टर्म इंश्योरेंस लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) का एक प्रकार है जो जीवन की अनिश्चितताओं के खिलाफ विस्तृत आर्थिक सुरक्षा पेश करता है। आपके द्वारा खरीदे गए टर्म इंश्योरेंस प्लान के आधार पर; पॉलिसी अवधि के दौरान आपके असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को सम एश्योर्ड (बीमित राशि) मिलेगा। आपकी ग़ैर-मौजूदगी में मिला पैसा आपके परिजनों को आर्थिक कठिनाईयों का सामना करने में मदद करेगा।
जब आप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का विचार करते है तो आपको टर्म इंश्योरेंस का मतलब जानना और समझना ज़रुरी है। इसके साथ ही आपके परिवार और आपके लिए कौन सा प्लान योग्य होगा ये जानना भी महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, आपके द्वारा चुने गए टर्म इंश्योरेंस का लाइफ कवर नियमित खर्चों, बच्चों की शिक्षा और अन्य दायित्वों के लिए आपके परिवार को लगने वाली पैसों की ज़रुरतों के लिए पर्याप्त होना चाहिए।
टर्म इंश्योरेंस प्लान की विशेषताएँ क्या हैं?
अब क्योंकि आपको पता चल गया है कि टर्म इंश्योरेंस क्या है, आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान की विशेषताओं और बेनिफिट्स के बारे में पता होना चाहिए। टर्म इंश्योरेंस के प्राथमिक बेनिफिट्स और फीचर्स इस प्रकार हैं:
· जीवन की संभाव्य घटनाओं के खिलाफ कवरेज
यदि आपके परिवार में आप अकेले कमानेवाले हैं, तो एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के ज़रिए आपके परिजनों को आपकी मृत्यु के दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति का सामना करने और किसी भी तरह के आर्थिक नुकसान के खिलाफ उन्हें सुरक्षित करने में आप मदद कर सकते हैं। आपके परिवार के लिए चिंता-मुक्त फायनेंशियल भविष्य उपलब्ध कराने में यह पॉलिसी आपको सक्षम बनाती है। आप आसानी से इन टर्म इंश्योरेंस प्लान के अंतर्गत तुलनात्मक रुप से छोटे प्रीमियम का भुगतान कर एक महत्वपूर्ण लाइफ कवर ले सकते हैं।
उदाहरण के लिए, यदि आप 25 वर्ष की नॉन स्मोकर (धूम्रपान न करने वाली) महिला हैं, तो आप रु.50 लाख लाइफ कवर के साथ एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते है और अगले 35 वर्षों के लिए भुगतान कर सकते हैं, आपका प्रीमियम होगा लगभग रु. 3,599 प्रति वर्ष (टैक्स मिलाकर या छोड़कर)। इतना ही नहीं, किस तरह आपकी उम्र के अनुसार प्रीमियम लाएबिलिटी (देयता) बदलती जाती है यह देखने के लिए आप ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैल्कुलेटर्स का इस्तेमाल कर सकते हैं।
· क्रिटिकल इलनेस (गंभीर बीमारियों) के लिए कवर
आपके 20 और 30 साल वाली उम्र में आपको लग सकता है कि आपको कभी कैन्सर या किडनी फेल्योर जैसी गंभीर बीमारियाँ (क्रिटिकल इलनेस) नहीं होंगी। हाँलाकि, यदि ऐसा होता है तो न सिर्फ आपका स्वास्थ्य खराब होता जाता है बल्कि ज़रुरी उपचार लेने के लिए आपकी मेहनत से जमा की हुई सेविंग्ज़ से भी आपको हाथ धोना पड़ सकता है। भले ही, किसी भी विशेष फीचर्स से रहित टर्म इंश्योरेंस प्लान डेथ बेनिफिट पेश करते हैं, लेकिन आप एक क्रिटिकल इलनेस रायडर के साथ उसका कवरेज बढ़ा सकते हैं।
नाम के मुताबिक ही, एक क्रिटिकल इलनेस रायडर जब आपके टर्म इंश्योरेंस के साथ जोड़ा जाता है तो यह एडीशनल बेनिफिट्स उपलब्ध कराता है यानि रायडर के अंतर्गत कवर की गई कोई भी बीमारी होने पर, इलाज के लिए आपके परिवार को होनेवाले किसी भी फायनेंशियल नुकसान से बचाने के लिए आपको एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है।
