एक जीवन बीमा लाभार्थी वह व्यक्ति होता है जिसे आपकी मृत्यु पर एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाएगा। जीवन बीमा पॉलिसी के लिए उत्तराधिकारी चुनना एक महत्वपूर्ण कदम है जब आप एक के लिए साइन अप करते हैं क्योंकि यह नियुक्त करने का एकमात्र कानूनी तरीका है कि यदि आप पॉलिसी की अवधि के भीतर गुजर जाते हैं तो धन प्राप्त करता है।

यदि आप एक लाभार्थी हैं, तो आपको पता होना चाहिए कि पॉलिसी कैसे भुगतान करती है, आपके विकल्प क्या हैं और प्रक्रिया को क्या जटिल बना सकते हैं। नामकरण या जीवन बीमा लाभार्थी होने के बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें।

जीवन बीमा लाभार्थी क्या है?

जब आप एक जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप एक उत्तराधिकारी का नाम दे सकते हैं, जो एक व्यक्ति या एक संस्था हो सकता है। आपके पास एक से अधिक भी हो सकते हैं। यदि आप पॉलिसी अवधि के दौरान मर जाते हैं, तो उन्हें एक निश्चित राशि या भुगतान की एक श्रृंखला प्राप्त होती है।

पॉलिसी के स्वामी के रूप में, आप अपनी इच्छानुसार धन हस्तांतरित कर सकते हैं: 

• आप यह सब प्राप्त करने के लिए एक व्यक्ति का नाम ले सकते हैं।
• आप जिस तरह से तय करते हैं, पूरी राशि को विभाजित करने के लिए आप दो या अधिक लोगों का नाम ले सकते हैं।
• आप अपनी संपत्ति का नाम दे सकते हैं ।
• यदि आपके पास कोई ट्रस्ट है या आप एक चाहते हैं, तो आप इसे पॉलिसी से धन प्राप्त करने के लिए नामित कर सकते हैं। 
• कुछ लोग मृत्यु होने पर किसी धर्मार्थ संस्था को धन देना पसंद करते हैं ; आप अपने इच्छित किसी भी वैध दान का नाम दे सकते हैं।

जरूरत पड़ने पर आप अपने नाबालिग बच्चों का नाम रख सकते हैं। यदि आप ऐसा करने की योजना बना रहे हैं, तो यह जानने में मदद मिलती है कि अधिकांश राज्यों को छोटी संपत्तियों का प्रबंधन करने के लिए वयस्क अभिभावक की आवश्यकता होती है। अभिभावक नियुक्त करने की प्रक्रिया महंगी हो सकती है और इसमें बहुत समय लग सकता है।

एक तरीका जो इस प्रक्रिया को गति देने में मदद कर सकता है, वह है ट्रस्ट या कस्टोडियल खाता बनाना । पैसा आपके बच्चों के लिए ट्रस्ट में रखा गया है; एक ट्रस्टी तब तक इसका प्रबंधन करता है जब तक कि आपके बच्चे कानूनी उम्र या उस उम्र तक नहीं पहुंच जाते जब तक कि आपने उन्हें इसे देने का फैसला नहीं किया।

यदि आप किसी का नाम लेने की उपेक्षा करते हैं, तो आपकी संपत्ति “वास्तविक” लाभार्थी बन जाती है।

आप बीमा लाभार्थियों का नाम कैसे देते हैं?

जब आप बीमा धन प्राप्त करने के लिए लोगों का नाम ले रहे हों, तो सुनिश्चित करें कि आप सटीक जानकारी प्रदान कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, आपको उनकी सामाजिक सुरक्षा संख्या, जन्मदिन और संपर्क जानकारी की आवश्यकता होगी। इसके अलावा, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह सब सही है, सबमिट करने से पहले इसे दोबारा जांचें। यदि त्रुटियां हैं, तो गलत लोगों को धन प्राप्त हो सकता है, या कानूनी समस्याएं उत्पन्न हो सकती हैं जिनसे आपके उत्तराधिकारियों को निपटना होगा।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आप अपने लाभार्थी के रूप में “पति या पत्नी” लिखते हैं। आप दो साल बाद तलाक ले लेते हैं और अपनी नीति में बदलाव किए बिना दोबारा शादी कर लेते हैं। आपके पूर्व पति या पत्नी दोनों आपके पारित होने के बाद धन का दावा करने का प्रयास कर सकते हैं।

चूंकि “पति/पत्नी” स्पष्ट नहीं है, इसलिए आपने एक कानूनी समस्या पैदा कर दी है जिससे पेआउट में देरी हो सकती है। जब आप गुजरे तो एक आपका कानूनी जीवनसाथी था, और जब आपने पॉलिसी बनाई तो दूसरा आपका कानूनी जीवनसाथी था। पैसे को लेकर लड़ाई होने की संभावना है, साथ ही सभी कानूनी शुल्क, तनाव और दिल का दर्द जो हमेशा पैसे के झगड़े का पालन करते हैं।

प्राथमिक और आकस्मिक लाभार्थी

कई मामलों में, पॉलिसी पर एक या एक से अधिक आकस्मिक लाभार्थियों का नाम देना भी समझ में आता है। एक आकस्मिक लाभार्थी वह होता है जो प्राथमिक लाभार्थी (या लाभार्थियों) के मृत होने या नहीं मिलने पर कुछ या सभी धन प्राप्त करता है।

मान लें कि आप $1 मिलियन के लाभ वाली पॉलिसी खरीदते हैं। आप अपने जीवनसाथी को लाभार्थी के रूप में नामित करते हैं। यदि पॉलिसी की अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके साथी को पूरी राशि प्राप्त होगी। 

