यदि आपने यूलिप नहीं खरीदा है और खरीदना चाह रहे हैं, तो निवेश का प्रदर्शन भी एक प्रमुख कारक होता है।

जब आप यूलिप में निवेश करने की सोच रहे हैं और खरीदने के विकल्पों के बारे में भ्रमित हैं, तो आप खरीदने से पहले विभिन्न यूलिप के प्रदर्शन को देख सकते हैं ।

लेकिन आप ऐसा कैसे करेंगे? सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक आप एनएवी के माध्यम से ऐसा कर सकते हैं। अपने यूलिप के प्रदर्शन का आकलन करने के लिए, एनएवी को ट्रैक किया जाना चाहिए। यह वही है जो निर्धारित करता है कि आपके फंड कैसे कर रहे हैं।

आगे बढ़ने से पहले, आइए देखें कि एनएवी का क्या अर्थ है।

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यूलिप एनएवी क्या है? – What is NAV in ULIP

यूलिप में एनएवी का मतलब नेट एसेट वैल्यू है। यूलिप फंड में एनएवी, जिसे यूलिप एनएवी के रूप में भी जाना जाता है, आपके फंड की संपत्ति का मूल्य उसकी देनदारियों को घटाता है। एनएवी को अक्सर ‘बुक वैल्यू’ कहा जाता है। नेट एसेट वैल्यू को ठीक से समझने के लिए यूनिट फंड के कामकाज को समझना महत्वपूर्ण है। यूलिप निवेश में, कई निवेशकों की संपत्ति को एक बड़ी राशि उत्पन्न करने के लिए जमा किया जाता है, जिसे बाद में विभिन्न प्रकार के बाजार उत्पादों में निवेश किया जाता है। निवेशकों के बीच यूलिप फंड प्रदर्शन लाभ साझा करने के लिए फर्म को अधिकृत करने के लिए पूरे निवेश को फंड मैनेजर द्वारा एक निश्चित अंकित मूल्य के साथ कई छोटी इकाइयों में विभाजित किया जाता है।

यूलिप एनएवी की गणना कैसे की जाती है?

सभी इकाइयों के मूल्य की गणना दैनिक आधार पर की जाती है, जिसमें से सभी खर्चों को घटा दिया जाता है। फिर परिणाम को इकाइयों की कुल संख्या से विभाजित किया जाता है। इससे आपको जो मिलता है वह आपका यूलिप एनएवी है। एनएवी एक फंड में इकाइयों के बाजार मूल्य को इंगित करता है। इसलिए, यह एक निवेशक को फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखने में मदद करता है। एक निवेशक यूलिप एनएवी में प्रतिशत वृद्धि का निर्धारण करके अपने निवेश के मूल्य में वास्तविक वृद्धि की गणना कर सकता है। इसलिए एनएवी आपके यूलिप के प्रदर्शन के बारे में सटीक जानकारी देता है।

यह जानना कि यूलिप एनएवी क्या है और एनएवी गणना प्रक्रिया सीखने से निवेशकों के लिए अपने फंड के मूल्य को ट्रैक करना आसान हो जाता है और जब फंड उम्मीदों के अनुसार प्रदर्शन नहीं कर रहा हो तो अपने प्रीमियम को पुनर्निर्देशित और स्विच करना आसान हो जाता है।

आइए एक नजर डालते हैं कि यूलिप एनएवी की गणना कैसे करें।

चरण 1: गणना के लिए एक मूल्यांकन तिथि चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुकूल हो।

चरण 2: निम्न सूत्र का उपयोग करके अपनी फंड प्रतिभूतियों की गणना करें।

चरण 3 : फंड की बकाया देनदारियों को घटाएं। फंड देनदारियां बकाया ऋणों के भुगतान के लिए अतिरिक्त निवेश करने के लिए फंड द्वारा उधार ली गई राशि हैं। इसकी गणना निम्न प्रकार से की जा सकती है।

