सर्वश्रेष्ठ स्वास्थ्य बीमा योजना चुनने के लिए स्मार्ट टिप
निम्नलिखित प्रश्नों के उत्तर पर विचार करें, और आप कभी गलत नहीं होंगे
भारत में कोविड-19 महामारी की दूसरी लहर भले ही कम हो रही हो, लेकिन हर दिन हजारों नए मामले सामने आ रहे हैं। शारीरिक और भावनात्मक संकट के अलावा, कोरोनोवायरस के इलाज के लिए अत्यधिक अस्पताल में भर्ती और चिकित्सा बिल कई परिवारों को दिवालियापन के कगार पर छोड़ रहे हैं। इन अभूतपूर्व खर्चों को कवर करने के लिए कोई अन्य रास्ता नहीं होने के कारण, वे अपनी बचत में कमी कर रहे हैं या अपने घरों को गिरवी रखने, कीमती आभूषण बेचने और उच्च-ब्याज ऋण लेने जैसे चरम उपायों को बहाल कर रहे हैं।
इन सबके बीच व्यापक हेल्थ कवर के महत्व को कम करके नहीं आंका जा सकता है। कभी एक विकल्प के रूप में माने जाने वाले स्वास्थ्य बीमा को अब सभी आयु वर्ग और पृष्ठभूमि के लोगों द्वारा एक आवश्यकता समझा जाता है। जबकि स्वास्थ्य बीमा आपको अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए वित्तीय रूप से तैयार करेगा, आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने वाली सही योजना चुनना महत्वपूर्ण है। चुनाव करने से पहले आपको कुछ कारकों पर विचार करना चाहिए। आइए एक नजर डालते हैं।
क्या यह आपकी प्रोफ़ाइल से मेल खाता है?
आज उपलब्ध ढेर सारे विकल्पों के साथ, आपके लिए सबसे उपयुक्त स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुनना कठिन लग सकता है। शुरू करने के लिए, आपकी आयु, वर्तमान पता, रोजगार की स्थिति और मौजूदा चिकित्सा स्थिति महत्वपूर्ण कारक हैं जिन पर योजना खरीदते समय विचार किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, चूंकि उम्र के साथ स्वास्थ्य संबंधी प्रतिकूलताओं का सामना करने की संभावना बढ़ जाती है, इसलिए यह सलाह दी जाती है कि यदि आप अपने 40 या 50 के दशक में हैं तो उच्च कवरेज लाभ वाली योजनाओं का चयन करें। इसी तरह, टीयर II और टीयर III शहरों के विपरीत महानगरों में अस्पताल में भर्ती होने का बिल अधिक जाता है, जिसका मतलब है कि आप या तो एक ज़ोन-विशिष्ट कवर के लिए जा सकते हैं, या उच्च प्रीमियम के लिए एक पैन-इंडिया कवर ले सकते हैं।
यह किस प्रकार का कवरेज प्रदान करता है?
छत पर चिकित्सा व्यय के साथ, बीमाकर्ता से आपको जिस तरह की कवरेज की आवश्यकता है, उसके बारे में पूछना इतना महत्वपूर्ण कभी नहीं रहा। सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, आपके द्वारा चुनी गई स्वास्थ्य योजना में उपचार की वास्तविक लागत शामिल होनी चाहिए। इलाज के खर्चों का भुगतान सुनिश्चित करने के बाद ही एकमुश्त भुगतान की पेशकश करने वाली योजनाओं पर विचार किया जाना चाहिए। चिकित्सा मुद्रास्फीति एक अन्य महत्वपूर्ण कारक है जिसे कवरेज राशि चुनते समय ध्यान में रखा जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, 10 लाख रुपये का हेल्थ कवर अब बेमानी लग सकता है, लेकिन यह आपको 10-15 साल बाद जेब खर्च से बचने में मदद कर सकता है।
क्या इसमें उप-सीमाएं या सह-भुगतान विकल्प शामिल हैं?