हालाँकि, आपके प्राथमिक लाभार्थी की मृत्यु आपसे पहले हो सकती है। आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि पैसा आपके बच्चों तक जाए, इसलिए आप अपने तीन वयस्क बच्चों को आकस्मिक लाभार्थियों के रूप में जोड़ते हैं। आप उनमें से प्रत्येक को पॉलिसी में जोड़ते हैं और धन को समान भागों में विभाजित करते हैं। इस तरह, यदि आपके पति या पत्नी की मृत्यु आपके होने से पहले हो जाती है, तो आपके बच्चों को आपके गुजर जाने के बाद एक तिहाई धन प्राप्त होगा।

प्रति स्टिरप्स और प्रति व्यक्ति

लाभार्थियों के नामकरण के बारे में सोचने वाली एक और बात यह है कि क्या प्रति व्यक्ति या प्रति हलचल का चयन करना है । ये निर्देश देते हैं कि यदि आपके एक या अधिक लाभार्थियों की मृत्यु हो जाती है और पॉलिसी पर कोई अन्य आकस्मिकता सूचीबद्ध नहीं होती है तो धन कैसे निकाला जाना चाहिए।

प्रति व्यक्ति (“प्रति व्यक्ति”) आमतौर पर डिफ़ॉल्ट पदनाम होता है। इसका मतलब है कि आपको होने वाली प्रत्येक घटना के बारे में विस्तार से जाने की आवश्यकता नहीं है। इसके बजाय, आपके प्रत्येक जीवित लाभार्थी को एक समान हिस्सा प्राप्त होता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके तीन वयस्क बच्चे हैं और एक की मृत्यु आपसे पहले हो जाती है, तो शेष दो बच्चों को अंकित मूल्य का एक-तिहाई के बजाय आधा प्राप्त होता है।

यदि आप प्रति हलचल चुनते हैं और आपके लाभार्थियों में से एक की मृत्यु आपके होने से पहले हो जाती है, तो उस व्यक्ति के बच्चों को उनकी राशि प्राप्त होगी यदि उनके बच्चे हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके तीन वयस्क बच्चों में से एक आपसे पहले मर जाता है और दो बच्चों से बच जाता है, तो प्रति हलचल व्यवस्था आपके दो पोते-पोतियों को एक-तिहाई देगी जो आपके बच्चे को मिलने वाली थी। प्रत्येक पोते को धन का छठा हिस्सा प्राप्त होगा।

कुछ लाभार्थी पदनाम प्रपत्रों में एक बॉक्स होगा जिसे आप प्रत्येक स्ट्राइप्स का चयन करने के लिए चेक कर सकते हैं। यदि कोई बॉक्स मौजूद नहीं है, तो यह देखने के लिए अपने एजेंट से संपर्क करें कि क्या आप प्रति स्ट्राइप में लिख सकते हैं।

जीवन बीमा लाभार्थी को कौन बदल सकता है?

जीवन बीमा के लिए आवेदन प्रक्रिया के दौरान कम से कम एक लाभार्थी को नामित करें । इसका मतलब यह नहीं है कि आप इसे बाद में बदल नहीं सकते। यदि आप स्वामी हैं, तो आप किसी भी समय लोगों को बदल या जोड़ सकते हैं।

उदाहरण के लिए, आपके जीवन में कुछ बदलाव हो सकते हैं जो आपको किसी और को नियुक्त करने का कारण देते हैं। आप विवाह या तलाक के मामले में किसी और को नियुक्त करना चाह सकते हैं। बच्चे का जन्म भी आपकी पॉलिसी पर फिर से विचार करने का एक अच्छा कारण है। या, आपके पास एक और कारण हो सकता है जो बदलाव की गारंटी देता है। 

हालाँकि, यदि आपने “अपरिवर्तनीय” लाभार्थी बनाया है, तो आपको कोई भी परिवर्तन करने के लिए उनकी सहमति प्राप्त करने की आवश्यकता होगी (उन्हें नीति परिवर्तन फ़ॉर्म पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होगी)। 

साथ ही, कुछ मामलों में, आपकी बीमा कंपनी या राज्य प्रतिबंधित कर सकते हैं कि आप किसे नाम दे सकते हैं। उदाहरण के लिए, सामुदायिक संपत्ति वाले राज्यों में रहने वाले विवाहित जोड़ों को किसी और का नाम लेने से पहले अपने जीवनसाथी की सहमति की आवश्यकता हो सकती है।

क्या लाभार्थी जीवन बीमा पॉलिसियों पर कर का भुगतान करते हैं?

जब एकमुश्त राशि के रूप में लिया जाता है, तो जीवन बीमा मृत्यु लाभ को आमतौर पर कर योग्य आय नहीं माना जाता है। हालाँकि, ऐसे उदाहरण हैं जिनमें आपको कुछ कर देना पड़ सकता है। 1

उदाहरण के लिए, यदि पैसा मासिक भुगतान या वार्षिकी के रूप में प्राप्त होता है, अंकित मूल्य के शीर्ष पर भुगतान किया गया कोई भी ब्याज कर योग्य आय है। इसके अलावा, यदि किसी व्यक्ति के बजाय आपकी संपत्ति को पैसे का भुगतान किया जाता है, तो यह संपत्ति करों के अधीन हो सकता है। यहां अच्छी खबर यह है कि जब तक आपकी संपत्ति $11.7 मिलियन से अधिक मूल्य की नहीं है, तब तक यह किसी भी संपत्ति कर को ट्रिगर नहीं करेगा। 2