· एक्सीडेंटल डेथ या डिसेबिलिटी (दुर्घटनात्मक मृत्यु या विकलांगता)
दुर्घटनाएँ किसी भी समय और कहीं भी हो सकती हैं। इसकी तीव्रता के आधार पर, आपके इलाज के खर्च और आमदनी में नुकसान की भरपाई के लिए आपको एक महत्वपूर्ण राशि की आवश्यकता पड़ सकती है। एक्सीडेंटल डेथ या डिसेबिलिटी रायडर के साथ लोकप्रिय टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको इस तरह स्थितियों से निपटने में मदद करते हैं।
मैक्स लाइफ इंश्योरेंस उनके टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ एक कॉम्प्रीहेन्सिव एक्सीडेंट बेनिफिट रायडर (UIN: 104B025V03) पेश करता है। यह रायडर आपको एक्सीडेंटल डिस्मेंबरमेंट (अंग-विच्छेद) और डेथ के लिए कवर करते हुए आपके परिवार को एक्सटेंडेड (विस्तारित) फायनेंशियल प्रोटेक्शन उपलब्ध कराता है।
· मल्टीपल पेआउट ऑप्शन्स
यदि आपको लगता है कि आपके परिवार के सदस्यों के पास बड़ी रकम संभालने के लिए आवश्यक जानकारी नहीं है और आपके टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के अंतर्गत उन्हें मिली एकमुश्त रकम का इस्तेमाल करने में उन्हें मुश्किल आ सकती है तो आप मैक्स लाइफ के टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ उपलब्ध मल्टीपल पेआउट ऑप्शन्स में से चुनाव कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, आप ऐसे टर्म इंश्योरेंस प्लान का विकल्प चुन सकते हैं जो मृत्यु होने पर आपके परिवार के लिए तुरंत एकमुश्त रकम और हर महिने एक निश्चित राशि पेश करती है। इस तरह, आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके परिवार के लिए एक नियमित इनकम सोर्स (आय के स्त्रोत) की तरह काम करेगी।
किस तरह खरीदें टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी?
टर्म इंश्योरेंस क्या है और टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का क्या महत्व है इसे समझने के अलावा आपके लिए ज़रुरी टर्म इंश्योरेंस प्लान के बारे में आपको विस्तार से रिसर्च करने की आवश्यकता है। टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीदना झटपट और बाधारहित है। आपको केवल कुछ आसान कदमों का पालन करने की ज़रुरत है।
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए आपके द्वारा पालन करने के लिए स्टेपवाइज़ चेकलिस्ट (चरणबद्ध जाँचसूची) इस प्रकार है:
1. आपकी आर्थिक (फायनेंशियल) ज़रुरतों का मूल्यांकन करें
इससे पहले कि आप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनें, आपको आपके परिवार और आपकी फायनेंशियल (आर्थिक) ज़रुरतों और आवश्यकताओं को पूरी तरह समझ लेना चाहिए। आप जो भी पॉलिसी चुनें उसमें पर्याप्त लाइफ कवर होना चाहिए जो आपकी ग़ैर-मौजूदगी में आपके परिवार के ज़रुरतों की अच्छी तरह देखभाल करने के लिए काफी रहे।
इनकम के सभी सोर्स, आश्रितों की संख्या, मौजूदा फायनेंशियल लाएबिलिटी और आपके परिवार के जीवनशैली के खर्च के विश्लेषण के साथ शुरु करें। इसके अलावा, आपके पति/पत्नी और बच्चों के जीवन के लक्ष्यों (लाइफ गोल) के बारे में भी विचार करना चाहिए।
इस तरह, आप एक पर्याप्त फायनेंशियल प्रोटेक्शन (आर्थिक सुरक्षा) चुन सकते हैं जो आपके परिवार को आपके न रहने पर भी किसी भी चिंता के बग़ैर रहने में मदद कर सकता है।
2. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी प्रीमियम का अनुमान लगाएँ
