अगर आप इस त्योहारी सीजन में घर की संपत्ति खरीदने के लिए होम लोन लेने पर विचार कर रहे हैं, तो मॉर्गेज पेमेंट ब्रेकडाउन को समझना फायदेमंद होगा। आखिरकार, यह एक बड़ा वित्तीय निर्णय है; आप पर कर्ज का बोझ है। केवल कुछ रोमांचक हाउसिंग प्रोजेक्ट्स के लालच और बहकावे में न आएं, यह भी सुनिश्चित करें कि आप कितना कर्ज ले सकते हैं ताकि पुनर्भुगतान आपके वित्त पर दबाव न डाले।

यदि आपको यह समझने में सहायता की आवश्यकता है कि कैसे aगृह ऋणसंरचित है, अपने बंधक पुनर्भुगतान के मुख्य भागों को जानने के लिए आगे पढ़ें:

mortgage payment

1) मूलधन –
यह गृह ऋण की वह राशि है, जिसे चुकाने के लिए आप उत्तरदायी हैं। यदि आप डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त पैसा अलग रखने या बचाने में सक्षम हैं, तो आपको उधार लेने वाली राशि कम है। जमीनी नियम के रूप में, घर के लिए डाउन पेमेंट करने के लिए कभी भी अपने आपातकालीन फंड (जिसे आकस्मिक निधि या बरसात के दिन के फंड के रूप में भी जाना जाता है) का उपयोग न करें। इसी तरह, अन्य महत्वपूर्ण लक्ष्यों को पूरा करने के लिए निर्धारित धन का उपयोग डाउन पेमेंट करने के लिए नहीं किया जाना चाहिए।

2) ब्याज –
यह वह लागत है जिसका भुगतान आप गृह ऋण के लिए करते हैं और इसका भुगतान प्राप्त ऋण के प्रतिशत के रूप में किया जाना है। आपके ऋण कार्यकाल के प्रारंभिक वर्षों के दौरान, आप ब्याज के लिए अधिक भुगतान करते हैं, और धीरे-धीरे, जैसे ही आप ऋण चुकाते हैं, एक उच्च भाग मूल घटक के लिए समायोजित किया जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ईएमआई की गणना रिड्यूसिंग बैलेंस पद्धति पर की जाती है। यदि आप अपने पुनर्भुगतान या प्रीपे में तेजी लाते हैं, तो आप जल्द ही गृह ऋण चुका देते हैं और आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली कुल ब्याज लागत कम हो जाएगी।

3) ईएमआई –
होम लोन (या उस मामले के लिए कोई अन्य ऋण) पर ईएमआई में ब्याज के साथ-साथ ऋण अवधि में चुकाई जाने वाली मूल राशि शामिल है। जबकि ईएमआई, कुल मिलाकर, ऋण अवधि के दौरान एक समान रहेगी, आपको पता होना चाहिए कि होम लोन ईएमआई का कितना अनुपात ब्याज और मूलधन में जा रहा है।
फ्लोटिंग रेट होम लोन के मामले में, ब्याज दरें किस दिशा (ऊपर या नीचे) पर निर्भर करती हैं, या तो ईएमआई राशि बदल जाती है या ऋण अवधि बढ़ जाती है या घट जाती है। विकल्प आपके पास है, होम लोन लेने वाला, चाहे आप ईएमआई में बदलाव (ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के अनुसार) के साथ ठीक हों या आपको जो सूट करता है उसके आधार पर लोन की अवधि में बदलाव करने के लिए तैयार हों।
चाहे आपके पास फ्लोटिंग हो या फिक्स्ड होम लोन की ब्याज दरें(जहां होम लोन की पूरी अवधि के लिए ब्याज दर तय होती है, जिससे आपकी ईएमआई और ब्याज दरों में बदलाव होने पर लोन की अवधि पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है), तो आपके होम लोन अमॉर्टाइजेशन शेड्यूल को समझना समझ में आता है। आदर्श रूप से, आपकी ईएमआई आपके नेट टेक होम (एनटीएच) भुगतान के 50% से अधिक नहीं होनी चाहिए। यदि आप असाधारण रूप से अधिक राशि का लाभ उठाते हैं, तो यह आपके लिए कर्ज का बोझ साबित हो सकता है।