स्वास्थ्य देखभाल नीतियों में विशिष्ट उपचारों या/और कमरे के किराए पर उप-सीमाएँ हो सकती हैं। हालांकि सब-लिमिट क्लॉज वाले प्लान तुलनात्मक रूप से कम प्रीमियम के साथ सस्ते होते हैं, लेकिन बाद में आपको एक आश्चर्यजनक आश्चर्य का सामना करना पड़ सकता है। उप-सीमाएं न केवल देखभाल की गुणवत्ता को प्रतिबंधित करती हैं, बल्कि चिकित्सा आपात स्थिति के मामले में आपको नकदी के लिए भी परेशान कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, यदि सब-लिमिट क्लॉज के तहत, कैंसर के इलाज पर 50 प्रतिशत की सीमा है, और कुल उपचार लागत लगभग 10 लाख रुपये आती है, तो अतिरिक्त 5 लाख रुपये आपकी जेब से खर्च होंगे। उसी तरह, सह-भुगतान खंड में यह अनिवार्य है कि बीमित पक्ष को दावा निपटान का एक निश्चित प्रतिशत कवर करना चाहिए, जो फिर से वित्तीय संकट का कारण बन सकता है। आदर्श रूप से, आपको ऐसी नीतियां चुननी चाहिए जो आपको कवरेज के लिए बेहतर आश्वासन देते हुए उप-सीमाओं से बाहर निकलने की अनुमति दें।
स्वास्थ्य बीमा के लिए एक समग्र दृष्टिकोण की आवश्यकता है
चूंकि जीवनशैली से जुड़ी बीमारियों का प्रकोप लगातार बढ़ रहा है, इसलिए एक व्यापक स्वास्थ्य योजना का चयन करना अनिवार्य हो गया है, जो डॉक्टर के दौरे, असीमित टेली-परामर्श, डायग्नोस्टिक्स, दवाओं, फिटनेस कक्षाओं जैसी दैनिक स्वास्थ्य संबंधी जरूरतों को पूरा करने के लिए सिर्फ उपचार और अस्पताल में भर्ती होने से परे है। , पोषण परामर्श, मानसिक स्वास्थ्य सत्र और रोग प्रबंधन।
इस तरह का सर्व-समावेशी दृष्टिकोण न केवल चिकित्सा खर्चों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है बल्कि बीमाधारक के समग्र स्वास्थ्य और भलाई की रक्षा करने में भी मदद करता है। पारंपरिक वित्तीय संस्थानों के विपरीत, नए जमाने के स्वास्थ्य बीमा प्रदाताओं का लक्ष्य अपने कस्टम-मेड, व्यापक और किफायती समाधानों के माध्यम से एक संपूर्ण स्वास्थ्य और कल्याण पारिस्थितिकी तंत्र बनाना है जो लोगों को एक स्वस्थ जीवन शैली जीने के लिए सशक्त बना सके। आधुनिक बीमाकर्ता यह भी सुनिश्चित करते हैं कि उनकी योजनाओं को समझना आसान हो ताकि लोग अपने स्वास्थ्य कवरेज को खरीद सकें, प्रबंधित कर सकें और ट्रैक कर सकें, अपॉइंटमेंट बुक कर सकें, दावे शुरू कर सकें और अधिक तेजी से और परेशानी मुक्त तरीके से कर सकें।
1) कर अधिकारी को आपकी आवश्यकता से अधिक भुगतान न करें
सावधान रहें: यदि आप आय के पैमाने को ऊपर ले जा रहे हैं तो आप मेडिकेयर लेवी सरचार्ज (MLS) के माध्यम से अपनी कर योग्य आय का एक प्रतिशत खो सकते हैं ।
उदाहरण के लिए, 2014-2015 कर वर्ष के लिए यदि आप प्रति वर्ष $90,000 ($180,000 जोड़ों, परिवारों और एकल माता-पिता के लिए) से अधिक कमाते हैं, तो आपको 2% मेडिकेयर लेवी के अलावा एक अतिरिक्त 1% MLS से अवगत कराया जा सकता है जिसका आप पहले ही भुगतान कर चुके हैं। कर। यदि आपके पास निजी अस्पताल कवर नहीं है तो ज्यादातर लोगों के लिए यह एमएलएस शुल्क लागू होता है ।
यदि आप $105,000 (जोड़ों, परिवारों और एकल माता-पिता के लिए $210,000) से अधिक कमाते हैं तो MLS बढ़कर 1.25% हो जाएगा और यदि आप $140,000 ($280,000 जोड़ों, परिवारों और एकल माता-पिता के लिए) से अधिक कमाते हैं तो 1.5% हो जाएगा।
एमएलएस के बारे में अधिक जानकारी के लिए कृपया ऑस्ट्रेलियाई कराधान कार्यालय से संपर्क करें, या कर पेशेवर से परामर्श लें।
2) अपने वर्तमान अस्पताल कवर की स्वास्थ्य जांच कराने पर विचार करें