आपकी फायनेंशियल ज़रुरतों का मूल्यांकन कर लेने के बाद, अगला कदम है आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैल्कुलेट करना जिसे आपके द्वारा भुगतान करना ज़रुरी है। जब आप ऑनलाइन सर्च करेंगे, तो आप पाएंगे कि अनेकों प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान उपलब्ध हैं। इनमें शामिल है बेसिक टर्म इंश्योरेंस प्लान, सर्वायवल बेनिफिट्स के साथ टर्म इंश्योरेंस (टर्म प्लान जिसमें प्रीमियम लौटाया जाता है), और विभिन्न पेआउट ऑप्शन्स के साथ टर्म इंश्योरेंस।
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के अंतर्गत भुगतान किया जानेवाला प्रीमियम कई फैक्टर्स पर निर्भर करता है जैसे चुना गया लाइफ कवर, पॉलिसी अवधि, प्लान का प्रकार, उम्र, लिंग और स्मोकिंग (धूम्रपान) की आदतें। इन फैक्टर्स के साथ किस तरह प्रीमियम बदलता है उसे जाँचने का एक तरीका है ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैल्कुलेटर का इस्तेमाल।
एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए आदर्श कवरेज अमाउंट आपकी उम्र के आधार पर आपकी सालाना इनकम (आमदनी) के करीब 15-25 गुना होना चाहिए।
3. इंश्योरर (बीमाकर्ता) के क्लेम सेटलमेंट रेशियो (सीएसआर) की जाँच करें
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने के लिए आगे बढ़ने से पहले, यह बेहद महत्वपूर्ण है कि आपके द्वारा चुनी गई इंश्योरेंस कंपनी के सीएसआर की आप जाँच करें। एक फायनेंशियल ईयर (आर्थिक वर्ष) के दौरान इंश्योरर द्वारा प्राप्त किए गए दावों की संख्या के मुकाबले उनके द्वारा सेटल (निपटान) किए गए दावे का अनुपात (रेशियो) ही सीएसआर है। एक हाई (उच्च) सीएसआर दर्शाता है कि इंश्योरेंस कंपनी आपके नॉमिनी (नामिती) द्वारा दाखिल किए गए दावे के सेटलमेंट को सुलझाने में सर्वश्रेष्ठ प्रयत्न करती है।
फायनेंशियल ईयर (आर्थिक वर्ष) 2019-20 के लिए मैक्स लाइफ इंश्योरेंस का क्लेम सेटलमेंट रेशियो 99.22% है। (स्त्रोत – वार्षिक लेखा परीक्षित वित्तीय फायनेंशियल ईयर 2019-20 के अनुसार)
4. अतिरिक्त कवरेज के लिए रायडर्स चुनें
आपकी ज़रुरतों और पसंद के आधार पर, आप ऐड-ऑन्स, जिसे रायडर्स भी कहा जाता है, के साथ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को कस्टमाइज़ कर सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस रायडर्स ऑप्शनल (वैकल्पिक) फीचर्स होते हैं जिसे इंश्योरेंस कवरेज बढ़ाने के लिए आप आपके बेसिक प्लान में जोड़ सकते हैं।
5. टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान ऑनलाइन करें
इस चरण तक एक बार पहुँचने के बाद, एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने हेतु एक समझदारी भरा फैसला करने के लिए सभी ज़रुरी जानकारी आपके पास मौजूद है। इस चेकलिस्ट का आखरी कदम है प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान।
इससे पहले कि आप एक पर्याप्त लाइफ कवर और रायडर्स चुनें, आपको आपके इनकम, प्रोफेशन (पेशा), वर्तमान पता, और जीवनशैली आदतों के बारे में विवरण उपलब्ध कराने की आवश्यकता है। इसके बाद, आपको किसी भी मल्टीपल पेमेंट मोड का इस्तेमाल करते हुए प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान करने के लिए रिडायरेक्ट किया जाता है।
इसके आगे सहायता के लिए, आप हमारी कस्टमर सर्विस टीम से संपर्क कर सकते हैं, और हमें आपकी ज़रुरतों के अनुकूल सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने में आपकी मदद करने में खुशी होगी।
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय क्यों आपको मेडिकल टेस्ट करानी चाहिए?
टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके असामयिक मृत्यु के मामले में आपके परिवार के लिए एक फायनेंशियल बैकअप के तौर पर काम करता है। टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के एक भाग के तौर पर आपको कुछ मेडिकल टेस्ट कराने के लिए कहा जा सकता है। जबकि आप सोच सकते हैं कि इन टेस्ट की कोई ज़रुरत नहीं है, लेकिन ऐसा नहीं है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय यदि आवश्यक हो तो मेडिकल टेस्ट कराना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह दावे अस्वीकृत किए जाने की जोखिम को कम करता है। आपकी मेडिकल टेस्ट रिपोर्ट के आधार पर, आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रीमियम बदल सकता है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान किसे खरीदना चाहिए?
आदर्श रुप में, जैसे ही आप कमाना शुरु करते हैं आपने टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लेनी चाहिए। यदि आपके परिवार में परिवार के सदस्य आप पर फायनेंशियली आश्रित हैं तो टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आवश्यक है। चाहे आप 18 साल के हों या 65 साल के, मैक्स लाइफ के टर्म प्लान ने आपको कवर कर लिया है।
टर्म इंश्योरेंस बेनिफिट्स
एक टर्म इंश्योरेंस खरीदने के विभिन्न बेनिफिट्स के बारे में ज़्यादा जानिए।
यदि आपकी मृत्यु हो जाए तो टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार को आर्थिक रुप से सुरक्षित करने में मदद करता है। टर्म इंश्योरेंस को सबसे महत्वपूर्ण जीवन बीमा के प्रकारों में से एक माना जाता है जिसे आज के समय में हर व्यक्ति द्वारा किया जाना चाहिए। टर्म इंश्योरेंस न सिर्फ सबसे दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं में आपके परिवार को आर्थिक सुरक्षा उपलब्ध कराता है बल्कि आपको टैक्स बेनिफिट्स भी देता है। इतना ही नहीं, आप टर्म प्लान के साथ उपलब्ध विभिन्न अन्य बेनिफिट्स पा सकते हैं। नीचे दिए गए टर्म इंश्योंरेस के बेनिफिट्स देखें।
टर्म इंश्योरेंस के क्या बेनिफिट्स हैं?
एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से आपको उपलब्ध हो सकने वाले बेनिफिट्स की लिस्ट इस प्रकार है:
- किफ़ायती प्रीमियम पर हाई सम एश्योर्ड (उच्च बीमित राशि)
- समझने में आसान
- मल्टीपल डेथ बेनिफिट पेआउट ऑप्शन (विकल्प)
- अतिरिक्त रायडर्स
- इनकम टैक्स बेनिफिट
- क्रिटिकल इलनेस (गंभीर बीमारी) कवरेज
- एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट (दुर्घटना मृत्यु लाभ) कवरेज
- प्रीमियम लौटाने का विकल्प
आईए ऊपर बताए गए टर्म इंश्योरेंस बेनिफिट्स के बारे में विस्तार से चर्चा करें।
1. किफ़ायती प्रीमियम पर हाई सम एश्योर्ड / उच्च बीमित राशि
टर्म इंश्योरेंस प्लान लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) का एक आसान प्रकार है। टर्म इंश्योरेंस के प्रमुख बेनिफिट्स में से एक है इसकी किफ़ायती क़ीमत। अन्य लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों की तुलना में एक टर्म इंश्योरेंस प्लान ऐसे प्रीमियम पर उपलब्ध हो जाता है जिसका खर्च आप आसानी से उठा सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस का एक अन्य महत्वपूर्ण लाभ यह है कि आप जितना पहले टर्म इंश्योरेंस खरीदेंगे, इसका प्रीमियम उतना ही कम होगा।
