8 जीवन बीमा रहस्य जो आपको हजारों बचा सकते हैं | 8 Life Insurance Secrets That Can Save You Thousands
जीवन बीमा पॉलिसी आपके द्वारा किए गए सबसे महत्वपूर्ण निवेशों में से एक है । यह आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार की आर्थिक रूप से रक्षा करने का एक तरीका है, और यह कुछ ऐसा है जिसे खरीदने से पहले आपको सावधानी से विचार करना चाहिए।
लेकिन जीवन बीमा के बारे में बहुत सारी भ्रांतियां और भ्रांतियां हैं, और क्या सच है और क्या नहीं, यह पता लगाने के लिए सभी सूचनाओं को छांटना मुश्किल हो सकता है।
आपकी मदद करने के लिए, हमने 8 जीवन बीमा रहस्यों की एक सूची तैयार की है जो आपको हजारों बचा सकते हैं। यह समझने से लेकर कि आपके लिए सही कवरेज चुनने के लिए प्रीमियम कैसे काम करता है, यह सूची आपको अपनी जीवन बीमा पॉलिसी का अधिकतम लाभ उठाने में मदद करेगी।
1. जीवन बीमा क्या है? -What is life insurance?
जब अधिकांश लोग जीवन बीमा के बारे में सोचते हैं, तो वे मृत्यु लाभ के बारे में सोचते हैं। लेकिन जीवन बीमा इससे कहीं अधिक कर सकता है। इसका उपयोग आपको पैसे बचाने, अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने और आपको और आपके परिवार को मन की शांति देने में मदद करने के लिए एक उपकरण के रूप में किया जा सकता है।
यहां कुछ जीवन बीमा रहस्य हैं जो आपको हजारों बचा सकते हैं:
- सर्वोत्तम दरों के लिए खरीदारी करें।
- एक टर्म लाइफ पॉलिसी पर विचार करें।
- कई कंपनियों से उद्धरण प्राप्त करें।
- सेब की तुलना सेब से करें।
- जरूरत से ज्यादा कवरेज न खरीदें।
2. क्या मुझे जीवन बीमा की आवश्यकता है? -Do I need life insurance?
यह आपकी परिस्थितियों पर निर्भर करता है। यदि आप युवा हैं और बिना किसी आश्रित के स्वस्थ हैं, तो आपको शायद जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं है। लेकिन अगर आपकी आय के आधार पर आपका परिवार या अन्य लोग हैं, तो जीवन बीमा एक महत्वपूर्ण वित्तीय सुरक्षा जाल हो सकता है।
आपको जीवन बीमा की आवश्यकता है या नहीं, यह तय करते समय खुद से पूछने के लिए यहां कुछ प्रश्न दिए गए हैं:
- क्या मैं अपने परिवार में मुख्य कमाने वाला हूँ?
- क्या मुझ पर कोई कर्ज है (उदाहरण के लिए, बंधक)?
- क्या मेरा कोई आश्रित है (जैसे, बच्चे)?
- क्या मेरी मृत्यु मेरे प्रियजनों को आर्थिक तंगी में छोड़ देगी?
यदि आपने इनमें से किसी भी प्रश्न का उत्तर “हां” में दिया है, तो आपको जीवन बीमा खरीदने पर विचार करना चाहिए।
3. मुझे कितने जीवन बीमा की आवश्यकता है? – How much life insurance do I need?
आपने शायद अंगूठे का पुराना नियम सुना होगा कि आपके पास अपने वार्षिक वेतन के 10 गुना के बराबर जीवन बीमा कवरेज होना चाहिए। लेकिन जरूरी नहीं कि यह नियम सभी के लिए सही हो।
आपको कितना जीवन बीमा चाहिए यह आपकी उम्र, स्वास्थ्य, आय, ऋण और आश्रितों सहित कई कारकों पर निर्भर करता है।
यदि आपके छोटे बच्चे हैं, उदाहरण के लिए, आपको बिना बच्चों वाले किसी व्यक्ति की तुलना में अधिक जीवन बीमा की आवश्यकता होगी।
और अगर आपके पास घर पर रहने वाला जीवनसाथी है, तो आपको अपनी मृत्यु की स्थिति में उनकी खोई हुई आय को बदलने के लिए पर्याप्त कवरेज की आवश्यकता होगी।
आपको कितने जीवन बीमा की आवश्यकता है, इसकी गणना करने के लिए, अपने वार्षिक खर्चों को जोड़कर शुरू करें और फिर आय के किसी अन्य स्रोत (जैसे आपके पति या पत्नी का वेतन या निवेश) को घटाएं।
इसके बाद, किसी भी ऋण और देनदारियों में कारक जो आप अपनी मृत्यु की स्थिति में भुगतान करना चाहते हैं (जैसे बंधक या कार ऋण) और कुल जोड़ें।
अंत में, अनुमान लगाएं कि आपके प्रियजनों को कितने वर्षों तक वित्तीय सहायता की आवश्यकता होगी और उस संख्या को अपने वार्षिक खर्चों से गुणा करें। इससे आपको अंदाजा हो जाएगा कि आपको कितना जीवन बीमा कवरेज खरीदना चाहिए।
बेशक, जीवन बीमा जरूरतों की गणना के लिए कोई सटीक फॉर्मूला नहीं है। यह निर्धारित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आपको कितने कवरेज की आवश्यकता है, एक योग्य जीवन बीमा एजेंट से बात करना जो आपकी व्यक्तिगत स्थिति का आकलन करने में मदद कर सकता है।
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4. जीवन बीमा के विभिन्न प्रकार कौन से हैं? – What are the different types of life insurance?
