एक बीमा पॉलिसी के तहत, बीमाधारक को बीमाकर्ता को नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। यदि कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना घटित होती है, जैसे कि बीमित व्यक्ति की मृत्यु, या बीमित व्यक्ति या उसकी संपत्ति को नुकसान होता है, तो बीमाकर्ता बीमाधारक को पूर्व निर्धारित राशि का भुगतान करता है।

बीमा – अर्थ और परिभाषा

बीमा का शाब्दिक अर्थ अप्रत्याशित और दुर्भाग्यपूर्ण नुकसान के खिलाफ आश्वासन होगा। इसका मतलब यह है कि यदि आप अपने सामान्य जीवन में सामान्य से कम घटना का सामना करते हैं, और इसके कारण आपको वित्तीय नुकसान होता है, तो आपको मुआवजा दिया जा सकता है।

उदाहरण के लिए, आप अपनी कार से कार्यालय जाते समय एक दुर्घटना का शिकार हो गए और कार क्षतिग्रस्त हो गई। आपका बीमाकर्ता इस मामले में मरम्मत खर्च की प्रतिपूर्ति कर सकता है। हालांकि, बीमाकर्ता सामान्य टूट-फूट की प्रतिपूर्ति नहीं करेगा जैसे हेडलैंप ने काम करना बंद कर दिया हो।

कानूनी रूप से बीमा को एक अनुबंध के रूप में परिभाषित किया गया है जहां बीमाकर्ता किसी भी अप्रत्याशित आकस्मिकता के कारण हुए नुकसान के खिलाफ बीमाधारक को क्षतिपूर्ति करने के लिए सहमत होता है। अनुबंध में एक प्रतिफल भी शामिल होता है जिसे प्रीमियम कहा जाता है। अधिकतम उपलब्ध लाभ राशि को सम एश्योर्ड या सम इंश्योर्ड कहा जाता है।

बीमा पॉलिसी कैसे काम करती है?

यह समझने के लिए कि बीमा कैसे काम करता है, आपको नीचे दी गई शर्तों को जानना चाहिए:

1. प्रीमियम:

वह पैसा है जो आप बीमा कंपनी को बीमा पॉलिसी के लाभों का लाभ उठाने के लिए भुगतान करते हैं।

2. बीमा राशि:

बीमा राशि घर और स्वास्थ्य बीमा जैसी गैर-जीवन बीमा पॉलिसी के लिए लागू होती है। यह किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के खिलाफ एक वर्ष में आपके द्वारा कवर की जाने वाली लागतों की अधिकतम सीमा को संदर्भित करता है।

3. बीमा राशि:

बीमित राशि वह राशि है जो जीवन बीमा कंपनी नामांकित व्यक्ति को भुगतान करती है यदि बीमित घटना होती है (बीमाधारक की मृत्यु)।

 

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जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है, बीमा बीमाकर्ता और बीमाधारक के बीच एक कानूनी अनुबंध है। बीमा पॉलिसी उन सभी पॉलिसी की शर्तों और परिस्थितियों को सूचीबद्ध करती है जिनके तहत बीमा कंपनी आपको या नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है।

जब आप बीमा कंपनी से बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपको बीमा पॉलिसी के लिए एक निर्दिष्ट अवधि के लिए नियमित भुगतान (प्रीमियम) करना होगा।

बीमा कंपनी सभी ग्राहकों से प्रीमियम वसूल करती है। वे एक बीमित घटना से उत्पन्न होने वाले नुकसान के लिए धन जमा करते हैं। यदि आप पॉलिसी अवधि के दौरान दावा नहीं करते हैं, तो आपको कोई लाभ मिल भी सकता है और नहीं भी। यह पॉलिसी के प्रकार और शर्तों पर निर्भर करता है।

बीमा घटक

एक बीमा पॉलिसी कई घटकों से बनी होती है। बीमा अनुबंध के कुछ महत्वपूर्ण भाग हैं:

एक प्रीमियम

यह वित्तीय विचार है जो बीमा समझौते को कानूनी रूप से बाध्यकारी अनुबंध बनाता है।

बी) नीति सीमा

पॉलिसी की सीमा स्वास्थ्य और सामान्य बीमा पॉलिसियों पर लागू होती है जहां मुआवजा नुकसान की मात्रा पर निर्भर करता है। पॉलिसी कुछ प्रकार के नुकसान के लिए अधिकतम मुआवजे को सीमित कर सकती है।

सी) कटौती योग्य

कटौती योग्य सामान्य बीमा और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों पर लागू होता है। डिडक्टिबल वह अधिकतम राशि है जो आप अपनी जेब से वहन करेंगे। बीमाकर्ता तभी भुगतान करना शुरू करेगा जब आपका नुकसान (या खर्च) कटौती योग्य सीमा से ऊपर हो जाएगा।बीमा अनुबंध को परंपरागत रूप से दो श्रेणियों में वर्गीकृत किया गया है। ये वर्गीकरण बीमा सिद्धांतों पर आधारित हैं:

बीमा पॉलिसियों के प्रकार

आप नीचे दिए गए कवरेज के प्रकार के आधार पर बीमा को विभाजित कर सकते हैं:

1. जीवन बीमा पॉलिसी

यह आपके जीवन का बीमा है। आप यह सुनिश्चित करने के लिए जीवन बीमा खरीदते हैं कि आपके आस-पास न होने पर भी आपके प्रियजन आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं। यदि आप अकेले कमाने वाले हैं, तो आप चाहते हैं कि आपके परिवार के सदस्य आपके असामयिक निधन की स्थिति में समान जीवन स्तर बनाए रखें। आपकी मृत्यु के मामले में नॉमिनी को बीमा राशि मिलती है।

अवश्य पढ़ें – बीमा क्या है? और बीमा के प्रकार

2. स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी

हालांकि स्वास्थ्य बीमा को आमतौर पर एक सामान्य बीमा अनुबंध के रूप में गिना जाता है, लेकिन इसमें कुछ अंतर हैं। स्वास्थ्य बीमा महंगे उपचार के लिए आपकी चिकित्सा लागत को कवर करता है। आप दो प्रकार की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों का लाभ उठा सकते हैं:

– मेडिक्लेम बीमा , जो आपको चिकित्सा व्यय के लिए क्षतिपूर्ति करता है

– गंभीर स्वास्थ्य बीमा , जो खतरनाक और जानलेवा स्वास्थ्य स्थितियों के लिए एकमुश्त भुगतान की पेशकश करता है

इन दो प्रकारों के कारण स्वास्थ्य बीमा सामान्य और जीवन बीमा पॉलिसियों के बीच पूरी तरह से पड़ता है। साथ ही, दोनों स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियां ​​आपके और आपके परिवार के लिए पूर्ण वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण हैं।

जानें कि आपको दीर्घकालिक या अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुननी चाहिए या नहीं ।

3. गैर-जीवन बीमा पॉलिसी

ये आपको एक विशिष्ट वित्तीय घटना से होने वाले नुकसान की भरपाई करते हैं जो जीवन से संबंधित नहीं है। गैर-जीवन बीमा कार बीमा, गृह बीमा आदि हो सकता है।

आप निम्नलिखित दो प्रकार की पॉलिसियों के अंतर्गत बीमा लाभ प्राप्त कर सकते हैं:

बीमा की मुख्य विशेषताएं

अन्य सभी वित्तीय साधनों और निवेशों से बीमा योजनाएँ बनाने वाली प्रमुख बीमा विशेषताएँ हैं:

मैं। बीमा जोखिम हस्तांतरण का एक उपकरण है।

ii. बीमा एक सामुदायिक समाधान है, क्योंकि कई लोग, जो समान जोखिम में हैं, नुकसान उठाने के लिए अपने धन को एक साथ जमा करते हैं।

iii. अनुबंध अन्य व्यावसायिक अनुबंधों के विपरीत ‘अत्यंत सद्भाव’ सिद्धांत पर आधारित है।

iv. बीमा कवर नुकसान की संभावना को प्रभावित नहीं करता है या नुकसान की मात्रा को कम नहीं करता है।

v. बीमा अनुबंध के एक पक्ष के रूप में, आपको हमेशा नुकसान से बचने, कम करने और कम करने का प्रयास करना चाहिए।

vi. आप केवल उन जोखिमों के लिए बीमा कर सकते हैं जो घटना और परिमाण में अप्रत्याशित हैं।

vii. सट्टा, वित्तीय (सट्टेबाजी) और व्यावसायिक जोखिमों का बीमा नहीं किया जा सकता है।

बीमा के लाभ

आपके पास निम्न कारणों से बीमा होना चाहिए:

1. परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा:

वे जीवन की अनिश्चितताओं के खिलाफ कवर प्रदान करते हैं और जीवन में विभिन्न अप्रत्याशित घटनाओं से होने वाले नुकसान से आपकी रक्षा करते हैं।

2. वित्तीय स्थिति की सुरक्षा:

चिकित्सा आपात स्थिति जैसी कुछ घटनाएं आपके नकदी प्रवाह प्रबंधन पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती हैं। बीमा सुनिश्चित करता है कि आपको ऐसी स्थितियों के लिए जेब से भुगतान नहीं करना पड़ेगा।

3. धन सृजन लक्ष्य:

यूलिप जैसी बीमा पॉलिसियां ​​आपको निवेश के अवसर प्रदान करती हैं और आपके आवश्यक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद करती हैं।

4. धन संरक्षण:

जीवन बीमा पॉलिसियां ​​जैसे एंडोमेंट और मनीबैक प्लान कुछ सबसे सुरक्षित दीर्घकालिक निवेश संभव हैं। ये योजनाएँ आपके धन को मुद्रास्फीति और करों से लंबी अवधि के लिए सुरक्षित रखने में आपकी मदद करती हैं।

