मुद्रा ऋण ब्याज दर

मुद्रा लोन की ब्याज़ दरें – अगर आप मुद्रा योजना के तहत लोन की तलाश कर रहे हैं तो यह वास्तव में महत्वपूर्ण है। हम थोड़ी देर में ब्याज दरों के बारे में बात करेंगे लेकिन ऐसा करने से पहले, आइए हम आपको एक सरल विचार दें कि मुद्रा योजना क्या है।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना वास्तव में क्या है?

भारत सरकार ने वित्तीय सहायता प्रदान करने के एकमात्र उद्देश्य के साथ मुद्रा बैंक (सरकार द्वारा बनाई गई एक संस्था, जिसे माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड – मुद्रा लिमिटेड के रूप में संक्षिप्त नाम से जाना जाता है) के माध्यम से प्रधान मंत्री मुद्रा योजना शुरू की। ऋण) गैर-कृषि, गैर-कॉर्पोरेट क्षेत्रों के लिए जो आय उत्पन्न करने वाली छोटी और सूक्ष्म संस्थाओं की गतिविधियों में लगे हुए हैं। यहां एकमात्र शर्त यह है कि ऐसे क्षेत्रों की ऋण आवश्यकताएं 10 लाख रुपये से अधिक नहीं होनी चाहिए।

यह प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के बारे में संक्षिप्त है। हम विवरण को छोड़ देंगे क्योंकि यदि आप इंटरनेट से जुड़ते हैं तो आपको सूचना के ढेर सारे स्रोत मिल सकते हैं।

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मुद्रा ऋण ब्याज दर

यह लेख का प्राथमिक विषय है। हम जानते हैं कि आप मुद्रा योजना के तहत ऋण के लिए विभिन्न उधार संस्थानों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों को जानने में रुचि रखते हैं। लेकिन इससे पहले कि हम शुरू करें, आपको बता दें कि मुद्रा योजना तीन ऋण प्रकार प्रदान करती है:

• शिशु ऋण : इस प्रकार के तहत स्वीकृत ऋण राशि INR 50,000 से अधिक नहीं हो सकती है। इस मामले में ऋण अवधि 5 वर्ष है, जिसका सीधा सा अर्थ है कि ऋण लेने वाले को ऋण वितरण की तारीख से 5 वर्ष की अवधि के भीतर ऋण राशि को ब्याज सहित चुकाना होगा। ऋण के इस प्रकार में, ब्याज दर लगभग 12% प्रति वर्ष है लेकिन अलग-अलग बैंकों की अलग-अलग दरें हो सकती हैं।
• किशोर ऋण : इस प्रकार के तहत स्वीकृत ऋण राशि INR 50,000 से कम नहीं हो सकती है और INR 5 लाख से अधिक नहीं हो सकती है। इस प्रकार में, ऋण का कार्यकाल बैंक द्वारा निर्धारित किया जाता है जो पैसा उधार देता है। साथ ही, बैंक जो ब्याज दर वसूल करेगा, वह आवेदक के क्रेडिट इतिहास, योजना के दिशा-निर्देश आदि जैसे कारकों पर निर्भर करेगा।
• तरुण ऋण : इस तीसरी श्रेणी में, स्वीकृत ऋण राशि INR 5,00,000 (5 लाख) से कम नहीं हो सकती है और INR 10,00,000 (10 लाख) से अधिक नहीं हो सकती है। किशोर ऋण के मामले में, तरुण ऋण की चुकौती अवधि ऋणदाता द्वारा तय की जानी है। इसी तरह, ऋणदाता ब्याज दर निर्धारित करने के लिए उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास, योजना के दिशानिर्देशों आदि को ध्यान में रखेगा।

इसका मतलब यह है कि शिशु ऋण वास्तव में व्यावसायिक इतिहास, आवेदक के वित्तीय इतिहास आदि से स्वतंत्र है। यह मुद्रा योजना के तहत सबसे सस्ता ऋण संस्करण भी है।

अब बड़ा सवाल…

“मुद्रा योजना के तहत ऋण के लिए विभिन्न उधारदाताओं द्वारा ब्याज दर क्या है?”

