कार इन्शुरन्स (कार बीमा) – Car Insurance
कार बीमा एक मोटर बीमा योजना है जो गाड़ी को किसी भी जोखिम से बचाती है जिसके कारण आपको वित्तीय नुकसान हो सकते हैं।यह मोटर बीमा कंपनी और गाड़ी के मालिक के बीच एक जोखिम बांटने की संविदा होती है जिसमें बीमा कंपनी गाड़ी के मरम्मत और बदलाव के बदले में प्रीमियम लेती है। एक कार बीमा पॉलिसी दुर्घटना, थर्ड पार्टी लायबिलिटी, चोरी, मानव कृत आपदा और प्राकृतिक आपदा आदि से होने वाले जोखिमों और नुकसान से कवरेज देती है।
कार इन्शुरन्स
भारत में कार बीमा का महत्व
‘निंबू मिर्ची’ आपको ‘बुरी नज़र’ से तो बचा सकता है, परंतु अप्रत्याशित और असंभव घटनाओं से नहीं। इसके लिए बीमा बनाया गया था। यहां कुछ ऐसे उदाहरण दिए गए हैं जहां कार बिमा आपके काम आ सकता है।
कार बीमा आर्थिक रूप से आपको और आपकी कार को सुरक्षित रखने का सबसे बढ़िया तरीका है। मान लीजिये आपके पास 1 वर्ष पुरानी हैचबैक है जिसकी बीमाकृत घोषित मूल्य (आई.डी.वी) रू. 4,00,000 है। लेकिन दुख की बात यह है, की आपके पास कार बीमा नहीं है। यदि आपकी कार “मध्यम प्रभाव” से दुर्घटनाग्रस्त होती है, तो आपको होने वाली अनुमानित खर्च निम्नलिखित है:
| क्षति | किये गए खर्चे |
|---|---|
| कार के सामने भाग की क्षति | Rs. 25,000 |
| विंडशील्ड क्षति | Rs. 6,000 |
| बम्पर क्षति | Rs. 5,000 |
| बोनट | Rs. 6,000 |
| फेंडर | Rs. 5,000 |
- जीरो डेप्रिसिएशन के बिना: रु. 6,000
- जीरो डेप्रिसिएशन के साथ : रु. 8,000
अब, एक दुर्घटना में घायल होने पर चिकित्सा बिलों के लिए भुगतान करने में कार बीमा आपकी सहायता नहीं कर सकती है। हालांकि, रु. 8,000 जैसी छोटी राशि का हर साल भुगतान आपको आपकी कार के दुर्घटना से संबंधित नुकसान के लिए अभी भी रु. 50,000 [या अधिक] को कवर करने में मदद कर सकती हैं।
कोई कार बीमा नहीं = आर्थिक व्यय + भावनात्मक यातना + तनाव + असुविधा।
थर्ड पार्टी की संपत्ति को हुई क्षति में रु. 7.5 लाख तक का कवर दिया जाएगा और थर्ड पार्टी के शारीरिक चोटों/मृत्यु के मामले में इसे ट्रिब्यूनल न्यायालय में ले जाया जाएगा। रु. 100 के प्रीमियम के लिए, मालिक चालक व्यक्तिगत दुर्घटना कवर (इंडिविजुअल कवर) के अधिकतम रु. 2 लाख तक की बीमाकृत राशि का मुआवजा निम्न मामलों में प्राप्त करता है:
| चोट की प्रकृति | मुआवजे की स्केल |
|---|---|
| मौत | |
| दो अंगों या दो आंखों की दृष्टि या एक अंग और एक आंख की दृष्टि का नुकसान। | |
| एक अंग या एक आंख की दृष्टि का नुकसान | |
| ऊपर नामित अन्य चोटों के अलावे स्थायी संपूर्ण विकलांगता। |
- अस्वीकरण: कृपया ध्यान दें कि उपरोक्त आंकड़े अनुमानित और केवल प्रतिनिधित्व के उद्देश्य के लिए, हैचबैक कार को ध्यान में रखते हुए दिए गए हैं। वे दुर्घटना या हानि की गहनता, कार ब्रांड मॉडल और इंजन क्षमता के अनुसार बदलेंगे।
कवरेज का प्रकार जो आपके कोट्स को प्रभावित करता है
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थर्ड पार्टी कवर
यह सिर्फ थर्ड पार्टी और उनकी संपत्ति की क्षति की क्षतिपूर्ति करता है। यह उन लोगों के लिए सबसे अच्छा है जो इसके जरूरी होने के कारण अपनी कार बीमा करने की योजना बना रहे हैं (लेकिन हम ऐसा करने की सलाह नहीं देते!)।
टी.पी कवर के लिए आपको जो कोट मिलता है वह इसके घटकों का योग होता है जिसमें निम्न शामिल हैं:
- थर्ड पार्टी के मूल प्रीमियम
- व्यक्तिगत दुर्घटना कवर मालिक चालक के लिए प्रीमियम – रु. 100
- माल और सेवा कर – 18%
तृतीय पक्ष का मूल प्रीमियम क्यूबिक क्षमता पर निर्भर करता है। इन दरों को हर साल आई.आर.डी.ए द्वारा संशोधित किया जाता है। 1 अप्रैल, 2017 से, तृतीय पक्ष की बीमा दरें हैं:
| इंजन क्षमता से संबंधित शर्तें | लागू प्रीमियम दर |
|---|---|
| 1000cc से ज्यादा नहीं | Rs. 2,055 |
| 1000cc से अधिक लेकिन 1500cc से कम | Rs. 2,863 |
| 1500cc से अधिक | Rs. 7,890 |
