आज की डिजिटल और डेटा-संचालित दुनिया में, व्यवसायों को अपनी गोपनीय जानकारी हैक होने या साइबर हमलों के अधीन होने का खतरा है जो उनकी प्रतिष्ठा को नुकसान पहुंचा सकते हैं या उन्हें बहुत पैसा खर्च कर सकते हैं।

यह केवल एक प्रकार का खतरा है जिसका वे सामना करते हैं। यही कारण है कि यह आवश्यक है कि व्यवसाय स्वयं को सही व्यवसाय बीमा कवरेज से सुरक्षित रखें।

व्यावसायिक बीमा आपके व्यवसाय को अप्रत्याशित जोखिमों और वित्तीय नुकसान से बचाता है ताकि आप देयता, संपत्ति या अन्य प्रकार के जोखिमों के बारे में चिंता करने के बजाय अपने व्यवसाय को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित कर सकें। व्यवसाय बीमा क्या कवर करता है और आपको इसकी आवश्यकता क्यों है, इस बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें।

व्यवसाय बीमा कवरेज के प्रकार

दर्जनों विभिन्न प्रकार की व्यावसायिक बीमा पॉलिसियाँ हैं, जिनमें से आप चुन सकते हैं, लेकिन कुछ अधिक सामान्य प्रकारों में शामिल हैं:

वाणिज्यिक संपत्ति

इस प्रकार का कवरेज आपके व्यवसाय की भौतिक इमारत और आपकी संपत्ति पर अन्य संरचनाओं की सुरक्षा करता है। इसमें आपके व्यवसाय की वस्तु-सूची, आपूर्तियाँ और भवन में संग्रहित अन्य वस्तुएँ भी शामिल हैं।

सामान्य देयता

यह कवरेज आपको ग्राहकों या अन्य लोगों द्वारा दायर किए गए दावों से बचाता है जो आपकी कंपनी की संपत्ति पर या आपके व्यवसाय के संचालन के कारण घायल हो गए हैं। सामान्य उदाहरणों में फिसलने और गिरने की दुर्घटनाएँ या भोजन विषाक्तता शामिल हैं।

व्यवसायिक जवाबदेही

यह कवरेज आपको उन दावों से बचाता है कि आपके ग्राहकों के कर्मचारी या अन्य आपके कर्मचारियों द्वारा आपके परिसर में रहने के दौरान की गई गलतियों के कारण घायल हुए थे।

कर्मचारियों का मुआवजा

कर्मचारियों को नियुक्त करने वाले नियोक्ताओं के लिए सभी राज्यों में यह कवरेज आवश्यक है। यह आपके व्यवसाय को काम पर घायल हुए कर्मचारियों द्वारा दायर श्रमिकों के मुआवजे के दावों से बचाता है।

अन्य कवरेज प्रकार

अन्य व्यावसायिक बीमा कवरेज प्रकारों में साइबर बीमा, निदेशकों और अधिकारियों का बीमा, बाढ़ बीमा, और बहुत कुछ शामिल हो सकते हैं।

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बीमा के 7 प्रकार आपके छोटे व्यवसाय

1. सार्वजनिक देयता बीमा

प्रत्येक व्यवसाय को सार्वजनिक देयता बीमा पर विचार करना चाहिए – यहाँ तक कि घर-आधारित व्यवसाय भी। यदि आपके उत्पादों या सेवाओं से शारीरिक चोट या संपत्ति की क्षति होती है तो यह आपको और आपके कर्मचारियों को तीसरे पक्ष की संभावित देनदारियों के लिए कवर करता है। उदाहरण के लिए, यह सुरक्षा प्रदान कर सकता है यदि कोई ग्राहक आपकी दुकान के फर्श के गीले क्षेत्र पर फिसल जाता है और उनकी कलाई टूट जाती है, या कोई कर्मचारी आपके ग्राहक के घर की मरम्मत करते समय उसके फर्नीचर को नुकसान पहुँचाता है।

सार्वजनिक दायित्व में न केवल मुआवजे की लागत शामिल है, बल्कि आपकी रक्षा लागत भी शामिल है। कवर के सही स्तर के बिना, एक संभावित दावे की कीमत आपको हजारों डॉलर (या यहां तक ​​कि सैकड़ों हजारों डॉलर) चुकानी पड़ सकती है, और यह एक छोटे व्यवसाय को व्यवसाय से बाहर करने के लिए पर्याप्त हो सकता है!