5. धन वितरण:

कुछ निवेश योजनाएं जीवन बीमा पेंशन योजनाओं द्वारा दी जाने वाली सुरक्षा की पेशकश करती हैं। 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के बाद, आप 100 तक जीवित रह सकते हैं। केवल जीवन बीमा पेंशन योजनाएँ ही उस अवधि के लिए नियमित आय की गारंटी दे सकती हैं।

आपके पास दो जीवन बीमा पॉलिसियां ​​होनी चाहिए

आपको अपने जीवन में बीमा के महत्व को जानना चाहिए , और एक बार जब आप इसे समझ लेते हैं, तो आपके पास निम्न बीमा पॉलिसियां ​​होनी चाहिए:

1. टर्म इंश्योरेंस प्लान:

यह जीवन बीमा का सबसे शुद्ध रूप है जिसमें आप पॉलिसी के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं, और पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु के मामले में, नामित व्यक्ति को बीमा राशि प्राप्त होती है। टर्म इंश्योरेंस के साथ, आप कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्राप्त कर सकते हैं। केनरा एचएसबीसी बैंक ऑफ कॉमर्स लाइफ इंश्योरेंस द्वारा iSelect Smart360 टर्म प्लान 40 सूचीबद्ध बीमारियों के खिलाफ गंभीर बीमारी कवर प्रदान करता है।

2. स्वास्थ्य बीमा योजना:

स्वास्थ्य देखभाल की बढ़ती लागत और आपको कितनी बीमारियाँ हो सकती हैं, यह जानने के बाद, स्वास्थ्य संबंधी आकस्मिकताओं के खिलाफ वित्तीय गद्दी रखना बुद्धिमानी है।स्वास्थ्य देखभाल की बढ़ती लागत और आपको कितनी बीमारियाँ हो सकती हैं, यह जानने के बाद, स्वास्थ्य संबंधी आकस्मिकताओं के खिलाफ वित्तीय गद्दी रखना बुद्धिमानी है।

3. मोटर बीमा:

ये भारत में अनिवार्य कानूनी आवश्यकताएं हैं, और यदि आपके पास दोपहिया या चार पहिया वाहन है तो आपके पास ये होना चाहिए। थर्ड पार्टी लायबिलिटी मोटर इंश्योरेंस लेना अनिवार्य है। हालांकि, व्यक्तिगत दुर्घटना कवर के साथ नुकसान के विभिन्न जोखिमों के खिलाफ कवर करने के लिए आपके पास एक व्यापक पैकेज हो सकता है।

4. गृह बीमा:

आपका घर विभिन्न प्रकार के जोखिमों जैसे चोरी, प्राकृतिक आपदा के कारण क्षति आदि के संपर्क में है। इसलिए अपने घर को इस तरह के नुकसान से बचाने के लिए, आपको गृह बीमा का लाभ उठाना चाहिए।ऐसी बीमा योजनाएं महंगी दुर्घटना या आपदा के बाद भी आपको बचाए रखने में मदद करेंगी।

बीमा के कर लाभ

बीमा आपकी सुरक्षा और सुरक्षा लाभ देता है और आयकर लाभ भी देता है। लाभ इस प्रकार हैं:

a) आप धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक के जीवन बीमा प्रीमियम का दावा कर सकते हैं।
b) सेक्शन 80D के तहत, आप अपने और परिवार के लिए 25,000 रुपये तक के मेडिकल इंश्योरेंस प्रीमियम और माता-पिता के लिए अतिरिक्त 25,000 रुपये का दावा कर सकते हैं। यदि बीमित व्यक्ति वरिष्ठ नागरिक हैं तो कटौती की सीमा 50,000 रुपये तक बढ़ जाती है।
ग) धारा 10(10डी) के तहत, बीमा कंपनी से आपको या नामित व्यक्ति को मिलने वाले जीवन बीमा लाभ कर-मुक्त हैं। इसका मतलब है कि जीवन बीमा पॉलिसी से प्राप्त परिपक्वता मूल्य और मृत्यु लाभ दोनों कर-मुक्त होंगे।

हालाँकि, परिपक्वता लाभ केवल तभी कर-मुक्त होता है, जब पॉलिसी के लिए आपका वार्षिक प्रीमियम पॉलिसी में आधार जीवन कवर के 10% से अधिक न हो।

अस्वीकरण: यह लेख आम जनता के हित में जारी किया गया है और केवल सामान्य सूचना उद्देश्यों के लिए है। पाठकों को सलाह दी जाती है कि वे अपनी सावधानी बरतें और लेख की सामग्री पर निर्णायक प्रकृति के रूप में भरोसा न करें। पाठकों को इस संबंध में आगे शोध करना चाहिए या किसी विशेषज्ञ से सलाह लेनी चाहिए।