जीवन बीमा क्या है? What is life insurance?
जीवन बीमा एक समझौता है जो कहता है कि आपके जीवित रहते हुए आपसे पैसे के बदले में, जीवन बीमा कंपनी आपके द्वारा चुने गए लोगों को आपकी मृत्यु के समय एक राशि का भुगतान करेगी।
वे लोग, जिन्हें आपके लाभार्थी कहा जाता है , फिर उस पैसे का उपयोग अंतिम संस्कार के खर्च, बंधक भुगतान, क्रेडिट कार्ड ऋण, या उनकी ज़रूरत की किसी भी चीज़ को कवर करने के लिए कर सकते हैं।
जीवन बीमा को सरल बनाना
इसके मूल में, जीवन बीमा पॉलिसी एक उत्पाद है। आप इसे किसी अन्य उत्पाद की तरह ही खरीदते हैं, लेकिन इसके लिए आप जो पैसा देते हैं उसे प्रीमियम कहा जाता है। जबकि आप जीवन बीमा (जिसे एकल-प्रीमियम जीवन बीमा कहा जाता है) खरीदने के लिए अग्रिम रूप से धन का एक गुच्छा चुका सकते हैं, अधिकांश लोग अपनी पॉलिसी की लागत के लिए एक छोटा मासिक भुगतान करते हैं।
जब आप जीवन बीमा खरीदते हैं, तो आपको कुछ चीज़ें चुनने को मिलती हैं:
- मृत्यु लाभ का आकार , या धन की राशि, आप पीछे छोड़ देते हैं (हालांकि बीमा कंपनियां यह सुनिश्चित करने के लिए इसे आपके आय स्तर के साथ संरेखित करेंगी, जिसका अर्थ है कि यह आपके परिवार को रातों-रात अमीर बनाने का तरीका नहीं है)
- जिन लाभार्थियों को आप अपना मृत्यु लाभ प्राप्त करना चाहते हैं, जैसे आपका साथी या आपका व्यावसायिक भागीदार
- आप जिस प्रकार का जीवन बीमा चाहते हैं (उस पर और अधिक)
जब तक आप अपने प्रीमियम का भुगतान करते रहेंगे , आपकी पॉलिसी सक्रिय रहती है। और यदि आपकी पॉलिसी सक्रिय होने के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपकी जीवन बीमा कंपनी को अनुबंध की समाप्ति को रोकना होगा। इसका मतलब है कि वे आपके लाभार्थियों को आपके मृत्यु लाभ की राशि में एक राशि वितरित करते हैं।
जीवन बीमा के प्रकार – Type of Life insurance in Hindi
जीवन बीमा के कई अलग-अलग प्रकार हैं लेकिन उन्हें दो प्रमुख श्रेणियों में सरल बनाया जा सकता है: स्थायी जीवन बीमा और सावधि जीवन बीमा ।
स्थायी जीवन बीमा
जैसा कि नाम से पता चलता है, यह जीवन बीमा है जो आपके लिए स्थायी रूप से चलता है। इसका मतलब है कि जब तक आप अपने प्रीमियम का भुगतान करते रहेंगे, तब तक आपके लाभार्थियों को मृत्यु लाभ मिलेगा, चाहे आपकी मृत्यु हो जाए।
संपूर्ण जीवन बीमा सहित अधिकांश प्रकार के स्थायी जीवन बीमा, नकद मूल्य घटक के साथ आते हैं। यह पॉलिसी के भीतर आपके लिए एक बचत खाते की तरह है। आपके प्रीमियम का एक हिस्सा उस खाते में जाता है और समय के साथ बढ़ता है। जिस तरह से वे बढ़ते हैं वह आपके द्वारा चुने गए स्थायी जीवन बीमा के प्रकार पर निर्भर करता है।
स्थायी जीवन बीमा आपको मन की बहुत शांति दे सकता है क्योंकि यह आपके जीवनकाल तक चलता है, अनिवार्य रूप से यह गारंटी देता है कि आपके प्रियजनों को आपकी मृत्यु लाभ मिलेगा। लेकिन इसमें अन्य प्रकार के जीवन बीमा, टर्म लाइफ इंश्योरेंस की तुलना में एक महत्वपूर्ण राशि खर्च होती है।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस
जीवन बीमा का अधिक किफायती प्रकार, टर्म इंश्योरेंस एक विशिष्ट अवधि देता है जिसके दौरान पॉलिसी सक्रिय रहेगी। उदाहरण के लिए, आप 20 साल या 30 साल की अवधि के लिए बीमा खरीद सकते हैं।
यदि आप अवधि को पूरा करते हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है। आप इसे समाप्त होने दे सकते हैं, जिसका अर्थ है कि आपके द्वारा अपनी अवधि के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियम के बदले में आपको कुछ भी नहीं मिलेगा। लेकिन कई मामलों में, आपके पास टर्म पॉलिसी को स्थायी पॉलिसी में बदलने का विकल्प होगा।
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जीवन बीमा खरीदना
अधिकांश जीवन बीमा कंपनियों को आपको पॉलिसी जारी करने से पहले एक चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता होती है। यह जोखिम कम करने का उनका तरीका है। यदि आप अपने प्रीमियम का भुगतान करने के लिए कुछ ही वर्षों में मर जाते हैं, तो उन्हें आपके मृत्यु लाभ का भुगतान करने के लिए बहुत कम राशि देनी होगी।