2. व्यावसायिक क्षतिपूर्ति बीमा

यदि आपके व्यवसाय या पेशे में कोई सेवा या सलाह देना शामिल है, तो व्यावसायिक क्षतिपूर्ति (पीआई) बीमा अवश्य होना चाहिए। यह पेशेवरों को नुकसान के लिए देयता से बचाता है, और आपके काम के दौरान किसी कार्य, चूक, या कर्तव्य के समुद्र तट से उत्पन्न होने वाले दावों के खिलाफ खुद को बचाने से जुड़ी कानूनी लागत। आपकी सार्वजनिक देयता नीति सुरक्षा प्रदान नहीं करती है यदि केवल वित्तीय हानि होती है या यदि हानि का कारण पेशेवर कर्तव्य का उल्लंघन था, तो यह महत्वपूर्ण है कि आप अंतर को जानें।

व्यावसायिक क्षतिपूर्ति बीमा कई व्यवसायों पर लागू होता है, जैसे कि कायरोप्रैक्टर्स, सलाहकार, इंजीनियर, आर्किटेक्ट, रियल एस्टेट एजेंट और एकाउंटेंट, बस कुछ ही नाम के लिए। कई व्यवसायों में अपनी सेवाएं प्रदान करने के लिए पीआई नीति रखना आवश्यक है।

प्रत्येक उद्योग के अपने विशिष्ट जोखिम समूह होते हैं जिन्हें विशेष रूप से आपके पेशे के लिए तैयार की गई नीति में संबोधित किया जा सकता है।

3. व्यवसाय बीमा

व्यवसाय बीमा अक्सर एक पैकेज के रूप में आता है जिसमें आपके लिए चुनने के लिए विभिन्न कवरेज विकल्पों की एक श्रृंखला शामिल होती है, जिसमें सबसे आम बिल्डिंग , सामग्री , चोरी , ग्लास और सामान्य संपत्ति होती है। यह आग, तूफान, चोरी, और आकस्मिक क्षति जैसी अप्रत्याशित घटनाओं से होने वाली भौतिक क्षति के लिए आपकी रक्षा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, और यह लैपटॉप और मोबाइल फोन सहित पोर्टेबल और मूल्यवान संपत्ति के नुकसान या क्षति के लिए भी कवर प्रदान कर सकता है। आपके पास अपनी सार्वजनिक देयता नीति को बंडल करने का विकल्प भी है।

आपने अपना व्यवसाय बनाने के लिए जबरदस्त प्रयास किया है, इसलिए यह विचार करना महत्वपूर्ण है कि आपको अपनी आजीविका की रक्षा के लिए वास्तव में किस प्रकार के कवर की आवश्यकता है।

4. व्यापार में रुकावट

क्या आपने कभी इस बात पर विचार करना बंद कर दिया है कि यदि आपका व्यवसाय अचानक बंद हो जाता है तो वह कैसे जीवित रहेगा? यदि आग, तूफान या चोरी का मतलब आपके व्यवसाय का पुनर्निर्माण करना है (संभावित रूप से खरोंच से) या एक मामूली आपात स्थिति जैसे पानी का पाइप फटने से आपका व्यवसाय अस्थायी रूप से बंद हो जाता है, तो आप आर्थिक रूप से कैसे जीवित रहेंगे? आपका व्यवसाय बीमा आपको अपनी भौतिक संपत्तियों को वापस व्यवस्थित करने में मदद करेगा, लेकिन यदि आप अब कोई राजस्व अर्जित नहीं कर रहे थे, या आपका राजस्व अचानक गिर गया तो आप कैसे सामना करेंगे? आप अपने व्यवसाय बीमा के हिस्से के रूप में व्यावसायिक रुकावट को शामिल कर सकते हैं , यह आय के नुकसान के लिए कवर प्रदान करता है, साथ ही भौतिक क्षति की घटनाओं के कारण रुकावट के परिणामस्वरूप आपके व्यवसाय को चलाने के बढ़े हुए खर्चे भी प्रदान करता है।