कई तरह के बेहतरीन हेल्थ कवर उपलब्ध हैं, इसलिए फंड बदलने से न डरें । यदि आप वर्तमान में अपनी अस्पताल नीति पर किसी विशेष सेवा के लिए कवर हैं, तो आपको आमतौर पर प्रतीक्षा अवधि (ज्यादातर मामलों में) को फिर से आरक्षित नहीं करना पड़ेगा यदि आप स्वास्थ्य निधि में बदलाव करते हैं – यह कानून द्वारा संरक्षित है। लोग अक्सर फंड स्विच नहीं करते हैं क्योंकि उनका मानना है कि उन्हें प्रतीक्षा अवधि फिर से देनी होगी।
हालांकि, कानून इस बात की गारंटी देता है कि अगर और जब आप फंड बदलते हैं तो आपको उन सेवाओं के लिए प्रतीक्षा अवधि फिर से नहीं देनी होगी जिनके लिए आप अपने पिछले फंड से कवर किए गए थे। इसे आवरण की निरंतरता कहते हैं। अपनी पॉलिसी की समीक्षा करना न भूलें – सुनिश्चित करें कि प्रीमियम प्रतिस्पर्धी है। फंड स्विच करने से पहले, iSelect अनुशंसा करता है कि आप यह सुनिश्चित करने के लिए जांच करें कि प्रतीक्षा अवधि को फिर से भरने की आवश्यकता नहीं होगी।
3) अपने एक्स्ट्रा की समीक्षा करें
कई उपभोक्ता दंत चिकित्सा, फिजियोथेरेपी, ऑप्टिकल और अन्य सेवाओं के लिए अस्पताल कवर के साथ-साथ सामान्य उपचार (एक्स्ट्रा) कवर का विकल्प चुनते हैं। कौन सी सेवाओं की पेशकश की जाती है और आपको छूट के रूप में क्या वापस मिलेगा, इस पर स्वास्थ्य निधि के बीच भिन्नता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपका कवर आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है और कवर की लागत प्रतिस्पर्धी है। दी गई सेवाओं और भुगतान किए गए लाभों के संदर्भ में आपको जो वापस मिलता है, उसके मुकाबले पॉलिसी की लागत को तौला जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, कुछ नीतियां प्रति व्यक्ति के आधार पर अपनी लाभ सीमा (प्रत्येक सेवा के लिए) निर्धारित करती हैं, जबकि अन्य प्रत्येक सेवा पर पारिवारिक लाभ सीमा लागू करती हैं।
कुछ सामान्य उपचार सेवाओं को एक साथ बंडल किया जाता है, और सेवाओं के बंडल पर एक लाभ सीमा लागू होती है। यह व्यापक भिन्नता औसत उपभोक्ता के लिए अतिरिक्त कवर की तुलना करना कठिन बना देती है, इसलिए आज ही 13 19 20 पर एक iSelect सलाहकार को कॉल करें और उन्हें आपके लिए जीवन आसान बनाने दें।
4) पॉलिसी को अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप बनाएं
यह आवश्यक नहीं है कि आपका अस्पताल और अतिरिक्त कवर एक ही स्वास्थ्य बीमाकर्ता के पास हों। अपने अस्पताल और सामान्य उपचार पॉलिसियों (एक्स्ट्रा) के लिए विभिन्न स्वास्थ्य बीमाकर्ताओं का उपयोग करके आप अपने आप को एक एहसान कर सकते हैं और अपने अस्पताल और अतिरिक्त पॉलिसियों को बचाने में मदद कर सकते हैं। आप कैसे पूछ सकते हैं? अन्य स्वास्थ्य निधि के साथ एक अतिरिक्त नीति हो सकती है जो आपके लिए महत्वपूर्ण सेवाओं के लिए बेहतर छूट का भुगतान करती है – जैसे ऑर्थोडोंटिक या ऑप्टिकल सेवाएं, जबकि अन्य स्वास्थ्य निधि एक अस्पताल नीति की पेशकश कर सकती हैं जो आपकी वर्तमान आवश्यकताओं के लिए बेहतर है।
अपनी वर्तमान पॉलिसी/पॉलिसियों की समीक्षा करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके द्वारा भुगतान किया जा रहा प्रीमियम प्रतिस्पर्धी है और आपको उन सभी सेवाओं के लिए कवर करता है जिनकी आपको आवश्यकता है। यह आपके आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों को काफी हद तक कम कर सकता है।
5) आईसेलेक्ट का प्रयोग करें
iSelect निजी स्वास्थ्य बीमा की खरीदारी की जटिलता को दूर करने में मदद करता है । iSelect को अपनी सभी भागीदार निधियों से पॉलिसी संयोजनों की तुलना करने में सक्षम होने और अपनी चुनी हुई पॉलिसी को जल्दी और सरलता से खरीदने में सक्षम होने का लाभ है। iSelect आपको अपनी मौजूदा नीति की तुलना iSelect के भाग लेने वाले स्वास्थ्य कोष से करने में भी मदद कर सकता है।
