जीवन में, हमें विभिन्न परिस्थितियों का सामना करना पड़ता है जब हमें कर्वबॉल से निपटने के लिए धन की सख्त आवश्यकता होती है या जीवन हमें आश्चर्यचकित कर देता है। इनमें चिकित्सा व्यय, घर की मरम्मत/नवीनीकरण, शादी का खर्च या त्योहार का खर्च, अन्य के साथ-साथ शामिल हो सकते हैं। ऐसी स्थितियों में, आम तौर पर, महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों के लिए मौजूदा निवेश का उपयोग करना एक बहुत ही बुद्धिमानी भरा कदम नहीं है, और ऐसा तब होता है जब एकव्यक्तिगत ऋणएक समझदार विकल्प है; यह एक वित्तीय जीवन रेखा या जरूरत में ऋण के रूप में कार्य करता है। 

व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लाभ:

1. प्रतिभूतियों को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं:

आपको संपार्श्विक के रूप में अपनी मौजूदा संपत्तियों को गिरवी रखने या गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि व्यक्तिगत ऋण एक असुरक्षित ऋण के रूप में पेश किया जाता है। अपनी आवश्यकताओं के आधार पर, आप रुपये से लेकर ऋण राशि के लिए आवेदन कर सकते हैं। 50,000 से रु. 40 लाख और 12 महीने से लेकर 60 महीने तक की पुनर्भुगतान अवधि चुनें।

अपनी योग्यता जानने के लिए, एक ऑनलाइन का उपयोग करेंव्यक्तिगत ऋण पात्रता कैलकुलेटरजो प्रतिक्रिया प्रदान करने से पहले आपकी वर्तमान आयु, शुद्ध मासिक आय और खर्चों पर विचार करता है।

2. कुछ पात्रता आवश्यकताएँ:

पात्रता के दृष्टिकोण से, बैंक को आपकी आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए, न्यूनतम मासिक आय आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए और दस्तावेजों का एक वैध सेट होना चाहिए, जैसे। आधार, पैन, आय विवरण (अपनी भुगतान क्षमता को समझने के लिए), अपनी आय के स्रोत (वेतनभोगी या स्व-नियोजित), बैंक विवरण और कुछ अन्य दस्तावेजों को जानें। इन दस्तावेजों की जांच करने और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट लाने पर (क्रेडिट सूचना कंपनियों से आपकी साख का आकलन करने के लिए स्रोत), बैंक आपको व्यक्तिगत ऋण प्रदान कर सकता है।

3. पेपरलेस प्रक्रिया/न्यूनतम दस्तावेज आवश्यक:

कम से कम कागजी कार्रवाई (और पात्रता मानदंडों को पूरा करने पर) के साथ ऋण आमतौर पर स्वीकृति के 48 घंटों के भीतर वितरित किया जाता है। कुछ मामलों में, जहां आप बैंक के पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं, व्यक्तिगत ऋण आपके लिए पूर्व-योग्य होते हैं, जो शून्य दस्तावेज़ीकरण के साथ आते हैं (यदि आप बैंक के मौजूदा ग्राहक हैं), एक ऑनलाइन पेपरलेस प्रक्रिया का पालन करके और धन मिलता है आपके बैंक खाते में लगभग तुरंत क्रेडिट हो गया।

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यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका व्यक्तिगत ऋण आवेदन स्वीकृत हो, यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

• एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाए रखें (क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, मान लें कि 750 और उससे अधिक, उतना ही बेहतर है)।
• एक से अधिक ऋण आवेदन जमा न करें (यह आपके क्रेडिट स्कोर पर भार डाल सकता है)।
• सुनिश्चित करें कि आपने पिछले छह महीनों में व्यक्तिगत ऋण नहीं लिया है (क्योंकि यह आपके व्यक्तिगत वित्त की बहुत अच्छी तस्वीर नहीं दिखाता है)।
• बहुत अधिक क्रेडिट के लिए आवेदन करने से बचें और समय पर अपनी सभी बकाया राशि का भुगतान करें।
• सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों के बीच एक उचित संतुलन बनाए रखें (क्योंकि यह आपके क्रेडिट स्कोर पर भार डालता है) और जहाँ तक संभव हो ऋण को समेकित करें।

