दोस्तों life में आप बहुत संघर्ष करके घर बनाते हो या अन्य प्रॉपर्टी खरीदते हो। अब ये सब चीजों का ख्याल रखना भी जरुरी है। तो आपके घर को प्रोटेक्शन देने के लिए आपको होम इन्शुरन्स लेना जरुरी है। होम इन्शुरन्स आपके घर को नैसर्गिक आपदाओं से और मानवनिर्मित आपदाओं से होने वाले नुकसान के खिलाफ कवर देता है। दोस्तों आप बड़े मेहनत से और सपने देखकर घर बनाते है तो उनको सुरक्षित रखना भी आपकी जिम्मेदारी है। तो चलिए दोस्तों डिटेल में जानते है की होम इन्शुरन्स क्या होता है, होम इन्शुरन्स के कौन कोनसे प्लान होते है, टॉप 10 कम्पनिया कोनसी है जो अच्छा होम इन्शुरन्स प्रदान करती है।
What is Home Insurance in Hindi?
होम इन्शुरन्स को Homeowners Insurance या property insurance भी कहा जाता है। Home Insurance आपके घर, उसकी सामग्री, संपत्ति के लिए दिए जाना वाला एक प्रोटेक्शन प्लान है। Home Insurance अनपेक्षित आपदावो से होने वाले नुकसान के खिलाफ कवर प्रदान करता है। ये आपदाये मानवनिर्मित या नैसर्गिक हो सकती है। मानवनिर्मित आपदा जैसे की चोरी, डकैती, दंगा आदि और नैसर्गिक आपदा जैसे की आंधी, तूफान, भूस्खलन आदि। इन्शुरन्स आप सभी प्रॉपर्टी के लिए जैसे की आपका घर, भाड़े का घर, फ्लैट या आलीशान हवेली आदि नुकसान को कवर प्रदान करता है।
होम इन्शुरन्स acts of god यानि प्रदान की करनी के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है। कुछ समय से नैसर्गिक आपदा ज्यादा हो होने लगी है। ये आपदावो से होने वाला नुकसान भी बड़ा है। 2020 में इंडिया में 2 चक्रवात(Cyclone) देखे गए है- एक Bay of Bangal और दूसरा Arabian Sea . ऐसी आपदा जब आती है तब सिर्फ पेड़, वाहन और बाहरी मालमत्ता को ही नुकसान नहीं कर्त बल्कि घरो को भी बर्बाद करती है। वैसे ही मानवनिर्मित आपदा। आज के समय में इतने सुरक्षा की सामग्री उपलब्ध है फिर भी चोरी, डकैती जैसे हादसे होने के पुरे चांस है। इसी वजह से आपको आपके घर की ज्यादा केयर करने की जरुरत है और ये आपक अच्छा होम इन्शुरन्स लेके ही कर सकते है।
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गृह बीमा पॉलिसी अवधि (Home Insurance Policy Tenure):
Home Insurance Policies long term के लिए और 1 साल के टाइम के लिए भी उपलब्ध है। Long term policy एक साल से ज्यादा समय के लिए होती है। निचे दिए चार्ट से आप समाज जायेंगे की पॉलिसी का अवधि कैसे प्लान के लिए कितना है।
होम इन्शुरन्स लेने के क्या फायदे है?- Benefits Of Home/Property Insurance
इस बात से कोई इंकार नहीं है की होम इन्शुरन्स जरुरी है। तथापि होम इन्शुरन्स लेने के फायदे ही फायदे है। तो चलिए देखते है होम इन्शुरन्स लेने के क्या फायदे है।
- आपके घर और उसकी सामग्री के लिए व्यापक और अच्छा कवरेज।
- अच्छा होम इन्शुरन्स प्लान लेके आपकी हर मालमत्ता दुर्घटनावो से सुरक्षित कीजिये।
- कम प्रीमियम रेट में अच्छा इन्शुरन्स प्लान।
- आपके पास होम इन्शुरन्स पॉलिसी होगी तो अनपेक्षित आपदावो से होने वाले नुकसान के लिए आपका स्ट्रेस और टेंशन लेवल कम होगी।
- अगर आप होम इन्शुरन्स नहीं लेना चाहते है तो आप फायर इन्शुरन्स भी ले सकते हो लेकिन ये प्लान सिर्फ आग लगने जैसे आपदा के लिए ही कवर देता है। होम इन्शुरन्स बड़ा प्लान है।
- बहुत सारी इन्शुरन्स कम्पनीज riders ऑफर करती है जैसे की Temporary Resettlement Cover, Loss of Rent Cover, Dog Insurance Cover etc .