5. प्रबंधन देयता बीमा

प्रबंधन देयता बीमा कंपनी और कंपनी का प्रबंधन करने वाले लोगों, जैसे कि कंपनी के निदेशक और वरिष्ठ प्रबंधकों, को व्यवसाय चलाने के जोखिमों और जोखिमों से बचाता है – कुप्रबंधन के लिए आपकी देयता। यह वैधानिक जुर्माना और दंड, मानहानि, कर्तव्य के वैधानिक उल्लंघन, ओएच एंड एस मुद्दों, अनुचित बर्खास्तगी और यौन उत्पीड़न सहित कदाचार और विधायी उल्लंघनों के आरोपों और कृत्यों के खिलाफ कवर करता है। यह स्टॉक की चोरी सहित कर्मचारियों द्वारा चोरी और धोखाधड़ी जैसे बेईमान कृत्यों से उत्पन्न होने वाले नुकसान के विरुद्ध व्यवसाय की रक्षा भी करता है।

पर्याप्त सुरक्षा के बिना, आप संभावित रूप से न केवल अपने व्यवसाय, बल्कि अपनी व्यक्तिगत संपत्तियों को भी खोने का जोखिम उठा सकते हैं।

6. साइबर देयता बीमा

यदि आपके पास अपने व्यवसाय के लिए एक वेबसाइट है या आप अपने कंप्यूटर या लैपटॉप पर ग्राहकों की संवेदनशील जानकारी संग्रहीत करते हैं, तो आपको साइबर दायित्व नीति रखने के बारे में सोचना चाहिए। साइबर लायबिलिटी इंश्योरेंस साइबर हमले की स्थिति में आपके व्यवसाय की सुरक्षा करता है। चाहे आपकी वेबसाइट को अपहृत और विरूपित किया गया हो, या आपका संवेदनशील डेटा और ग्राहक जानकारी चोरी हो गई हो, क्षति की मरम्मत की लागत और डेटा उल्लंघन से जुड़ी कानूनी लागतों का आपके व्यवसाय पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है, इसके कारण होने वाले नुकसान का उल्लेख नहीं करना आपकी प्रतिष्ठा के लिए।

7. टैक्स ऑडिट बीमा

ऑस्ट्रेलियाई कराधान कार्यालय (एटीओ) द्वारा रैंडम टैक्स ऑडिट के अधीन होने वाले छोटे व्यवसायों की संख्या में वृद्धि के साथ, यह आपके व्यवसाय के लिए टैक्स ऑडिट बीमा पर विचार करने का समय हो सकता है। ऑडिट से निपटना एक समय लेने वाली, महंगी और तनावपूर्ण घटना हो सकती है, जिससे अक्सर आपकी जेब से हजारों डॉलर निकल जाते हैं। टैक्स ऑडिट इंश्योरेंस को ऑडिट या जांच के दौरान किए गए खर्चों को कवर करके सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिसमें एकाउंटेंट, वकील, बुककीपर और किसी भी अन्य सलाहकारों से पेशेवर फीस शामिल है।

जैसा कि आप किसी भी खरीदारी के साथ करते हैं, अपना होमवर्क करना और आस-पास खरीदारी करना यह सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आपको अपने व्यवसाय के लिए सही कवर मिले – और सही कीमत पर। ऐसा करने का सबसे अच्छा तरीका एक तुलना साइट का उपयोग करना है जहां आप उत्पादों की बारीकी से तुलना कर सकते हैं और एक ऐसा उत्पाद चुन सकते हैं जो आपकी सभी छोटी व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करता हो। दिन के अंत में, सही सुरक्षा होने का मतलब निरंतर सफलता के बीच का अंतर हो सकता है, और आपको दावा करने की आवश्यकता होने पर उच्च और शुष्क छोड़ दिया जाना चाहिए।

आपको व्यवसाय बीमा की आवश्यकता क्यों है

यदि कोई कर्मचारी काम के दौरान घायल हो जाता है, तो कर्मचारियों का मुआवजा चिकित्सा लागत और खोई हुई मजदूरी के लिए कवरेज प्रदान करता है।

यदि आपके कार्यालय भवन या संपत्ति को आग से नुकसान होता है, तो संपत्ति बीमा पुनर्निर्माण की लागत को कवर करता है। यदि कोई डेटा उल्लंघन होता है जो ग्राहक के मुकदमे या अनुबंध के उल्लंघन का दावा करता है, तो सामान्य देयता बीमा उन लागतों को कवर करता है।

