बीमा क्या है ? What is Insurance
एक बीमा एक बीमाकर्ता (बीमा कंपनी) और एक बीमित (व्यक्तिगत) के बीच एक कानूनी समझौता है, जिसमें एक बीमाधारक को विशिष्ट परिस्थितियों में होने वाले नुकसान के लिए एक बीमाकर्ता से वित्तीय सुरक्षा प्राप्त होती है।
एक बीमा पॉलिसी के तहत, बीमाधारक को बीमाकर्ता को नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। यदि कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना घटित होती है, जैसे कि बीमित व्यक्ति की मृत्यु, या बीमित व्यक्ति या उसकी संपत्ति को नुकसान होता है, तो बीमाकर्ता बीमाधारक को पूर्व निर्धारित राशि का भुगतान करता है।
बीमा के प्रकार- type of insurance
( इन्शुरन्स के प्रकार)
- जीवन बीमा क्या है ? ( Life Insurance in Hindi ) : दुनिया में सबसे ज्यादा किए जाने वाला बीमा जीवन बीमा है.
दोस्तों वैसे तो जीवन का बीमा दुनिया की कोई भी कंपनी नहीं कर सकती. साधारण रूप में जीवन बीमा का अर्थ होता है कि व्यक्ति की मृत्यु होने पर परिवार को बीमा कंपनी की तरफ से कुछ आर्थिक सहायता देना. काफी बार ऐसा होता है कि हमारे परिवार में मुख्य सदस्य की मृत्यु हो जाने के बाद हमारे घर का गुजारा चलाने वाला कोई नहीं होता. इस दौरान अगर व्यक्ति में जीवन बीमा करवाया है तो इंश्योरेंस कंपनी की तरफ से हमें कुछ आर्थिक सहायता मिल जाती है और परिवार का गुजारा ठीक ढंग से चल सकता है. प्रत्येक व्यक्ति को अपने जीवन में एक जीवन बीमा जरुर करवाना चाहिए.
जीवन बीमा कितने रुपए का करवाएं ? और कहां से करवाएं ? जीवन बीमा के बारे में अधिक जानकारी लेने के लिए आप हमारी यह दूसरी पोस्ट पढ़ सकते हैं :इसके बारे में हमने दूसरी पोस्ट में विस्तार से बताया है. इस दूसरी पोस्ट में हमने एक रियल उदाहरण के द्वारा बताया है कि किस तरह से जीवन बीमा हमारे लिए वरदान साबित हो सकता है. आप चाहो तो हमारी ये पोस्ट जीवन बीमा क्या है इसे पढ़ सकते हैं. - गृह बीमा / घर का बीमा ( Home Insurance in Hindi ) : गृह बीमा के अंदर आपके घर की
सुरक्षा का पूरा दावा किया जाता है. घर बीमा में आपके मकान को किसी भी तरह का अगर नुकसान होता है तो उसका पूरा हर्जाना बीमा कंपनी देती है. आपके घर को प्राकृतिक रूप से अथवा कृत्रिम रूप से हुई किसी भी तरह की हानि के लिए बीमा कंपनी क्लेम देती है. प्राकृतिक रूप से हुए नुकसान में आग, भूकम्प, आकाशी बिजली, बाढ़ इत्यादि आते हैं तथा कृत्रिम रुप में घर में चोरी होना, आग लगाना, लड़ाई दंगे के कारण घर को नुकसान पहुंचाना इत्यादि शामिल है. - अग्नि बीमा (Fire Insurance in Hindi ): आग बीमा के अंदर अगर किसी व्यक्ति ने अपनी कंपनी फैक्ट्री का फायर इंश्योरेंस करवाया है और कुछ समय बाद उसकी फैक्ट्री में आग लग जाती है तो इंश्योरेंस कंपनी उसे मुआवजा देती है. आग बीमा के बारे में अधिक जानकारी के लिए आप हमारे यह पोस्ट पढ़ सकते हैं :
- ऑटो मोबाइल बीमा / वाहन बीमा ( Vehicle Insurance in Hindi ) : भारत के अंदर वाहन बीमा करवाना बहुत
जरूरी है अगर हम अपने किसी भी विकल का वाहन बीमा नहीं करवाते हैं और उस वाहन को अगर रोड पर चलाते हैं तो हमें उसका चलान कटवाना पड़ सकता है. मोटर या वाहन बीमा के अंदर पॉलिसी के अनुसार वाहन को हुए किसी भी नुकसान के लिए बीमा कंपनी क्लेम देती है. अगर हमारा वाहन चोरी हो गया है या फिर किसी तरह का एक्सीडेंट हो गया है तो उस समय वाहन बीमा हमारे लिए लाभकारी सिद्ध होता है.