4) गिरवी बीमा –
आम तौर पर जब आप गृह ऋण लेते हैं, ऋणदाता जोर देते हैं कि आप बंधक ऋण बीमा खरीदें। यह एक अप्रत्याशित स्थिति जैसे नौकरी छूटना, मृत्यु, आदि की स्थिति में ऋणदाता की सुरक्षा करता है, जिसमें ऋणदाता को बीमा कंपनी द्वारा बकाया ऋण बकाया राशि का भुगतान किया जाता है। इस प्रकार, बंधक बीमा आपके लिए, उधारकर्ता और ऋणदाता के लिए फायदेमंद है।

5) गृहस्वामी बीमा –
गिरवी बीमा के अलावा, कुछ व्यापक नीतियों में घर और उसकी सामग्री के लिए कवरेज भी शामिल है। यह चोरी, आग, बाढ़ और अन्य आपदाओं के जोखिम के खिलाफ क्षतिपूर्ति करता है। यह फिर से आपके और बंधक ऋणदाता के लिए फायदेमंद है।

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होम लोन आपकी संपत्ति बनाने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है। इसके अलावा, यह कर लाभ प्रदान करता है: गृह ऋण पर चुकाया गया मूलधन और ब्याज दोनों आयकर अधिनियम, 1961 के तहत कटौती के लिए पात्र हैं।
लेकिन यह देखते हुए कि गृह ऋण एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि कैसे इतना गृह ऋण जो आप वास्तव में वहन कर सकते हैं। यदि आपकी मासिक आय अधिक है, तो आप एक निश्चित आय अर्जित कर रहे हैं, डाउन पेमेंट के लिए अधिक राशि की व्यवस्था कर सकते हैं, और सेवा के लिए अधिक ऋण नहीं हैं; आप एक उच्च गृह ऋण वहन कर सकते हैं। लेकिन अगर ऐसा नहीं है तो होशपूर्वक अपना होम लोन कम रखें।
ऑनलाइन का बुद्धिमानी से उपयोग करें गृह ऋण सामर्थ्य कैलकुलेटरजो आपको एक बुद्धिमान निर्णय लेने में मदद कर सकता है। यह आपको एक उचित विचार प्रदान करेगा कि आप अपनी शुद्ध मासिक आय, आपके द्वारा भुगतान की जा सकने वाली डाउन पेमेंट, आपके द्वारा आवश्यक गृह ऋण राशि, ब्याज दर, और कार्यकाल की अवधि जैसे विवरणों को दर्ज करके कितनी महंगी घर की संपत्ति खरीद सकते हैं। ऋृण। आप एक्सिस बैंक का ऑनलाइन उपयोग कर सकते हैं, होम लोन की ईएमआई कैलकुलेटर, जो परिशोधन अनुसूची भी प्रदान करता है।

एक घर के लिए समझदारी से उधार लें जिसे आप वहन कर सकते हैं और होम लोन पर ईएमआई समय पर चुका सकते हैं।

डिस्क्लेमर: इस लेख को मुंबई की फाइनेंशियल प्लानिंग और म्यूचुअल फंड रिसर्च फर्म पर्सनलएफएन ने लिखा है। ऐक्सिस बैंक किसी भी तरह से लेखक के किसी भी विचार को प्रभावित नहीं करता है। सामग्री और जानकारी के आधार पर कोई भी वित्तीय निर्णय लेने के लिए पाठक द्वारा किए गए किसी भी प्रत्यक्ष/अप्रत्यक्ष नुकसान या देयता के लिए एक्सिस बैंक और पर्सनलएफएन जिम्मेदार नहीं होंगे। कोई भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले कृपया अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।