इतना ही नहीं, जब आप टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदते हैं तो ऑफलाइन की तुलना में इसका प्रीमियम कम हो सकता है। दूसरे शब्दों में, इंश्योरर (बीमाकर्ता) के छोर पर जो खर्च में बचत होती है उसे टर्म इंश्योरेंस प्लान के एक बेनिफिट के तौर पर आपको दे दिया जाता है। आप टर्म इंश्योरेंस बेनिफिट्स तुरंत ऑनलाइन देख भी सकते हैं।
2. समझने में आसान
लाइफ कवर खरीदते वक्त विभिन्न लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) पॉलिसियों के बारे में इंश्योरेंस से जुड़े विशेष शब्दों को समझने में आपको कठिनाई हो सकती है। टर्म इंश्योरेंस की प्रमुख विशेषताओं में एक यह है कि इन्हें समझना काफी आसान है।
एक प्योर लाइफ कवर के तौर पर टर्म इंश्योरेंस प्लान में किसी तरह का इन्वेस्टमेंट कंपोनेंट (निवेश का भाग) नहीं होता। आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं और इंश्योरर (बीमाकर्ता) टर्म इंश्योरेंस बेनिफिट्स पेश करने के लिए एक निश्चित समय के लिए आपकी लाइफ को कवर करता है।
3. मल्टीपल डेथ बेनिफिट पेआउट ऑप्शन (विकल्प)
आपके नए घर, कार, या लिए गए पर्सनल लोन के लिए आप ईएमआई का भुगतान कर रहे होंगे। आपकी ग़ैर-मौजूदगी में आपके आर्थिक दायित्व आपके परिवार के सदस्यों पर पड़ सकते है। यहीं टर्म इंश्योरेंस के विभिन्न पेआउट ऑप्शन्स एक महत्वपूर्ण भूमिका अदा करते हैं।
आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में आपके आश्रितों को एकमुश्त राशि मिल सकती है और यह एकमुश्त रकम उन्हें ऊपर बताए गए आर्थिक दायित्वों का प्रबंध करने में उनकी मदद करेगी।
कुछ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियाँ डेथ बेनिफिट (मृत्यु लाभ) के तौर पर एकमुश्त राशि के साथ एक मासिक आय प्राप्त करने का विकल्प भी देती हैं। इस मासिक आय के साथ आपके परिवार के लिए नियमित खर्चों के लिए प्रबंध करना आसान हो सकता है।
4. पॉलिसी को मज़बूत करने के लिए अतिरिक्त रायडर्स
टर्म इंश्योरेंस प्लान कई रायडर्स के साथ आते हैं जिसे आप बेसिक टर्म इंश्योरेंस बेनिफिट को बढ़ाने के लिए चुन सकते हैं। एक बेहद मामूली प्रीमियम का भुगतान कर आप इन रायडर्स को आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ जोड़ सकते हैं।
उदाहरण के लिए, आपको डिस्मेंबरमेंट (अंग विच्छेद) के मामले में और यदि आपको दर्शाई गई कोई भी गंभीर बीमारी [1] का निदान होता है तो मैक्स लाइफ इंश्योरेंस का मैक्स लाइफ वेवर ऑफ प्रीमियम प्लस रायडर [UIN: 104B029V03] आपको भविष्य के सभी प्रीमियम का भुगतान माफ कर देता है। इसका मतलब यह हुआ कि जब आप आपकी पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान नहीं कर पाएंगे तब भी आपका लाइफ कवर जारी रहेगा।
5. इनकम टैक्स बेनिफिट
टर्म इंश्योरेंस प्लान टैक्स बेनिफिट भी देते हैं। जहाँ एक ओर टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए आप जो प्रीमियम भरते हैं उससे टैक्स में कटौती मिलती है, वहीं मौजूदा टैक्स कानून के अनुसार पेआउट्स यानि लाभ की अदायगी में भी टैक्स से छूट प्राप्त होती है।
धारा 80 सी के अंतर्गत टर्म इंश्योरेंस बेनिफिट
