आपकी पसंद को समझने में आपकी मदद करने के लिए हमें एक और मुद्दा कवर करना होगा।

परंपरागत रूप से, जीवन बीमा पॉलिसियों की हामीदारी प्रक्रिया लंबी होती थी। पॉलिसी प्राप्त करने का मतलब बीमाकर्ता को यह मूल्यांकन करने में मदद करने के लिए एक चिकित्सा परीक्षा लेना है कि आप कितने जोखिम का प्रतिनिधित्व करते हैं। आपकी आयु, ऊंचाई, वजन, रक्त के नमूने और मूत्र के नमूने जैसी जानकारी का उपयोग करते हुए, बीमा कंपनी का हामीदार आपको एक दर वर्ग प्रदान करेगा। वह दर वर्ग वह दर निर्धारित करेगा जो उन्होंने वास्तव में आपको दी थी (जैसा कि आपको प्राप्त उद्धरण के विपरीत, जो कि केवल एक अनुमान है)।

महामारी से पहले ही यह प्रक्रिया बदलने लगी थी। मेडिकल परीक्षा कुछ लोगों के लिए असुविधाजनक होती है, और दूसरों के लिए डरावनी होती है क्योंकि उनमें रक्त निकालना शामिल होता है। इसलिए बीमाकर्ताओं ने नो-एग्जाम पॉलिसियों की पेशकश शुरू की जिसमें आवेदकों को अपने स्वास्थ्य के बारे में सवालों के जवाब देने की आवश्यकता थी। अदला – बदली? वे नीतियां अक्सर अधिक महंगी होती हैं क्योंकि वे हामीदारों को आपके बारे में पूरी तरह से यह निर्धारित करने के लिए पर्याप्त जानकारी नहीं देती हैं कि आप कितने जोखिम का प्रतिनिधित्व करते हैं। अपने जोखिम को औसत करने के लिए, बीमाकर्ताओं को पूर्ण अंडरराइटिंग से अधिक चार्ज करने की आवश्यकता होती है।

और क्योंकि अधिकांश प्रत्यक्ष जीवन बीमा पॉलिसियाँ जो आप ऑनलाइन खरीद सकते हैं, गैर-मेडिकल हैं, वे पूरी तरह से बीमाकृत जीवन बीमा की तुलना में लगभग हमेशा अधिक महंगी होती हैं।

तो जबकि प्रत्यक्ष अवधि का जीवन बीमा अधिक सुविधाजनक है, आप उस सुविधा के लिए लंबे समय में अधिक भुगतान करने जा रहे हैं । यह एक व्यापार बंद है जिसके बारे में आपको सोचने और तय करने की ज़रूरत है कि क्या अधिक महत्वपूर्ण है: सुविधा या लागत?