पर्सनल लोन क्या है? | पर्सनल लोन क्या होता है ?
पर्सनल लोन के बारे में ज़रूरी जानकारी:
पर्सनल लोन (पीएल) एनबीएफसी या बैंक से नकद प्राप्त करने का एक त्वरित तरीका है। व्यक्तिगत ऋण उच्च ब्याज दरों के साथ होते हैं क्योंकि ये असुरक्षित ऋण होते हैं और अधिकांश भाग के लिए किसी गारंटर की आवश्यकता नहीं होती है। केवल तीव्र संकट की स्थिति में व्यक्तिगत ऋण के लिए जाना चाहिए। पर्सनल लोन के ऋणदाता आपको ऋण का कारण बताए बिना आपको ऋण देने में प्रसन्नता महसूस करेंगे।
जब कोई बैंक किसी व्यक्ति को ऋण देता है तो यह एक विशिष्ट कारण के लिए एक नियम के रूप में होता है जैसे घर खरीदना या उच्च शिक्षा प्राप्त करना।
तुलनात्मक रूप से, व्यक्तिगत ऋण काफी अधिक अनुकूलनीय ऋण हैं जिनका उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है: शादी के लिए, अपने घर का नवीनीकरण या एक महंगी छुट्टी के लिए।
अधिकांश प्रमुख बैंक और साथ ही कुछ वित्तीय संगठन व्यक्तिगत ऋण की सुविधा प्रदान करते हैं और कुछ उद्देश्यों के लिए वे वित्त प्राप्त करने का सबसे अच्छा या एकमात्र साधन हो सकते हैं।
पर्सनल लोन के केंद्र बिंदु और नुकसान क्या हैं?
ब्याज का मुख्य बिंदु यह है कि आप जो भी कारण चाहते हैं, उसके लिए नकदी का उपयोग करने की अनुकूलन क्षमता है। साथ ही व्यक्तिगत ऋण सामान्य रूप से असुरक्षित होते हैं जिसका अर्थ है कि आप सुरक्षा नहीं देते हैं या गारंटर प्राप्त नहीं करते हैं।
इसके अलावा, इसमें कम कागजी कार्रवाई शामिल है क्योंकि बैंक को क्रेडिट को सुरक्षित करने के लिए उपयोग की गई संपत्ति की पुष्टि करने की आवश्यकता नहीं है, जिसका अतिरिक्त अर्थ यह है कि फंड को और अधिक तेजी से समर्थन किया जाएगा।
घर खरीदने के लिए पर्सनल लोन लेना
बाधा यह है कि व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना मध्यम रूप से कठिन होता है और योग्यता मानदंड अन्य ऋणों की तुलना में सख्त होते हैं। ब्याज दर अन्य अन्य ऋणों की तुलना में अतिरिक्त रूप से अधिक है और 25% तक हो सकती है, खासकर यदि किसी व्यक्ति की क्रेडिट प्रोफ़ाइल कमजोर है।
पर्सनल लोन और ब्याज दरों की राशि क्या तय करती है?
आप जिस पर्सनल लोन के लिए योग्य हैं, वह मूल रूप से आपकी अपनी आय पर निर्भर करता है; विभिन्न चर में आपकी आयु, शिक्षा, नौकरी और विभिन्न अन्य ऋणों की प्रतिपूर्ति का इतिहास शामिल होता है।
सामान्य तौर पर, आपके पास अपनी वार्षिक कमाई के लगभग दोगुने व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने की क्षमता हो सकती है और अधिकतम सीमा रु. 10 लाख। अपने ऋण की राशि का विस्तार करने के लिए अपने साथी की आय को जोड़ना संभव हो सकता है।
ब्याज दर
इसी तरह ब्याज की दर आपके पेशे के आधार पर भिन्न होती है। बड़ी फर्मों में काम करने वाले बड़े वेतनभोगी लोगों को कम ब्याज दर का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जबकि स्वतंत्र रूप से नियोजित लोगों, विशेष रूप से ऐसे व्यक्ति जो पेशेवर नहीं हैं, को उच्च ब्याज दर का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।
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ब्याज दर के अलावा क्या अतिरिक्त शुल्क हैं?