ईमानदार होने के लिए, वहाँ कोई निश्चित ब्याज दर नहीं है। अलग-अलग बैंकों की अलग-अलग ब्याज दरें होती हैं। याद रखें कि जब हम बैंक कह रहे हैं, तो हमारा मतलब वास्तव में पात्र निजी बैंक, पात्र सहकारी बैंक और योग्य सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक हैं। इसके अलावा, गैर-बैंकिंग ऋणदाता भी हैं, जिनमें सूक्ष्म वित्त संस्थान और साथ ही एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां) शामिल हैं।

आइए हम विभिन्न उधारदाताओं (बैंक और गैर-बैंक दोनों) द्वारा लगाए गए मुद्रा योजना के तहत ऋण के लिए ब्याज दरों पर एक त्वरित नज़र डालें। कृपया ध्यान दें कि नीचे दी गई तालिका में चालू वर्ष (2017) के लिए ब्याज दरें दी गई हैं:

कुछ महत्वपूर्ण प्रश्न और उनके उत्तर

प्रश्न : ऐसा लगता है कि ब्याज दरें गतिशील हैं। क्या वह सच है?

उत्तर : हाँ, यह सच है। ब्याज दरें गतिशील हैं क्योंकि दरें उन संस्थानों द्वारा तय की जाती हैं जो मुद्रा योजना के तहत पैसा उधार दे रहे हैं। बेशक, वे यह सुनिश्चित करने के लिए आरबीआई (भारतीय रिजर्व बैंक) के दिशानिर्देशों के तहत काम करते हैं कि उत्पाद लागत प्रभावी रहें। साथ ही, उन्हें योजना के दिशा-निर्देशों के तहत काम करने की जरूरत है।

प्रश्न : विभिन्न बैंकों/गैर-बैंकों के लिए ब्याज दरें अलग-अलग क्यों हैं?

उत्तर : ऊपर दी गई तालिका से यह बहुत स्पष्ट है कि विभिन्न उधारदाताओं की अलग-अलग ब्याज दरें होती हैं। इसका कारण यह है कि मुद्रा योजना ने कोई विशेष ब्याज दर निर्धारित नहीं की है जिसका सभी उधारदाताओं को पालन करने की आवश्यकता है। वास्तव में, उधारदाताओं के पास ब्याज दर पर निर्णय लेने की स्वायत्तता होती है और वे विभिन्न कारकों के आधार पर ब्याज दरों की गणना करते हैं, जिसमें उनके स्वयं के जोखिम मूल्यांकन मानदंड शामिल होते हैं।

प्रश्‍न : क्‍या ब्‍याज दरों पर केंद्र सरकार द्वारा सब्सिडी दी जाती है?

उत्तर : नहीं, वे नहीं हैं। केंद्र सरकार किसी भी कर्जदार को कोई सब्सिडी नहीं देगी। उधारकर्ताओं को उधारदाताओं के दिशानिर्देशों के अनुसार भुगतान करना होगा (जो निश्चित रूप से आरबीआई और योजना दिशानिर्देशों के तहत काम करते हैं)।

प्रश्न : क्या भविष्य में ब्याज दरों में बदलाव होगा?

उत्तर : यदि आपने मुद्रा योजना के तहत किसी ऋणदाता से पहले ही ऋण ले लिया है, तो ऋण स्वीकृति के समय ऋण पर जो ब्याज दर लागू की गई थी, वह चुकौती पूर्ण होने तक जारी रहेगी। इसका मतलब यह है कि जो कोई पहले ही कर्ज ले चुका है, उसके लिए ब्याज दर में कोई बदलाव नहीं होगा। हालांकि, जो लोग अगले साल या बाद में मुद्रा योजना के तहत ऋण लेने की योजना बना रहे हैं, उन्हें वास्तव में ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव देखने को मिल सकता है। जैसा कि हमने पहले कहा, ब्याज दरें विभिन्न कारकों द्वारा निर्धारित की जाती हैं और यदि वे कारक बदलते हैं, तो ब्याज दरें भी बदल सकती हैं।

मुद्रा लोन की ब्याज़ दरों के बारे में यही सब कुछ है। यदि आपके कोई और प्रश्न हैं, तो बेझिझक अपने संदेश छोड़ दें।