ये उन स्थितियों के कुछ उदाहरण हैं जिनमें व्यवसाय बीमा की आवश्यकता होती है। इसके बिना, आपके व्यवसाय को इन खर्चों को पूरा करने के लिए सैकड़ों, हजारों, या अधिक का भुगतान करना होगा।

यहां तक ​​कि एक कर्मचारी की चोट, आग, या डेटा का उल्लंघन एक छोटे व्यवसाय को व्यवसाय से बाहर करने के लिए पर्याप्त हो सकता है।

यह पहली बार में व्यवसाय बीमा का पता लगाने के लिए एक अतिरिक्त तनाव की तरह लग सकता है, लेकिन यह लंबे समय में भुगतान करेगा और कई मामलों में आपके व्यवसाय की रक्षा कर सकता है।

व्यापार बीमा की मूल बातें

संक्षेप में, व्यावसायिक बीमा आपके व्यवसाय को अप्रत्याशित घटनाओं से होने वाले नुकसान से बचाता है। यह नोट करना महत्वपूर्ण है कि अधिकांश व्यवसाय बीमा पॉलिसी “दावा-निर्मित” नीतियां हैं – इसका मतलब है कि दावा दायर करने के बाद ही कवरेज का भुगतान होता है। दूसरे शब्दों में, आपका व्यावसायिक बीमा किसी भी संभावित नुकसान के होने से पहले उसकी रक्षा नहीं करता है।

व्यावसायिक बीमा पॉलिसियाँ आपके व्यवसाय और इसके विशिष्ट जोखिम कारकों के अनुरूप बनाई गई हैं। वे दो श्रेणियों में विभाजित हैं: देयता बीमा और संपत्ति बीमा।

आप अपने उत्पादों या सेवाओं के कारण होने वाली शारीरिक चोट या संपत्ति की क्षति से संबंधित दावों के खिलाफ अपने व्यवसाय की सुरक्षा के लिए देयता बीमा प्राप्त कर सकते हैं।

संपत्ति बीमा आपके व्यवसाय को मौसम संबंधी घटनाओं जैसे बाढ़, बवंडर, तूफान और अन्य प्राकृतिक आपदाओं से होने वाले नुकसान से बचाता है।

सही व्यवसाय बीमा कवरेज होना महत्वपूर्ण है

कई अलग-अलग प्रकार के व्यवसाय बीमा हैं जो किसी भी आकार या प्रकार के व्यवसाय के लिए सहायक हो सकते हैं।

हालाँकि, यह महत्वपूर्ण है कि आप अपनी और अपनी कंपनी की सुरक्षा के लिए सही प्रकार के कवरेज का चयन करें।

यदि आपके पास गलत प्रकार का कवरेज है, तो आप अपने लिए आवश्यकता से अधिक धन खर्च कर सकते हैं। यदि आपके पास सही व्यवसाय बीमा कवरेज नहीं है, तो आप पर्याप्त रूप से सुरक्षित नहीं हो सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि आपको किस व्यवसाय बीमा कवरेज की आवश्यकता है और अपनी कंपनी और अपनी संपत्तियों की सुरक्षा के लिए सही प्रकार की नीतियों का चयन करें।

व्यवसाय बीमा कवरेज के कई अलग-अलग प्रकार हैं। यदि आप एक व्यवसाय के मालिक हैं और अपनी और अपनी संपत्ति की रक्षा करना चाहते हैं, तो यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपको किस व्यवसाय बीमा कवरेज की आवश्यकता है और अपनी सुरक्षा के लिए सही प्रकार की नीतियों का चयन करें।

कोई एक आकार-फिट-सभी प्रकार की बीमा पॉलिसी नहीं है जो हर व्यवसाय की जरूरतों को पूरा करेगी। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके पास अपने व्यवसाय के लिए सही बीमा कवरेज है, किसी बीमा एजेंट से बात करें और उन जोखिमों की रूपरेखा तैयार करें जिनका आपकी कंपनी सामना करती है। एजेंट आपकी व्यक्तिगत जरूरतों के लिए सर्वोत्तम बीमा पॉलिसियों का चयन करने में आपकी सहायता कर सकता है।