इनकम टैक्स एक्ट 1961 की धारा 80 सी के अंतर्गत एक टर्म इंश्योंरेंस खरीदने के लिए आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम पर साल में रु. 1.5 लाख की सीमा तक छूट प्राप्त है। इस धारा के अंतर्गत आपकी उम्र और स्वास्थ्य के आधार पर पेश किए गए अधिकतम कवरेज के लिए प्लान खरीदकर आप अधिकतम टर्म इंश्योरेंस टैक्स बेनिफिट्स पा सकते हैं।
धारा 10(10डी) के अंतर्गत टर्म इंश्योरेंस बेनिफिट
इनकम टैक्स एक्ट 1961 की धारा 10(10डी) के अंतर्गत प्रावधानों के अनुसार टर्म इंश्यारेंस का डेथ बेनिफिट (मृत्यु लाभ) पूरी तरह छूट प्राप्त है।
6. क्रिटिकल इलनेस (गंभीर बीमारी) कवरेज
जीवन के किसी भी दौर में आप गंभीर बीमारियों से पीड़ित हो सकते हैं और ज़रुरी उपचार प्राप्त करने में आपकी सभी सेविंग्ज़ (बचत) खत्म हो सकती है। भले ही टर्म इंश्योंरेंस प्लान के प्रमुख बेनिफिट केवल लाइफ कवर पेश करते हों, लेकिन ऐड ऑन/रायडर्स वाले विकल्प चुनकर आप गंभीर बीमारियों के लिए कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्लान के दो वेरियेंट के साथ- मैक्स लाइफ ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस (UIN: 104N092V04, नॉन लिंक्ड नॉन पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल प्योर रिस्क प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस प्लान) और मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान (UIN: 104N113V03, नॉन लिंक्ड नॉन पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल प्योर रिस्क प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस प्लान) मैक्स लाइफ इंश्योरेंस क्रिटिकल इलनेस रायडर्स पेश करता है। क्रिटिकल इलनेस कवर के अंतर्गत आपको एकमुश्त रकम प्राप्त होगी यदि पॉलिसी द्वारा कवर की गई गंभीर बीमारी से आप पीड़ित पाए जाते हैं।
इस कवर के साथ आप आपकी बचत को खर्च किए बिना ज़रुरी उपचार के लिए भुगतान कर सकते हैं।
7. एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट (दुर्घटनात्मक मृत्यु लाभ) कवरेज
दुर्घटना किसी भी समय हो सकती है और इससे मृत्यु या अंग-विच्छेद हो सकता है। इसलिए आप मैक्स लाइफ एक्सीडेंटल डेथ एंड डिस्मेंबरमेंट रायडर (UIN: 104B027V03; नॉन लिंक्ड नॉन पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल प्योर रिस्क प्रीमियम हेल्थ इंश्योरेंस राइडर) का इस्तेमाल करते हुए अतिरिक्त कवर जोड़ सकते हैं।
एक्सीडेंटल डेथ (दुर्घटनात्मक मृत्यु) या डिस्मेंबरमेंट (अंग-विच्छेद) के मामले में मैक्स लाइफ इंश्योरेंस का मैक्स लाइफ एक्सीडेंटल डेथ एंड डिस्मेंबरमेंट रायडर (UIN: 104B027V03; नॉन लिंक्ड नॉन पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल प्योर रिस्क प्रीमियम हेल्थ इंश्योरेंस राइडर) आपके परिवार के आर्थिक भविष्य को सुरक्षित करता है। दुर्घटना से होने वाली मृत्यु या अंग-विच्छेद के मामले में अतिरिक्त टर्म इंश्योरेंस बेनिफिट या कवर उपलब्ध कराने के लिए आप इस रायडर को आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ जोड़ सकते हैं।[2] कॉन्ट्रैक्ट के अनुसार टर्म इंश्योरेंस के बेनिफिट के तौर पर सम एश्योर्ड यानि बीमित राशि लाभार्थी को एकमुश्त देय होती है। आप मैक्स लाइफ एक्सीडेंटल डेथ एंड डिस्मेंबरमेंट रायडर किसी भी समय जोड़ सकते हैं बशर्ते कि मूल पॉलिसी की शेष पॉलिसी अवधि कम से कम 5 वर्ष की हो।