वाहन बीमा के दौरान हमें सबसे अधिक फायदा तब होता है जब हमारे वाहन से किसी व्यक्ति को चोट लग गई हो या किसी व्यक्ति की मौत हो गई हो. इसलिए अगर हमारे पास कोई वाहन है तो हमें उस का बीमा करवाना बहुत जरूरी है. वाहन बीमा के बारे में अधिक जानकारी के लिए आप हमारी यह पोस्ट पढ़ सकते हैं - स्वास्थ्य बीमा ( Health Insurance in Hindi ): अगर देखा जाए तो आज के समय में स्वास्थ्य बीमा हम सभी के लिए आवश्यक है. क्योंकि आज का हमारा खान-पान ही ऐसा हो गया है कि जिससे हमें कभी भी कोई भी बीमारी होने का खतरा बना रहता है. स्वास्थ्य बीमा के तहत इंश्योरेंस कंपनी किसी भी तरह की बीमारी होने पर लगने वाला खर्च देती है. बीमारी पर लगने वाले खर्च की लिमिट आपकी पॉलिसी पर निर्भर करते हैं.
- यात्रा बीमा / यात्रा बीमा ( Travel Insurance in Hindi ): यात्रा बीमा हमें किसी भी तरह की यात्रा करने के दौरान
हुए नुकसान के लिए सुरक्षा प्रदान करता है. मान के चलते हैं कि हम विदेश में घूमने के लिए जा रहे हैं इस दौरान अगर हमें चोट लग जाती है या फिर हमारा सामान गुम हो जाता है तो हमें बीमा कंपनी सुरक्षा प्रदान करते हैं. यात्रा बीमा जब हम अपनी यात्रा शुरू करते हैं तब से लेकर यात्रा खत्म होने तक वैलिड होता है. यात्रा बीमा के लिए अलग-अलग बीमा कम्पनियों की कंडीशन अलग अलग हो सकती है.
- दुर्घटना बीमा योजना (Accident Insurance in Hindi ): दुर्घटना बीमा के तहत अगर किसी व्यक्ति को एक्सीडेंट के दौरान चोट लग जाती है या फिर उसकी मृत्यु हो जाती है तो बीमा कंपनी उसके लिए क्लेम देती है. बीमा धारक की मृत्यु होने पर उसका क्लेम मृतक के नॉमिनी को दिया जाता है. एक्सीडेंट होने पर हमें क्या करना चाहिए ? किसी अज्ञात वाहन से दुर्घटना हुई है तो क्लेम कैसे लें? दुर्घटना बीमा से संबंधित सभी तरह के सवाल जवाब जानने के लिए आप हमारी यह दूसरी पोस्ट पढ़ सकते हैं.
- फसल बीमा ( Crop Insurance in Hindi ) : कृषि लोन लेने वाले प्रत्येक किसान को फसल बीमा करवाना आवश्यक है. फसल बीमा के अंदर अगर हमारी फसल को किसी भी तरह का नुकसान होता है तो इसका हर्जाना बीमा कंपनी देती है. फसल बीमा के तहत अगर हमारी फसल को आग लग गई, हमारे खेत में बाढ़ आ गई, क्या किसी बीमारी की वजह से हमारी फसल खराब हो गई तो सरकार की तरफ से तथा बीमा कंपनी की तरफ से हमें मुआवजा दिया जाता है.
लेकिन फसल बीमा की कंडीशन बहुत ज्यादा कठिन है इसलिए ज्यादातर किसान फसल बीमा नहीं करवाते. फसल बीमा का मुआवजा लेने के लिए उस खेत के आसपास सभी खेतों का सर्वे किया जाता है और अगर वहां पर अधिकतर किसानों को नुकसान पहुंचा है तब भी आपको मुआवजा दिया जाएगा. अगर आपके ही खेत को नुकसान हुआ है तो शायद आपको फसल बीमा मुआवजा ना मिले. -
व्यवसाय उत्तरदायित्व बीमा (Business Liability Insurance In Hindi ) :दोस्तों Liability Insurance में यह होता है कि जब भी हमारे Business है या अपने काम से या फिर अपने किसी प्रोडक्ट से किसी अन्य कंपनी , व्यक्ति या किसी समुदाय को नुकसान पहुंचा हो तो हमारी कंपनी पर लगने वाला जुर्माना तथा कानूनी कार्यवाही का पूरा खर्चा Liability Insurance करने वाली कंपनी को उठाना पड़ता है. अधिक जानकारी के लिए आप हमारी ये पोस्ट पढ़ सकते है :
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बीमा के मुख्य सिद्धांत
बीमा मुख्य विषयों में से एक है जो व्यक्तियों और व्यवसायों दोनों की रुचि ले रहा है। बीमा के सिद्धांत स्पष्ट रूप से बीमा अवधारणा की पहचान करने में एक प्रमुख स्थान लेते हैं। बीमा को दो पक्षों के बीच अनुबंध का एक रूप माना जाता है। इसलिए, कुछ सिद्धांत हैं जो अनुबंध की ईमानदारी और वैधता सुनिश्चित करने के लिए रखे गए हैं।
ये सिद्धांत बीमा समझौते में शामिल दोनों पक्षों के लिए समानता सुनिश्चित करने में मदद करते हैं। बीमा के छह मुख्य सिद्धांतों की पहचान की जा सकती है।