चरण 4 : अब, अपने फंड में बकाया शेयरों को विभाजित करें। इस गणना के परिणामस्वरूप नेट एसेट वैल्यू, या, दूसरे शब्दों में, फंड में आपके शेयरों का मूल्य होगा। यदि आपके पास किसी फंड में एक से अधिक शेयर हैं, तो आप एनएवी को अपने स्वामित्व वाले शेयरों से गुणा कर सकते हैं।

इसे बेहतर ढंग से समझने और यूलिप में एनएवी कैलकुलेशन सीखने के लिए, आइए एक उदाहरण लेते हैं। XYZ बीमा नाम की एक बीमा कंपनी ने दो ग्राहकों मिस्टर A और मिस्टर B को ULIP प्लान प्रदान किए। फंड प्रबंधन शुल्क काटने के बाद, मान लें कि श्रीमान ए की निवेशित राशि ₹39,600 है और श्री बी की निवेशित राशि ₹29,500 है। मतलब, अन्य मार्केट फंड में निवेश करने के लिए उपलब्ध राशि 69,100 रुपये है। इस मूल्य को शुद्ध निवेश मूल्य के रूप में जाना जाता है।

अब, मान लेते हैं कि फंड मैनेजर ने ₹10 के अंकित मूल्य के साथ फंड यूनिट बनाई। इसके आधार पर, मिस्टर ए के पास ₹39,600/₹10 = 3,960 यूनिट्स होंगे और मिस्टर बी के पास ₹29,500/₹10 = 2,950 यूनिट्स होंगे। इसलिए, फंड के भीतर, कुल इकाइयाँ 6,910 होंगी।

निवेश के बाद पहले दिन, यूलिप फंड का एनएवी ₹69,100 होगा जो कुल इकाइयों की संख्या से विभाजित होगा, जो कि 6,910 है, जो हमें ₹10 देता है।

मान लेते हैं कि निवेश के बाद फंड की वैल्यू मुनाफे से बढ़कर ₹1 लाख हो गई है। नए यूलिप एनएवी की गणना लाभ को फंड इकाइयों से विभाजित करके की जाएगी, जो कि 6,910 है। जब तक आप अगली प्रीमियम किस्त के साथ अधिक यूनिट नहीं खरीदते हैं, तब तक लाभ कमाने के बाद भी फंड यूनिट अपरिवर्तित रहेगी। अब, फंड में प्रत्येक इकाई का नया मूल्य:

=₹1,00,000/6,910

= ₹14.47

तो, श्री ए की इकाइयों का निवल मूल्य नए मूल्य से गुणा की जाने वाली फंड इकाइयां है, जो है:

= 3,960 x ₹14.47

= ₹57,301

अत: श्रीमान A का कुल लाभ ₹17,701 है। इसी प्रकार, श्रीमान B का कुल लाभ ₹13,186 है।

एनएवी क्या है?

यूलिप में आपका पैसा एक फंड में निवेश किया जाता है। यह फंड निवेश के एक पूल से बनाया गया है। निवेश के इस पूल को तब भागों या ‘इकाइयों’ में तोड़ दिया जाता है।

नेट एसेट वैल्यू, जिसे एनएवी के रूप में लोकप्रिय रूप से संक्षिप्त किया जाता है, एक फंड द्वारा अल्पकालिक और दीर्घकालिक देनदारियों को कम करने के बाद कुल संपत्ति का मूल्य है।

निवेश के पूल से फंड बनने के बाद, फंड मैनेजर इकाइयों की संख्या तय करता है। फिर इस इकाई को ‘इकाई’ एनएवी पर पहुंचने के लिए कुल मूल्य से विभाजित किया जाता है।

यह वह मूल्य है जिसके साथ 2 यूलिप के प्रदर्शन की तुलना की जा सकती है।

यहाँ दिया गया है कि यह कैसे काम करता है

1) फंड कई निवेशकों के पैसे को जमा करके बनाया गया है।
2) इकाइयों की संख्या फंड मैनेजर द्वारा तय की जाती है।
3) फंड वैल्यू घटा देनदारियों को यूनिट एनएवी पर पहुंचने के लिए यूनिट्स की संख्या से विभाजित किया जाता है
4) ये यूनिट्स आपको फंड में निवेश की गई राशि के अनुपात में आवंटित की जाती हैं।

यूलिप एनएवी की गणना कैसे की जाती है?

