जानिए बैंक एफडी पीपीएफ अकाउंट से कैसे अलग है
वित्तीय निवेशों में, बैंक सावधि जमा और सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF) अधिकांश निवेशकों के पोर्टफोलियो में महत्वपूर्ण स्थान रखते हैं। ऐसा इसलिए है, क्योंकि बाजार से जुड़े उपकरणों के विपरीत, ये दोनों उपकरण सुरक्षित और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। कहा जा रहा है, दोनों के बीच कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं।
बैंक एफडी और पीपीएफ में अंतर
| विशेषताएँ | बैंक एफडी | पीपीएफ |
|---|---|---|
| इसे कौन खोल सकता है | निवासी व्यक्तिगत और गैर-व्यक्तिगत | निवासी भारतीय |
| क्या संयुक्त होल्डिंग संभव है | हां (गैर-व्यक्तिगत संस्थाओं के लिए नहीं) | नहीं |
| कैसे तय होती है ब्याज दर | जैसा कि बैंक द्वारा निर्धारित किया गया है | 10-वर्षीय जी-सेक प्रतिफल से जुड़ा हुआ है और तिमाही समीक्षा की जाती है |
| परिपक्वता/कार्यकाल अवधि क्या है | ग्राहकों की आवश्यकता के अनुसार लचीला यानी 7 दिन से 10 साल तक | निश्चित – 15 वर्ष |
| क्या कोई लॉक-इन अवधि है | नहीं, 5-वर्ष की टैक्स सेवर FD को छोड़कर | हाँ, पहले 5 वर्षों के लिए |
| क्या समयपूर्व निकासी की अनुमति है | 5 साल की टैक्स सेवर FD को छोड़कर, अनुमति है | केवल असाधारण मामलों में 5 वर्ष पूरे होने के बाद ही अनुमति दी जाती है |
| लिक्विडिटी | उच्च | कम से मध्यम |
| के लिए उपयुक्त | लघु से मध्यम अवधि के वित्तीय लक्ष्य और आकस्मिक योजना | लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्य, जैसे। सेवानिवृत्ति, बच्चे की भविष्य की जरूरतें, आदि। |
| कर लाभ | 5-वर्ष टैक्स सेवर एफडी 1.5 लाख रुपये तक के निवेश पर कर छूट प्रदान करता है। आयकर अधिनियम की 80 सी | धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक के निवेश पर कर छूट प्रदान करता है। ब्याज और परिपक्वता राशि कर मुक्त हैं |
बैंक एफडी
1. लघु-से-मध्यम अवधि के लक्ष्यों और आकस्मिकताओं के लिए योजना बनाने में उपयोगी:
जब इक्विटी बाजार अस्थिर होते हैं, तो बैंक को आवंटनएफडीआपके निवेश पोर्टफोलियो में स्थिरता ला सकता है। यही कारण है कि जोखिम लेने वालों के लिए भी बैंक एफडी (उनके एसेट एलोकेशन के अनुरूप) में एक इष्टतम हिस्सा रखना समझ में आता है।
2. कोई लॉक-इन अवधि नहीं:
5-वर्ष के मामले को छोड़कर कोई लॉक-इन अवधि नहीं हैटैक्स सेवर एफडी. अपने लक्ष्यों से मेल खाने के लिए अपना कार्यकाल चुनें। इस तरह आप समयपूर्व मोचन और दंड से बच सकते हैं।
3. आसान तरलता प्रदान करता है:
यदि आप योजना चुनते हैं, अर्थात ब्याज का पुनर्निवेश (जिसे संचयी के रूप में भी जाना जाता है) या ब्याज भुगतान (मासिक, त्रैमासिक, आदि) और कार्यकाल सोच-समझकर करते हैं, तो बैंक एफडी उच्च तरलता सुनिश्चित करेगा।
4. लैडरिंग स्ट्रैटेजी अपनाना संभव:
बैंक एफडी के साथ लैडरिंग यानी अपने निवेश को अलग-अलग मैच्योरिटी बकेट में फैलाना संभव है, जिससे आपको थोड़ा अधिक ब्याज मिलता है और आपकी लिक्विडिटी की जरूरतों का ख्याल रखा जाता है।
5. ब्याज कर योग्य है:
एफडी पर अर्जित ब्याज पर आयकर अधिनियम के अनुसार कर लगाया जाता है। पांच साल के टैक्स सेवर एफडी में किया गया निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर छूट के लिए पात्र है। आप इसके बारे में और जान सकते हैंएफडी ब्याज दरेंऑनलाइन।
