म 16/आईटी रिटर्न। (वेतनभोगी व्यक्ति)
home loan के approval होने की जानकारी
होम लोन लेने की सारी प्रक्रिया पूरी होने के बाद, आप लोन के पास होने का इंतजार करते हैं। बैंक आपसे लोन पास करने के लिए कुछ दिनों का समय मांगता है, क्योंकि बैंक अपने बैंक को दिए गए दस्तावेजों की सत्यता की पुष्टि करता है।
- आपका लोन लेते समय बैंक को दिए गए दस्तावेजों के आधार पर बैंक तय करता है कि कितने रुपये का लोन है।
- अगर बैंक को लगता है कि आपके सभी दस्तावेज सही हैं, तो वे आपको होम लोन पास के लिए मंजूरी पत्र देंगे, जिसमें यह जानकारी होगी कि कितना होम लोन पास होगा और उस लोन की मासिक किस्त कितनी होगी और कैसे बहुत अधिक ब्याज लिया जाएगा।
- आप स्वीकृति पत्र में दी गई राशि से अधिक होम लोन नहीं ले सकते क्योंकि बैंक आपकी आय और संपत्ति के मूल्य को देखकर आपको दी जाने वाली राशि का चयन करता है।
home loan की रकम कैसे मिलेगी
यदि आप अपना नया घर बना रहे हैं और यदि निर्माणाधीन है तो बैंक आपको निर्माण की प्रगति को देखकर ही होम लोन की राशि देगा। बैंक ऐसा इसलिए करते हैं क्योंकि उन्हें यह देखना होता है कि होम लोन लेने वाला व्यक्ति वास्तव में घर के निर्माण के लिए या किसी अन्य काम के लिए लोन ले रहा है या नहीं या लोन लेने वाला व्यक्ति धोखाधड़ी तो नहीं कर रहा है. इसलिए बैंक लोन की राशि एक साथ देने के बजाय किश्तों में देता है।
home loan जल्दी कैसे उतारे
अगर आप अपना कर्ज जल्दी से उतारना चाहते हैं तो आप साल में 2 या 3 बार बैंक को पैसे देते हैं जैसे 5 लाख का कर्ज 5 साल के लिए है तो आप किस्त के अलावा हर साल 50 या 60 हजार बैंक को देते हैं। .
ऐसा करने से बैंक इस राशि को किश्तों में न काटकर आपके मूल मूलधन से कम कर देगा और यदि आपका मूलधन उपयोगी है, तो ऋण की किस्तों पर बहुत प्रभाव पड़ेगा और वे बहुत उपयोगी होंगे। इसलिए अगर आपके पास एक साल में पैसे की व्यवस्था है तो आप 1 मोती की राशि बैंक को दें ताकि आप कर्ज के ब्याज से बच सकें।