सभी इकाइयों के मूल्य की गणना दैनिक आधार पर की जाती है, जिसमें से सभी खर्चों को घटा दिया जाता है। फिर परिणाम को इकाइयों की कुल संख्या से विभाजित किया जाता है। इससे आपको जो मिलता है वह आपका यूलिप एनएवी है। एनएवी एक फंड में इकाइयों के बाजार मूल्य को इंगित करता है। इसलिए, यह एक निवेशक को फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखने में मदद करता है। एक निवेशक यूलिप एनएवी में प्रतिशत वृद्धि का निर्धारण करके अपने निवेश के मूल्य में वास्तविक वृद्धि की गणना कर सकता है। इसलिए एनएवी आपके यूलिप के प्रदर्शन के बारे में सटीक जानकारी देता है।

एनएवी की गणना कैसे की जाती है?

हर फंड की एनएवी वैल्यू होती है। यहां बताया गया है कि यूलिप में एनएवी की गणना कैसे की जाती है

चरण 1: अपने फंड द्वारा रखे गए सभी निवेशों के बाजार मूल्य का पता लगाएं।

चरण 2: धारित सभी मौजूदा संपत्तियों का कुल मूल्य जोड़ें। आपको संपत्ति का वर्तमान मूल्य मिलता है।

चरण 3: संपत्ति के शुद्ध मूल्य पर पहुंचने के लिए संपत्ति के वर्तमान मूल्य से अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों देनदारियों को घटाएं।

चरण 4: इसे बकाया इकाइयों की कुल संख्या से विभाजित करें। इसका उत्तर नेट एसेट वैल्यू या एनएवी है।

यहाँ एक सूत्र में संक्षेपित चरण दिए गए हैं:

एनएवी को कैसे ट्रैक करें?

एनएवी यह निर्धारित करने में एक प्रमुख भूमिका निभाता है कि किसी फंड में शामिल संपत्ति ने वर्षों में कैसा प्रदर्शन किया है।

एनएवी की गणना करते समय कंपनी की संपत्ति, तरल और गैर-तरल दोनों को शामिल किया जाता है। यह आपको कंपनी के कुल मूल्य के बारे में एक विचार देने में मदद करता है जिस पर विचार करना महत्वपूर्ण हो जाता है जब आप तय करते हैं कि किस फंड में निवेश करना है।

यहां बताया गया है कि आप एनएवी को कैसे ट्रैक कर सकते हैं ताकि आपके पास निवेश का बेहतर विचार हो।

आइए इसे एक परिदृश्य से समझते हैं

a) अक्षय ने यूलिप में 1 लाख रुपये का निवेश करने का फैसला किया। फंड का कुल मूल्य 1 करोड़ रुपये है।

b) इसमें से शुल्क काटे जाते हैं। सभी शुल्क 2000 रुपये हैं, और शेष राशि यानी 98,000 रुपये फंड में निवेश किए जाएंगे। यह निवेश की गई शुद्ध राशि है।

c) फंड मैनेजर अंकित मूल्य प्रति यूनिट 10 रुपये निर्धारित करता है। इससे आपको 98,000/10 = 9800 यूनिट मिलते हैं।

अब अगर फंड का मूल्य बढ़ता है तो एनपीवी भी बढ़ेगा और इसके विपरीत। खरीदने के बाद एनपीवी जितना अधिक होगा, आपके फंड का प्रदर्शन उतना ही बेहतर होगा।

उसी उदाहरण को जारी रखते हुए, मान लीजिए कि आपके फंड का मूल्य बढ़कर 1.1 करोड़ रुपये हो गया है।

अब एनपीवी 11 (1.1 करोड़/10 लाख शेयर) हो गया है। चूंकि आप 10 रुपये लाए हैं, इसलिए फंड का मूल्य अब बढ़ गया है।

निवेश के मूल्य की गणना करने के लिए, आप वर्तमान एनएवी प्रति यूनिट की संख्या से गुणा करते हैं