एक्सीडेंटल डेथ रायडर के साथ टर्म इंश्योरेंस के बेनिफिट्स पाने के लिए यह पॉलिसी खरीदते समय या खरीदने के बाद भी आप इस रायडर को जोड़ सकते हैं। इसके साथ ही विभिन्न रायडर्स के कवरेज बेनिफिट को टर्म इंश्योरेंस प्लान में शामिल करने से पहले आपको उन्हें समझ लेना चाहिए।
8. प्रीमियम लौटाने का विकल्प
लाइफ इंश्योर्ड व्यक्ति की आकस्मिक मृत्यु के मामले में एक प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान लाभार्थी को केवल लाइफ कवर उपलब्ध कराता है। मैच्यूरिटी (परिपक्वता) के बाद यह कोई लाभ उपलब्ध नहीं कराता। हाँलाकि, यदि आप प्रीमियम लौटाने का विकल्प चुनते हैं तो टर्म इंश्योरेंस प्लान के अंतर्गत आपको मैच्यूरिटी बेनिफिट (परिपक्वता लाभ) मिल सकता है। इस विकल्प में टर्म इंश्योरेंस प्लान के अंतर्गत आपको ऊंचा प्रीमियम भरने की आवश्यकता है लेकिन यदि आप पॉलिसी की अवधि पूरी होने तक जीवित रहते हैं तो यह आपके द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम को लौटा देता है। लेकिन, लौटाए जाने वाली कुल प्रीमियम राशि में कोई टैक्स, प्रभार, रायडर प्रीमियम और प्रीमियम पर भुगतान की गई मोडल राशि शामिल नहीं होगी।
इन दिनों, मैच्यूरिटी बेनिफिट (परिपक्वता लाभ) के साथ या बिना टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम का अनुमान लगाने के लिए आप आसानी से एक ऑनलाइन टर्म प्लान कैल्कुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं। आपकी आर्थिक ज़रुरतों के आधार पर यह आपको एक स्मार्ट फैसला लेने में मदद करेगा।
टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों चुनें?
आप जिस तरह की लाइफस्टाइल (जीवनशैली) जीते हैं उसके आधार पर आपको यह लग सकता है कि आपके साथ कोई अनिश्चित घटना नहीं होगी। हाँलाकि, दुर्घटना या बीमारी इत्यादि जैसे बाहरी फैक्टर्स (कारकों) के ज़रिए हमेशा बेवक्त मौत का खतरा होता है जो आपके नियंत्रण में नहीं है। टर्म इंश्योरेंस प्लान महत्वपूर्ण है क्योंकि इससे आपके न रहने पर आपके परिवार को जिस आर्थिक तनाव का सामना करना पड़ सकता है, उसे कम करने में इससे मदद मिलेगी।
योग्य (सही) टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना महत्वपूर्ण है
विभिन्न बेनिफिट्स के साथ अलग अलग प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको बाज़ार में उपलब्ध मिलेंगे। हाँलाकि, टर्म इंश्योरेंस बेनिफिट्स पर विचार करते समय बेहतर होगा यदि आप ‘सभी के लिए एक ही तरीके’ वाला दृष्टिकोण न अपनाएँ।
आपके आर्थिक दायित्वों के आधार पर आपको पर्याप्त लाइफ कवर लेना चाहिए और जिस प्रकार का कवरेज आप ढूंढ़ रहे हैं उसके अनुसार उचित ऐड ऑन चुनें। ऑनलाइन या ऑफलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले, ध्यान रखें कि इसे खरीदने से जुड़े विभिन्न पहलुओं को आपने जान और समझ लिया है।
अनुभवसिद्ध नियम के अनुसार, एक ऐसे कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें जो आपकी वार्षिक आय के कम से कम 8 या 10 गुना हो। उदाहरण के लिए, यदि वर्तमान में आप साल में 5 लाख रुपए कमाते हैं तो टर्म इंश्योरेंस प्लान के अधिकतम बेनिफिट्स प्राप्त करने के लिए आपको करीब रु. 40-50 लाख या इससे ज़्यादा का लाइफ कवर चुनना चाहिए।
आपके लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैल्कुलेट करने के लिए, हमारे ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस कैल्कुलेटर का इस्तेमाल करें।