एक विवेकपूर्ण उधारकर्ता के रूप में, जब आप व्यक्तिगत ऋण लेते हैं, तो अपनी ‘आवश्यकता’ पर विचार करें न कि अपनी पात्रता पर। सीधे शब्दों में कहें तो केवल उतनी ही उधार लें जितनी आपको चाहिए; केवल इसलिए अधिक न करें क्योंकि आप अधिक व्यक्तिगत ऋण राशि के लिए पात्र हैं। एक ऑनलाइन का प्रयोग करेंपर्सनल लोन की ईएमआई कैलकुलेटरयह आकलन करने के लिए कि आपकी ईएमआई कितनी होगी और क्या आप इसे वहन कर सकते हैं। आदर्श रूप से, आपकी ईएमआई आपके नेट टेक-होम पे के 40-50% से अधिक नहीं होनी चाहिए।

The व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज दरऔर कार्यकाल दो प्रमुख कारक हैं जो आपकी ईएमआई को प्रभावित करते हैं। इसलिए अपने वित्तीय कल्याण के हित में, पर्सनल लोन की ब्याज़ दरों की तुलना करें और विशिष्ट शुल्कों के बारे में जानें। ऐक्सिस बैंक पूरी अवधि के लिए अत्यधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दर पर व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है।

यदि आप एक स्थिर आय अर्जित करते हैं, एक वेतनभोगी व्यक्ति हैं, एक सम्मानित संगठन के लिए पूर्णकालिक काम कर रहे हैं, या एक डॉक्टर, वकील, चार्टर्ड एकाउंटेंट, सलाहकार इंजीनियर, वास्तुकार, प्रबंधन सलाहकार, आदि जैसे एक स्व-नियोजित अच्छी तरह से योग्य पेशेवर हैं। ., और अच्छा कर रहे हैं, आपका क्रेडिट स्कोर उच्च (750 और अधिक) है, और/या बैंक के साथ एक लंबा व्यक्तिगत बैंकिंग संबंध है; आप पर्सनल लोन के लिए कम ब्याज दर के लिए प्रभावी रूप से सौदेबाजी कर सकते हैं।

ध्यान दें कि, पर्सनल लोन पर ईएमआई की गणना रिड्यूसिंग बैलेंस पद्धति पर की जाती है। ऋण अवधि के शुरुआती महीनों के दौरान, आप ब्याज के लिए अधिक भुगतान करते हैं, और धीरे-धीरे, जैसे ही आप ऋण चुकाते हैं, एक बड़ा हिस्सा मूलधन में समायोजित हो जाएगा। आपके व्यक्तिगत ऋण के परिशोधन कार्यक्रम के लिए

साथ ही, यह भी ध्यान रखें कि अधिक अवधि चुनने से आपका ईएमआई खर्च कम हो जाता है, जिससे पुनर्भुगतान सहज हो जाता है; जबकि कम अवधि (जैसे 2 से 3 वर्ष) आपकी ईएमआई को बढ़ा देती है। इसलिए, ऐसी अवधि चुनें जो आपके लिए पुनर्भुगतान को सुविधाजनक बनाती हो। और जब भी संभव हो, आप पर्सनल लोन का पार्ट प्री-पे भी कर सकते हैं, जिससे आप जल्द ही लोन चुका देते हैं।

जब आप एक समझदार दृष्टिकोण का पालन करते हुए उधार लेते हैं, तो यह सुनिश्चित करता है कि आप जरूरत के समय भावनात्मक और आर्थिक रूप से नीचे न गिरें। अंतिम लेकिन कम महत्वपूर्ण नहीं, जब आप व्यक्तिगत ऋण लेते हैं, तो हमेशा अपने परिवार को बताएं–उनका विश्वास हासिल करें–और सुनिश्चित करें कि आप इष्टतम रूप से बीमाकृत हैं।

डिस्क्लेमर: इस लेख को मुंबई की फाइनेंशियल प्लानिंग और म्यूचुअल फंड रिसर्च फर्म पर्सनलएफएन ने लिखा है। ऐक्सिस बैंक किसी भी तरह से लेखक के किसी भी विचार को प्रभावित नहीं करता है। सामग्री और जानकारी के आधार पर कोई भी वित्तीय निर्णय लेने के लिए पाठक द्वारा किए गए किसी भी प्रत्यक्ष/अप्रत्यक्ष नुकसान या देयता के लिए एक्सिस बैंक और पर्सनलएफएन जिम्मेदार नहीं होंगे। कोई भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले कृपया अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।