हां और यह जानना महत्वपूर्ण है कि पर्सनल लोन के साथ कौन से अतिरिक्त शुल्क जुड़े हैं। लेकिन, आप इन अतिरिक्त शुल्कों को कम करने का प्रयास कर सकते हैं। इन शुल्कों में प्रसंस्करण शुल्क शामिल हो सकता है जो आपके दस्तावेज़ों की जाँच की लागत को कवर करने के लिए आवेदन प्रसंस्करण के खर्च के साथ-साथ दस्तावेज़ीकरण के शुल्क को कवर करता है। इसी तरह आपको ब्याज भुगतान के साथ-साथ विभिन्न अन्य शुल्कों पर सेवा कर का भुगतान करना होगा।
दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता
सिद्धांत दस्तावेज आपकी पहचान और पते के सत्यापन (मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट इत्यादि) का प्रमाण है और इसके अलावा आय प्रमाण भी है। उत्तरार्द्ध उन लोगों के लिए वेतन पर्ची हो सकता है जो नौकरी में हैं या स्वतंत्र रूप से नियोजित लोगों के लिए आयकर रिटर्न के दस्तावेज हैं।
व्यक्तिगत ऋण की प्रतिपूर्ति
आम तौर पर, पर्सनल लोन 1 से 5 साल की अवधि के लिए दिया जाता है और इसकी प्रतिपूर्ति महीने दर महीने आधार पर की जाती है। पूर्व भुगतान संभव है लेकिन एक उल्लेखनीय पूर्व भुगतान शुल्क लगेगा।
यदि ब्याज दर गिरती है तो ईएमआई को कम करने के लिए कम दरों का फायदा उठाने के लिए एक बैंक से दूसरे बैंक में ऋण ले जाने की कल्पना की जा सकती है।
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पर्सनल लोन का उपयोग करने के लिए टिप्स
व्यक्तिगत ऋण की दर लचीली होती है और आपको अपनी दर कम करने के लिए कठिन सौदेबाजी करनी चाहिए। इस घटना में कि आपके पास अन्य ऋणों का एक अच्छा प्रतिपूर्ति रिकॉर्ड है, तो उस बातचीत का उपयोग करें। विभिन्न बैंकों का दौरा करें क्योंकि विज्ञापित दरों में विविधता का एक अच्छा उपाय है। इसके बावजूद, ब्याज दर सुनिश्चित करती है कि आप विभिन्न शुल्कों का भी विश्लेषण करें।
एक व्यक्तिगत ऋण आम तौर पर क्रेडिट कार्ड के विपरीत कम ब्याज दर लेता है। इस घटना में कि आपके क्रेडिट कार्ड पर बहुत अधिक बकाया है, व्यक्तिगत ऋण लेकर उन्हें भुगतान करना नकदी बचाने के लिए एक अच्छा तरीका हो सकता है।
व्यक्तिगत ऋण की अनिवार्यता
सबसे पहले, उन दस्तावेजों के बारे में जानना बहुत जरूरी है, जो व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के लिए अनिवार्य हैं। और इनमें पहचान सत्यापन के रूप में पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस या पासपोर्ट शामिल हैं। आप अपने पते के प्रमाण के रूप में अपना पासपोर्ट, बिजली / फोन बिल, राशन कार्ड, बैंक स्टेटमेंट, गैस बिल जमा कर सकते हैं। अगर आप नौकरी में हैं तो आपको सैलरी स्लिप, फॉर्म-16 के साथ-साथ 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट भी देना होगा। लेकिन, स्वतंत्र रूप से कार्यरत व्यक्ति के लिए आय प्रमाण के रूप में 2 से 3 वर्ष का बैंक विवरण, आयकर रिटर्न दस्तावेज प्रस्तुत करना होगा। ध्यान रखें कि जब आप व्यक्तिगत क्रेडिट के लिए आवेदन करते समय एसोसिएशन को ऐसे सबूत देते हैं, तो आप वास्तव में उन्हें अपनी वित्तीय स्थिति की रूपरेखा दे रहे हैं। इसलिए यह मत सोचिए कि बैंक आपसे कोई दस्तावेज नहीं मांगेगा।