जीवन बीमा के दो मुख्य प्रकार हैं: सावधि जीवन बीमा और संपूर्ण जीवन बीमा। टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक निर्धारित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, आमतौर पर 10, 20 या 30 साल। संपूर्ण जीवन बीमा आपके पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करता है।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस और होल लाइफ इंश्योरेंस दोनों के अपने फायदे और नुकसान हैं। टर्म लाइफ इंश्योरेंस आम तौर पर पूरे जीवन बीमा से कम खर्चीला होता है, लेकिन यह समय के साथ नकद मूल्य नहीं बनाता है। जीवन बीमा की तुलना में संपूर्ण जीवन बीमा अधिक महंगा है, लेकिन यह समय के साथ नकद मूल्य का निर्माण करता है।
आपके लिए किस प्रकार का जीवन बीमा सही है यह आपकी व्यक्तिगत जरूरतों और परिस्थितियों पर निर्भर करता है। यदि आप युवा और स्वस्थ हैं, तो आप केवल एक सावधि जीवन बीमा पॉलिसी से अपना गुजारा कर सकते हैं।
यदि आप वृद्ध हैं या स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी मृत्यु होने पर आपके परिवार की आर्थिक रूप से देखभाल की जाए, आपको संपूर्ण जीवन नीति की आवश्यकता हो सकती है।
5. सावधि जीवन बीमा -Term life insurance
टर्म लाइफ इंश्योरेंस जीवन बीमा का सबसे बुनियादी और सीधा प्रकार है। यह आपके लाभार्थियों को मृत्यु लाभ का भुगतान करता है यदि आप पॉलिसी की अवधि के भीतर मर जाते हैं, जो आमतौर पर 10, 20 या 30 वर्ष है। यदि आप अवधि से पहले रहते हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है और मृत्यु लाभ का भुगतान नहीं करती है।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो हैं:
- बिना किसी बड़ी स्वास्थ्य चिंता के युवा और स्वस्थ
- तंग बजट पर
- अस्थायी कवरेज की तलाश में
यदि आपके पास आश्रित या अन्य लोग हैं जो आपकी आय पर निर्भर हैं, तो टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपकी अकाल मृत्यु के मामले में उन्हें वित्तीय सुरक्षा दे सकता है। इसका उपयोग विशिष्ट वित्तीय दायित्वों को कवर करने के लिए भी किया जा सकता है, जैसे बंधक या व्यावसायिक ऋण।
आमतौर पर, जीवन बीमा पॉलिसियों में स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में कम प्रीमियम होता है। यह उन्हें तंग बजट पर लोगों के लिए अधिक किफायती बनाता है। व्यापार-बंद यह है कि वे स्थायी नीतियों की तरह नकद मूल्य नहीं बनाते हैं।
6. संपूर्ण जीवन बीमा -Whole life insurance
जीवन बीमा कई प्रकार के होते हैं, लेकिन संपूर्ण जीवन बीमा सबसे लोकप्रिय में से एक है। संपूर्ण जीवन बीमा एक मृत्यु लाभ और नकद मूल्य संचय प्रदान करता है, जो इसे उन लोगों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बनाता है जो मृत्यु के बाद अपने प्रियजनों को प्रदान करना चाहते हैं और अपने लिए बचत का निर्माण करना चाहते हैं।
संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियां आमतौर पर टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों की तुलना में अधिक महंगी होती हैं, लेकिन वे आजीवन सुरक्षा और नकद मूल्य संचय प्रदान करती हैं।
यह उन्हें उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प बनाता है जो लंबी अवधि के लिए अपने जीवन का बीमा करना चाहते हैं और समय के साथ बचत करना चाहते हैं।
पूरे जीवन बीमा के प्रमुख लाभों में से एक यह है कि पॉलिसीधारक पॉलिसी के नकद मूल्य के विरुद्ध उधार ले सकता है।
यह किसी आपात स्थिति में धन तक पहुँचने या ऋण को समेकित करने का एक सहायक तरीका हो सकता है। हालांकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि यदि आप अपनी नीति के विरुद्ध उधार लेते हैं और ऋण का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपके मृत्यु लाभ को आपके द्वारा चुकाई जाने वाली राशि से कम कर दिया जाएगा।
संपूर्ण जीवन बीमा का एक अन्य लाभ यह है कि इसका उपयोग ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में किया जा सकता है। यह आपको जरूरत पड़ने पर धन तक पहुंच प्रदान कर सकता है और प्रमुख खरीद या निवेश को वित्तपोषित करने का एक उपयोगी तरीका हो सकता है।
संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियों में भी कर लाभ होते हैं, क्योंकि नकद मूल्य कर-स्थगित हो जाता है। इसका मतलब यह है कि जब तक आप इससे पैसे नहीं निकालेंगे तब तक आपको अपनी पॉलिसी की ग्रोथ पर टैक्स नहीं देना होगा। आपकी पॉलिसी से निकासी पर भी अन्य प्रकार की आय की तुलना में कम दर से कर लगाया जाता है।
यदि आप जीवन बीमा खरीदने के बारे में सोच रहे हैं, तो विभिन्न प्रकार की पॉलिसियों की तुलना करना और आपके लिए सही पॉलिसी ढूंढना महत्वपूर्ण है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो अस्थायी कवरेज चाहते हैं या तंग बजट पर हैं।
संपूर्ण जीवन बीमा उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो आजीवन सुरक्षा और नकद मूल्य संचय चाहते हैं।
7. सार्वभौमिक जीवन बीमा-Universal life insurance
यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस आज उपलब्ध सबसे लोकप्रिय लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में से एक है। यह एक मृत्यु लाभ और नकद मूल्य संचय प्रदान करता है, जो इसे वित्तीय सुरक्षा और सुरक्षा की तलाश करने वालों के लिए एक बहुमुखी नीति बनाता है।
जबकि सार्वभौमिक जीवन बीमा के कई लाभ हैं, पॉलिसी खरीदने से पहले विचार करने के लिए कुछ कमियां हैं। सार्वभौमिक जीवन बीमा के लिए खरीदारी करते समय कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए:
– मृत्यु लाभ की गारंटी नहीं है। पॉलिसी के नकद मूल्य का उपयोग मृत्यु लाभ का भुगतान करने के लिए किया जाएगा यदि यह पॉलिसी के अंकित मूल्य से अधिक है।
इसका मतलब यह है कि यदि शेयर बाजार दुर्घटनाग्रस्त हो जाता है और आपकी पॉलिसी का नकद मूल्य गिर जाता है, तो आपके लाभार्थियों को आपकी योजना से कम प्राप्त हो सकता है।
– यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से ज्यादा महंगी होती हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि वे मृत्यु लाभ और नकद मूल्य संचय की पेशकश करते हैं, जो कि जीवन बीमा शब्द नहीं है। अगर आपका बजट कम है तो टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपके लिए बेहतर विकल्प हो सकता है।
– आपके प्रीमियम भुगतान में उतार-चढ़ाव हो सकता है। सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसियों में लचीले प्रीमियम भुगतान होते हैं, जिसका अर्थ है कि आपकी पॉलिसी के निवेश हिस्से के प्रदर्शन के आधार पर आपके भुगतान ऊपर या नीचे जा सकते हैं। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति के आधार पर यह एक अच्छी बात या बुरी बात हो सकती है।
– आपकी उम्र के अनुसार आपको अपने कवरेज को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। जैसे-जैसे आपकी ज़रूरतें आपके पूरे जीवनकाल में बदलती हैं, आपको अपने कवरेज को तदनुसार समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। उदाहरण के लिए, यदि आपके बच्चे हैं जो अब बड़े हो गए हैं और स्वतंत्र हैं, तो आप चाहें
8. मैं जीवन बीमा पर पैसे कैसे बचा सकता हूं? -How can I save money on life insurance?
जीवन बीमा पर पैसे बचाने के लिए आप कुछ चीजें कर सकते हैं। सबसे पहले, आपको आसपास खरीदारी करनी चाहिए और विभिन्न कंपनियों से दरों की तुलना करनी चाहिए। समान कवरेज राशि और पॉलिसी के प्रकार के लिए उद्धरण प्राप्त करना सुनिश्चित करें।
पैसे बचाने का एक और तरीका है कि आप अधिक कटौती योग्य पॉलिसी चुनें। इसका मतलब है कि यदि आपको दावा दायर करने की आवश्यकता है तो आपको अधिक जेब से भुगतान करना होगा, लेकिन यह आपके मासिक प्रीमियम को कम कर देगा।
अंत में, अपने नियोक्ता के माध्यम से जीवन बीमा खरीदने पर विचार करें। समूह योजनाओं में अक्सर व्यक्तिगत नीतियों की तुलना में कम दरें होती हैं।
निष्कर्ष
जब जीवन बीमा की बात आती है, तो आप पैसे बचाने के लिए बहुत कुछ कर सकते हैं। इन आठ युक्तियों का पालन करके, आप सुनिश्चित हो सकते हैं कि आपको अपनी जीवन बीमा पॉलिसी पर सर्वोत्तम संभव सौदा मिल रहा है।
याद रखें, यह आपके द्वारा किए जाने वाले सबसे महत्वपूर्ण निवेशों में से एक है, इसलिए इसे ठीक करने के लिए समय निकालना उचित है।