(बाजार मूल्य = एनएवी X संख्या का)

आपके स्वामित्व वाली इकाइयां।

उपरोक्त मामले में, आपका बाजार मूल्य होगा, 11 X 9800 = रु 1,07,800

यूलिप में निवेश करने से पहले जांच करने के लिए तीन कारक

हालांकि एक महत्वपूर्ण, एनएवी एकमात्र कारक नहीं है जिसे आपको यूलिप खरीदते समय जांचना होगा। यहां अन्य कारक हैं जिन पर आपको विचार करना चाहिए।

1. पॉलिसी में शुल्क

हर यूलिप से जुड़ी कुछ लागतें होती हैं। इन्हें यूलिप ‘शुल्क’ कहा जाता है। ये शुल्क आपके प्रीमियम से और आपके फंड के एनएवी की गणना करने से पहले काटे जाते हैं।

यूलिप में शामिल शुल्क हैं

• प्रीमियम आवंटन शुल्क
• नीति प्रशासन शुल्क
• फंड प्रबंधन शुल्क
• स्विचिंग शुल्क
• मृत्यु शुल्क
• समर्पण शुल्क

कितना और कितना शुल्क लगेगा यह आपके द्वारा चुनी गई योजना पर निर्भर करेगा। उदाहरण के लिए, केनरा एचएसबीसी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की इन्वेस्ट 4 जी जैसी पॉलिसियों में केवल फंड मैनेजमेंट और सरेंडर शुल्क शामिल हैं, बाकी सभी शुल्क माफ कर दिए गए हैं।

साथ ही, मैच्योरिटी के बाद मृत्यु शुल्क आपको वापस कर दिया जाता है।

आगे बढ़ने का निर्णय लेने से पहले आपकी पॉलिसी पर लगने वाले सभी शुल्कों के बारे में पढ़ें।

2. स्वचालित पुनर्संतुलन रणनीतियाँ

कुछ यूलिप में ऐसी रणनीतियां शामिल होती हैं जिनमें आपके द्वारा निर्धारित आवंटन के अनुसार आपका फंड अपने आप पुनर्संतुलित हो जाता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपको ज्यादा शामिल होने की आवश्यकता नहीं है।

जांचें कि यह सुविधा आपके यूलिप में उपलब्ध है। इन्वेस्ट 4जी में, ऑटो फंड रीबैलेंसिंग (एएफआर) है जो आपके द्वारा तय किए गए एक विशिष्ट अनुपात में फंड के आवंटन को बनाए रखता है।

आपके फंड को हर 3 महीने में आपके वांछित अनुपात में पुनर्संतुलित किया जाता है।

3. प्रीमियम सुरक्षा

आपकी पॉलिसी जिंदा रहने तक आपके साथ रहती है। यदि आप पॉलिसी के दौरान मर जाते हैं, तो आपके परिवार को बीमा राशि प्राप्त होती है, और फिर यह समाप्त हो जाती है। लेकिन क्या होगा अगर आपने अभी से सालों बाद एक लक्ष्य की योजना बनाई है और चाहते हैं कि आपकी मृत्यु पर भी आपकी नीति जारी रहे? यह समस्या प्रीमियम सुरक्षा सुविधा द्वारा हल की जाती है।

यह फीचर आपकी कैसे मदद करता है?

इस योजना के तहत, यदि आप पॉलिसी के भीतर मर जाते हैं, तो शेष प्रीमियम का भुगतान बीमा कंपनी द्वारा किया जाता है और पॉलिसी जारी रहती है। सभी लाभ परिपक्वता पर प्राप्य होंगे। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आपका परिवार अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकता है।

यूलिप निवेश आपके परिवार के लिए महत्वपूर्ण लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एकदम सही है। चूंकि यूलिप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके न होने पर भी उनके लक्ष्यों की देखभाल की जाएगी। साथ ही, यूलिप आपको आक्रामक विकास का लाभ देते हैं, जिसे आप निवेश करने से पहले फंड एनएवी के साथ ट्रैक कर सकते हैं ।