6) अतिरिक्त या सह-भुगतान, अस्पताल पॉलिसी खरीदते समय दोनों भुगतानों से बचने का प्रयास करें
अतिरिक्त या सह-भुगतान विकल्प स्वास्थ्य निधि से स्वास्थ्य कोष में भिन्न होते हैं; आप आम तौर पर या तो एक या दूसरे का भुगतान करते हैं।
आदर्श रूप से कोशिश करें और सुनिश्चित करें कि जब आप अस्पताल में भर्ती होते हैं तो आप ऐसी अस्पताल पॉलिसी नहीं खरीद रहे हैं जिसके लिए आपको अतिरिक्त और सह-भुगतान दोनों का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। यह आपके लिए बहुत महंगा व्यायाम साबित हो सकता है।
अतिरिक्त और सह-भुगतान की व्याख्या :
अतिरिक्त एक अग्रिम भुगतान है जिसे आप स्वास्थ्य निधि लाभ देय होने से पहले भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं। वर्ष के लिए अस्पताल में प्रत्येक भर्ती पर अतिरिक्त राशि लागू की जाती है, हालांकि, इसे कुल राशि पर कैप किया जा सकता है जो आपको एक वर्ष में भुगतान करना होगा।
एक सह-भुगतान एक कम राशि हो सकती है जो आपको अस्पताल में प्राप्त होने वाली सेवाओं के लिए प्रत्येक दिन भुगतान की जाती है। उदाहरण के लिए यदि आप 3 दिनों के लिए अस्पताल में थे तो आप $150 ($50 प्रति दिन x 3 दिन) का भुगतान करते हैं। सह-भुगतान $250 प्रति दिन जितना अधिक हो सकता है। एक अतिरिक्त की तरह, एक वर्ष में आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला सह-भुगतान आम तौर पर एक निर्धारित राशि तक सीमित होता है। अस्पताल की कुछ नीतियों में दिन की सर्जरी के लिए सह-भुगतान की आवश्यकता नहीं होती है।
7) अस्पताल के बिल का आंशिक भुगतान करें
यदि आप अधिक या सह-भुगतान करके अपने अस्पताल के बिल की लागत को साझा करने के लिए सहमत हैं, तो आप अपने प्रीमियम की लागत को कम कर सकते हैं। आम तौर पर, जितना अधिक अतिरिक्त या सह-भुगतान आप भुगतान करने को तैयार होते हैं, प्रीमियम उतना ही कम होता है। स्वास्थ्य कोष या तो अधिक या सह-भुगतान, या कभी-कभी दोनों के साथ अस्पताल की नीतियों की पेशकश करते हैं। यहां तक कि कुछ फंड ऐसे भी हैं जो दिन की सर्जरी के लिए सह-भुगतान नहीं लेते हैं।
अगर आप अविवाहित हैं और आपकी कर योग्य आय $90,000 ( जोड़ों , परिवारों और एकल माता-पिता के लिए $180,000^) से अधिक है, तो आप एकल के लिए $500 या उससे कम या जोड़ों, परिवारों और एकल के लिए $1,000 के बराबर या उससे कम की अस्पताल नीति का चयन करना चाह सकते हैं।
अभिभावक। ऐसा करने में, आप मेडिकेयर लेवी सरचार्ज का भुगतान करने से बच सकते हैं, जिसके लिए आपको योग्य अस्पताल कवर (उपयुक्त अतिरिक्त के साथ) नहीं होने पर कर में 1% का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।
यदि आप $105,000 (जोड़ों, परिवारों और एकल माता-पिता के लिए $210,000) से अधिक कमाते हैं और यदि आप $140,000 ($280,000 जोड़ों, परिवारों और एकल माता-पिता के लिए) से अधिक कमाते हैं तो MLS बढ़कर 1.25% हो जाएगा।
*आपके अस्पताल कवर पर आश्रितों की संख्या के अनुसार जोड़ों, परिवारों और एकल माता-पिता के लिए $180,000 की सीमा राशि बढ़ जाती है। अधिभार के बारे में अधिक जानकारी के लिए कृपया ऑस्ट्रेलियाई कराधान कार्यालय से संपर्क करें, या कर पेशेवर से परामर्श लें।
लेखक वाइटल के सह-संस्थापक और सीपीओ हैं
अस्वीकरण: व्यक्त किए गए विचार लेखक के अपने हैं, और जरूरी नहीं कि आउटलुक मनी उनसे सहमत हो। आउटलुक मनी प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से किसी भी व्यक्ति/संगठन को हुई किसी भी क्षति के लिए जिम्मेदार नहीं होगा।