उस परिदृश्य से बचने के लिए, जीवन बीमा चिकित्सा परीक्षाएं दीर्घायु के मुख्य मार्करों की जांच करती हैं। वे आपके रक्तचाप के स्तर और पारिवारिक स्वास्थ्य इतिहास जैसी चीजों को देखेंगे। वे आपके सिस्टम में दवाओं और निकोटीन के लिए भी आपका परीक्षण करेंगे।
एक बार जब उन्हें इस बात का अंदाजा हो जाता है कि आप कितने स्वस्थ हैं, तो आपकी जीवन बीमा कंपनी आपका प्रीमियम निर्धारित करती है। आम तौर पर, स्वस्थ, युवा लोग कम भुगतान करते हैं। वृद्ध लोगों, स्वास्थ्य की स्थिति वाले और धूम्रपान करने वालों से अधिक शुल्क लिया जाता है।
कुछ मामलों में, आपकी चिकित्सा परीक्षा के परिणामस्वरूप जीवन बीमा कंपनी आपको पूरी तरह से कवरेज से वंचित कर सकती है। अगर आपके साथ ऐसा होता है तो घबराएं नहीं। आप नो-मेडिकल-परीक्षा और गारंटी-इश्यू जीवन बीमा का पता लगा सकते हैं। यह थोड़ा अधिक महंगा होगा, लेकिन इससे आपको अपनी जरूरत की पॉलिसी प्राप्त करने का मार्ग मिल जाएगा।
जीवन बीमा लागत
दो प्रमुख चीजें आपकी जीवन बीमा पॉलिसी की लागत को प्रभावित करती हैं: आप कितने स्वस्थ हैं और आप किस प्रकार की पॉलिसी चुनते हैं। यदि आप स्वस्थ और युवा हैं, तो आप कम भुगतान करेंगे। और यदि आप कोई टर्म पॉलिसी चुनते हैं, तो आप कम भुगतान करेंगे।
यदि आपके पास एक निदान स्वास्थ्य स्थिति है जो आपके जीवनकाल को छोटा कर सकती है या आप स्थायी जीवन बीमा चाहते हैं, तो अपनी पॉलिसी के लिए अधिक भुगतान करने के लिए तैयार रहें।
मान लीजिए कि एक स्वस्थ 40 वर्षीय पुरुष $500,000 की टर्म लाइफ पॉलिसी चाहता है। हमने पाया कि उस उम्र का औसत व्यक्ति कवरेज के लिए प्रति माह लगभग $40 का भुगतान करेगा। क्योंकि महिलाएं अधिक समय तक जीवित रहती हैं, वे कम भुगतान करती हैं। उदाहरण के लिए, औसत स्वस्थ 40 वर्षीय महिला $500,000 की पॉलिसी के लिए $32 का भुगतान करेगी।
दोहराने के लिए, आपका समग्र स्वास्थ्य मायने रखता है। हमने पाया कि एक 40 वर्षीय पुरुष धूम्रपान करने वाला उसी पॉलिसी के लिए 137 डॉलर का भुगतान करेगा, जबकि एक 40 वर्षीय धूम्रपान करने वाली महिला को $107 का भुगतान करना होगा।
यदि आप ऐसी पॉलिसी चाहते हैं जो समाप्त न हो, तो लागत उचित अंतर से बढ़ जाती है। पॉलिसी औसत की हमारी समीक्षा पर वापस जाने पर, हमने पाया कि औसत 40 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाला स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी के लिए प्रति माह करीब 200 डॉलर का भुगतान करता है।
जीवन बीमा की आवश्यकता किसे है?
लोग जीवन बीमा खरीदना चुनते हैं क्योंकि वे लोगों को उनके जाने के बाद वित्तीय सफलता के लिए अपने जीवन में स्थापित करना चाहते हैं। आप तय कर सकते हैं कि आपको जीवन बीमा की आवश्यकता है यदि आपका परिवार आपकी आय पर निर्भर है या यदि आपने बंधक जैसे ऋण साझा किए हैं। व्यावसायिक भागीदार अपनी कंपनी की सुरक्षा के लिए जीवन बीमा का चयन भी कर सकते हैं और अपने साझेदारों की अप्रत्याशित रूप से मृत्यु होने पर संचालन बनाए रखने में मदद कर सकते हैं।
क्योंकि यह इतना सस्ता है, बहुत से लोग जीवन के एक निश्चित मौसम के लिए उन लोगों की सुरक्षा के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस चुनते हैं जिनकी वे परवाह करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपको अभी-अभी अपने साथी के साथ 30-वर्ष का बंधक मिला है, तो 30-वर्षीय टर्म पॉलिसी यह सुनिश्चित कर सकती है कि यदि आप समय से पहले मर जाते हैं, तो उनके पास ऐसे भुगतान नहीं बचे हैं जिन्हें वे वहन नहीं कर सकते।
दूसरी ओर, स्थायी जीवन बीमा, संपत्ति नियोजन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकता है। यदि आप जानते हैं कि आप कुछ लोगों या संस्थाओं (जैसे एक चैरिटी) को एकमुश्त पैसा छोड़ना चाहते हैं, तो एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी आपकी विरासत के उस हिस्से को सुनिश्चित कर सकती है।