1. अत्यंत अच्छा विश्वास
बीमा के प्रकार और बीमा प्रीमियम की गणना आमतौर पर बीमित व्यक्ति द्वारा बीमा कंपनी को दिए गए तथ्यों और सूचनाओं के आधार पर की जाती है। बीमा कंपनी द्वारा कवर किए जा रहे जोखिम के प्रकार के आधार पर, प्रीमियम और बीमा अनुबंध की शर्तें एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में भिन्न हो सकती हैं।
इस कारण से, इसे बीमा के मुख्य सिद्धांतों में से एक माना जाता है। बीमा में शामिल दो पक्षों के बीच अनुबंध अत्यंत सद्भाव के आधार पर किया जाना चाहिए। बीमित पक्ष के लिए बीमा कंपनी को सभी प्रासंगिक जानकारी को बिना छुपाए प्रकट करना अत्यधिक महत्वपूर्ण है। कोई भी जानकारी और तथ्य जो बीमित व्यक्ति की प्रीमियम राशि को बढ़ाएंगे या ऐसी जानकारी जो समझौते में किसी भी विवेकपूर्ण कारण का कारण बनेगी, बीमाकर्ता के लिए आवश्यक होने पर पॉलिसी पर पुनर्विचार करने के लिए स्पष्ट रूप से खुलासा किया जाना चाहिए।
यदि बीमाकर्ता को पॉलिसी को सक्रिय करने के बाद बीमाधारक द्वारा जानबूझकर छिपा हुआ कोई तथ्य पता चलता है, तो बीमाकर्ता को बीमा पॉलिसी को रद्द करने का अधिकार है।
2. बीमा योग्य ब्याज
यह बीमा सिद्धांत कहता है कि बीमा कंपनी को बीमा की विषय वस्तु में किसी भी प्रकार की रुचि दिखानी चाहिए। सरल शब्दों में, बीमाकर्ता को बीमित संपत्ति का मालिक होने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन उसे संपत्ति में कुछ निहित स्वार्थ दिखाना चाहिए। यदि बीमा समझौते में उल्लिखित किसी कारण से संपत्ति क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो बीमाकर्ता को समझौते के अनुसार वित्तीय नुकसान उठाना होगा।
3. क्षतिपूर्ति
यह बीमा के सिद्धांतों में से एक है जो समुद्री और आग जैसे बीमा के लिए सबसे महत्वपूर्ण है। इसके अनुसार, बीमाकर्ता किसी भी संभावित नुकसान या क्षति के लिए बीमाधारक को मुआवजे का भुगतान करने की जिम्मेदारी लेता है। बीमाकर्ता नुकसान की राशि के आधार पर क्षतिपूर्ति करेगा।
यह सिद्धांत जीवन बीमा अनुबंधों के लिए लागू नहीं है क्योंकि मानव जीवन के मूल्य का पता नहीं लगाया जा सकता है।
4. प्रस्थापना
इस बीमा सिद्धांत के अनुसार, एक बार बीमा मुआवजे का भुगतान हो जाने के बाद, संपत्ति के स्वामित्व का अधिकार बीमाधारक से बीमा कंपनी को हस्तांतरित कर दिया जाएगा। यह सिद्धांत यह सुनिश्चित करने के लिए निर्धारित किया गया है कि बीमित व्यक्ति क्षतिग्रस्त संपत्ति से लाभ नहीं कमा पाएगा या अतिरिक्त लाभ कमाने के लिए संपत्ति को बेच नहीं पाएगा।
5. योगदान
ऐसे उदाहरण हैं कि एक संपत्ति का एक से अधिक बीमा कंपनियों के साथ बीमा किया जाता है। भले ही बीमाधारक के लिए कई बीमा कंपनियों तक पहुंचना और संपत्ति का बीमा करना संभव है, उपरोक्त बीमा सिद्धांत में कहा गया है कि बीमित व्यक्ति बीमा समझौते से लाभ नहीं कमा सकता है।
उसके आधार पर, यह सिद्धांत कहता है कि, यदि एक ही संपत्ति के लिए एक से अधिक बीमा अनुबंध हैं, तो बीमाकर्ता अन्य बीमाकर्ताओं से मुआवजे के अपने हिस्से का योगदान करने के लिए कह सकता है। बीमाधारक को सभी शामिल बीमाकर्ताओं के एक साथ मूल्यांकन के आधार पर मुआवजा प्राप्त होगा।
यदि बीमित पक्ष एक बीमाकर्ता से पूरी राशि का दावा करता है, तो वह अन्य बीमाकर्ताओं से समान क्षति के लिए किसी भी राशि का दावा करने का अधिकार खो देता है।
6. निकटतम कारण
यह बीमा का एक अन्य मुख्य सिद्धांत है। यह सिद्धांत बताता है कि बीमा समझौते में उल्लिखित घटना या घटनाओं के खिलाफ ही संपत्ति का बीमा किया जाता है। यदि नुकसान का कारण बीमा समझौते में शामिल नहीं है, तो बीमा कंपनी के पास नुकसान के भुगतान के लिए कोई दायित्व नहीं है। यदि नुकसान समझौते में उल्लिखित कारणों से अधिक के कारण होता है, तो क्षति के लिए भुगतान करते समय नुकसान का सबसे प्रभावी कारण माना जाता है।