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सामान्य भविष्य निधि
सार्वजनिक भविष्य निधि खाता या पीपीएफ केंद्र सरकार की एक दीर्घकालिक लघु बचत योजना है (1968 के पीपीएफ अधिनियम के तहत बनाई गई)। पीपीएफ खाते पर ब्याज दर भी सुरक्षित और स्थिर है। यह 10 साल की जी-सेक यील्ड से जुड़ा हुआ है और तिमाही समीक्षा की जाती है। इस प्रकार, पर अर्जित ब्याजपीपीएफ अकाउंटपरिवर्तन के अधीन हो सकता है। पीपीएफ खाते की प्रमुख विशेषताएं यहां दी गई हैं।
1. लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए योजना बनाने में उपयोगी:
लगभग 15 वर्षों के लंबे निवेश क्षितिज के लिए, पीपीएफ एक सार्थक अवसर है। यह आपके सेवानिवृत्ति कोष की योजना बनाने में एक उपयोगी उपकरण है। इसका उपयोग अन्य दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों जैसे कि आपके बच्चे की भविष्य की ज़रूरतों के लिए योजना बनाने के लिए भी किया जा सकता है। उच्च शिक्षा और शादी का खर्च।
2. एक से अधिक पीपीएफ खाते नहीं रख सकते:
वर्तमान पीपीएफ नियमों के अनुसार, प्रति व्यक्ति केवल एक पीपीएफ खाते की अनुमति है; एक से अधिक पीपीएफ खाते नहीं खोले जा सकते हैं। इसके अलावा, संयुक्त नाम से खाता नहीं खोला जा सकता है।
3. लॉक-इन अवधि:
पीपीएफ में किए गए निवेश/योगदान लॉक-इन अवधि के अधीन हैं। आपका पैसा पहले 5 साल के लिए ब्लॉक हो जाता है और 15 साल बाद ही मैच्योर होता है।
4. सीमित लिक्विडिटी:
लॉक-इन के कारण, जब आप पीपीएफ में निवेश करते हैं तो लिक्विडिटी सीमित हो जाती है। जिस वर्ष में राशि निकाली जानी है उससे ठीक पहले के चौथे वर्ष के अंत में जमा शेष राशि के केवल 50% तक ही निकासी सीमित है, या पिछले वर्ष के अंत में शेष राशि, जो भी कम हो, के अनुसार पीपीएफ नियम पुस्तिका। इसके बाद, आप प्रति वर्ष एक निकासी कर सकते हैं।
5. कर कुशल – एक ईईई स्थिति का आनंद लेता है:
प्रत्येक वित्तीय वर्ष में आप अपने पीपीएफ खाते में जो योगदान / निवेश करते हैं, वह आपको रुपये तक की कटौती (सकल कुल आय से) का हकदार बनाता है। धारा 80 सी के तहत 1.50 लाख। इसके अलावा, किए गए योगदान पर अर्जित ब्याज कर-मुक्त है, और इसलिए परिपक्वता आय कर से मुक्त है। पीपीएफ से आंशिक निकासी पर भी कर से छूट प्राप्त है।
बैंक एफडी और पीपीएफ दोनों ही अपने आप में अनोखे हैं। पोर्टफोलियो विविधीकरण के दृष्टिकोण से, इन दोनों तरीकों में निवेश करना समझ में आता है, भले ही आप जोखिम लेने वाले हों या जोखिम से बचने वाले निवेशक हों। आप एक्सिस बैंक का भी उपयोग कर सकते हैं एफडी गणना यन्त्रतथापीपीएफ कैलकुलेटरऑनलाइन!
डिस्क्लेमर: इस लेख को मुंबई की फाइनेंशियल प्लानिंग और म्यूचुअल फंड रिसर्च फर्म पर्सनलएफएन ने लिखा है। ऐक्सिस बैंक किसी भी तरह से लेखक के किसी भी विचार को प्रभावित नहीं करता है। सामग्री और जानकारी के आधार पर कोई भी वित्तीय निर्णय लेने के लिए पाठक द्वारा किए गए किसी भी प्रत्यक्ष/अप्रत्यक्ष नुकसान या देयता के लिए एक्सिस बैंक और पर्सनलएफएन जिम्मेदार नहीं होंगे। कोई भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले कृपया अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।