- होम इन्शुरन्स क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस परेशानी रहित और फ़ास्ट है।
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Best Home Insurance Provider Companies In India
दोस्तों वैसे तो बहुत सारी companies है जो home insurance प्लान प्रदान करती है लेकिन कुछ ऐसी कम्पनिया है तो अच्छा और किफायती यानि आपके बजेट में आएगा ऐसा होम इन्शुरन्स प्लान प्रोवाइड करती है। ऐसेही टॉप 14 कम्पनीज यहाँ लिस्ट की गयी है जो इंडिया की टॉप सबसे अच्छी होम इन्शुरन्स कम्पनीज है जिसका इन्शुरन्स प्लान आप खरीद सकते है।
1) Bajaj Allianz Home Insurance
2) Bharti AXA Home Insurance
3) Cholamandalam Home Insurance
4) Future Generali Home Insurance
5) IFFCO Tokio Home Insurance (IFFCO Tokio Home Insurance Kya Hota Hai)
6) National Insurance Home Insurance
7) New India Assurance Home Insurance
8) Oriental Home Insurance
9) Raheja QBE Home Insurance
10) Reliance Home Insurance
11) Royal Sundaram Home Insurance
12) SBI Home Insurance
13) Shriram General Home Insurance
14) Universal Sompo Home Insurance
होम इन्शुरन्स पॉलिसी में क्या क्या कवर होता है ? Inclusions in home insurance policy
होम या प्रॉपर्टी इन्शुरन्स आपके किसी निर्माण या आपके प्रॉपर्टी की वस्तुवों को नैसर्गिक या मानवनिर्मित आपदावो से जो नुकसान होता है उसके लिए कवर प्रदान करता है। ये नुकसान के कारणों को होम इन्शुरन्स अलग अलग प्रकार में मोड़ता है जैसे की,
Fire and perils Cover:
The fire and perils cover में निचे लिस्ट कि हुयी आपदाये आती है।
Aircraft damage (विमान क्षति)
Fire(आग)
Lightning (आकाशीय बिजली)
Riot, strike (दंगा, हड़ताल)
Storm, cyclone, flood (तूफान, चक्रवात, बाढ़)
Missile testing operations (मिसाइल परीक्षण संचालन)
Earthquake Cover:
कोई भी होम इन्शुरन्स पॉलिसी insured property को हुए नुकसान के खिलाफ कवरेज प्रदान करती है। फिर भी बाहर सारी ऐसी पॉलिसीज है जो भूकंप से समुन्दर, नदी या तालाब की बाढ़ या ओवरफ्लो की वजह से होने वाले नुकसान के खिलाफ कवरेज प्रदान नहीं करती है।
Burglary and Theft Cover:
घर की मालमत्ता को चोरी या डकैती की वजह से होने वाले नुकसान के लिए भी होम या प्रॉपर्टी इन्शुरन्स कवर देता है। ऐसे टाइप की इन्शुरन्स पॉलिसी चाँदी की वस्तुएँ, आभूषण, कीमती रत्न और बहुमूल्य वस्तुवो तक एक्सटेंड यानि बढ़ सकती है।
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होम इन्शुरन्स पॉलिसी में क्या क्या कवर नहीं होता है? Exclusions in home insurance policy
- टूट-फुट और घिसावट की वजह से होने वाली हानि या नुकसान।
- नकदी की हानि।
- युद्ध, आक्रमण या दूसरे देश का कार्य की वजह से होने वाली हानि या नुकसान।
- परमाणु युद्ध की वजह से होने वाली हानि या नुकसान।
- ज्यादा वापर या अत्यधिक दबाव की वजह से एलेक्ट्रॉनिक उपकरण को होने वाली हानि, नुकसान या विनाश।
- धरती की कुछ मूवमेंट जैसे की ज्वालामुखी की क्रिया से होने वाला नुकसान बहुत सारे मामलों में शामिल नहीं किया जाता है।
- कोई भी पहले की डैमेज जैसे की टूट-फुट या कोई अन्य दोष।
गृह बीमा के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें? How to apply for home insurance online?
ऑनलाइन होम इन्शुरन्स खरीदना ये एक सिंपल और आसान प्रोसेस है। अगर आप होम इन्शुरन्स खरीदना चाहते है तो पहले आपको थोड़ा research भी करना होगा की आपकी प्रॉपर्टी के लिए कोनसा insurance plan बेस्ट होगा। आप वो इन्शुरन्स प्लान का प्रीमियम “Home Insurance Premium Calculator” की सहायता से कैलकुलेट कर सकते है। ऑनलाइन होम इन्शुरन्स खरीदने के लिए निचे दिए गए स्टेप्स फॉलो करे।
- एक बार आपने बेस्ट इन्शुरन्स पॉलिसी चुन ली तो उसके बाद आप वो इन्शुरन्स के वेबसाइट पर जाकर साइनअप या लॉगिन करे। Apply online टैब पर क्लिक करे।
- होम इन्शुरन्स के लिए आवेदन करते समय आप कौनसी टाइप की प्रॉपर्टी के लिए इन्शुरन्स लेना चाहती है ये जानने के लिए निचे दिए गए कुछ जानकारी की जरुरत होगी।
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- प्रॉपर्टी रेंट की है या खुद की।
- पॉलिसी कितने टाइम के लिए चाहिए।
- पालिसी में क्या क्या कवर करना है जैसे की सिर्फ प्रॉपर्टी का स्ट्रक्चर या उसकी अंदर की वस्तुए भी।
- प्रॉपर्टी का लोकेशन
- घर या प्रॉपर्टी की आयु
- प्रॉपर्टी का टाइप
- पर्सनल इनफार्मेशन, कांटेक्ट डिटेल के साथ।
- एक बार ये डिटेल फील हो गयी तो आपको आपके इन्शुरन्स प्रीमियम राशि पता चलेगी जो आपके इन्शुरन्स पालिसी लेने के लिए पे करनी होगी।
- पेमेंट करने से पहले एक बार सब इनफार्मेशन एक बार क्रॉस-चेक कर लीजिये। terms & conditions रीड कीजिये।
- पेमेंट आप credit या debit card या netbanking से कर सकते है।
- पॉलिसी शेड्यूल का फाइन प्रिंट रखें और सेव करें