व्यापक कवरेज यह थर्ड पार्टी के साथ-साथ आपकी अपनी कार को हुए नुकसान को भी कवर करता है। यह उन लोगों के लिए सबसे अच्छा है जो दुर्घटनाओं और चोरी तथा प्राकृतिक आपदाओं जैसी घटनाओं में हुए नुकसान के लिए कवर चाहते हैं। व्यापक कवरेज के लिए जो कोट आपको मिलता है, वह इसके घटकों का योग होता है जिसमें निम्न शामिल हैं:
- थर्ड पार्टी प्रीमियम
- स्वयं क्षति प्रीमियम
- व्यक्तिगत दुर्घटना कवर मालिक चालक के लिए प्रीमियम – रु.100
- अतिरिक्त कवरेज के लिए शुल्क (एड-ऑन)
- माल और सेवा कर – 18%
स्वयं क्षति प्रीमियम बीमाकृत घोषित मूल्य (आई.डी.वी), इंजन क्षमता और वाहन आर.टी.ओ पर निर्भर करता है। आई.डी.वी कार कवर का वह मूल्य है जो उसके एक्स-शोरूम मूल्य और डेप्रिसिएशन प्रतिशत पर आधारित होता है। एड-ऑन कवर आपकी कार की आवश्यकता पर निर्भर करता है और यह एक प्रकार का वेरिएबल है। सेवा कर ओ.डी प्रीमियम पर लगाया जाता है।
कार बीमा में अतिरिक्त कवर
जीरो डेप्रिसिएशन कवर
प्लास्टिक, रबड़, कांच और अन्य सामग्रियों की मरम्मत या बदली का खर्च अन्यथा नियमित पॉलिसी में कवर नहीं होंगे।
इंजन का संरक्षण
ऐसे समय के लिए जब मानसून अपने विनाशकारी रूप में होता है, और आपकी कार के इंजन को कमजोर कर देता है।
एन.सी.बी का संरक्षण
पॉलिसी अवधि के दौरान दावा करने के बाद भी, साल-दर-साल आपके नो क्लेम बोनस पर छूट के प्रीमियम का आनंद लेना जारी रखें।
चालान कवर
कार की ऑन-रोड कीमत या बीमाकृत घोषित मूल्य का कुल नुकसान (जैसे चोरी या बहुत बुरी दुर्घटना) के मामले में, जितना हो सके रिकवर करें।
कार बीमा में समावेशन और बहिष्करण
| INCLUSIONS | EXCLUSIONS |
|---|---|
| Own Car Damage for all damages that occur to your car due to accidents | Damages caused if you’re caught driving under the influence of alcohol |
| Personal Accident Cover if you’re injured in an accident, the insurer compensates you | Loss and damages that are caused due to war and nuclear risk |
| Financial protection from Natural Calamities such as floods, earthquakes, etc. | Accidental Damages caused while you were using your car for illegal activities |
| In case of Theft, your insurer will pay an amount equal to your IDV | Losses incurred while driving without valid license |
| Man-made disasters including riots, strikes, fire, and terrorism is covered | Regular mechanical expenses due to consistent wear and tear |
कार बीमा के प्रमुख लाभ
एक जनादेश होने के अलावा, कार बीमा और भी बहुत से लाभ प्रदान करता है जो इसे भारत में कार मालिकों के लिए उपयोगी बनाता है। इनमें से कुछ लाभ निम्न हैं
- बीमाकृत वाहन के कारण होने वाली किसी भी हानि या क्षति के खिलाफ कवरेज
- दुर्घटनाओं, आगजनी , चोरी, खुद से जलना, विस्फोट,आकाशीय बिजली, दंगों, आतंकवादी गतिविधियों या प्राकृतिक आपदाओं के कारण होने वाली नुकसान या क्षति के खिलाफ कवरेज।
- व्यक्तिगत दुर्घटना कवर
- किसी थर्ड पार्टी के चोट या मौत या संपत्ति के नुकसान के कारण आर्थिक देयता के खिलाफ कवरेज।
2019-20 में सर्वश्रेष्ठ कार बीमा कंपनियों का सेटलमेंट रेश्यो
कार बीमा क्षेत्र में कई खिलाड़ियों में से, केवल कुछ ही सर्वश्रेष्ठ सेटलमेंट रेश्यो प्रदान करते हैं और अपनी छाप बनाते हैं। यहां उन कंपनियों की एक विस्तृत सूची दी गयी है जो सर्वश्रेष्ठ सेटलमेंट रेसियो के साथ कार बीमा योजनाएं प्रदान करती हैं-
| INSURANCE COMPANY | INCURRED CLAIM RATIO 2019 – 2020 (%) |
|---|---|
| National Car Insurance | |
| HDFC ERGO Car Insurance | |
| Bharti AXA Car Insurance | |
| Iffco Tokio Car Insurance | |
| Future Generali Car Insurance |
सबसे सस्ता कार बीमा खोजने के लिए 5 चरणों का पालन करें
यूके में कार बीमा अनिवार्य है और इसलिए ड्राइवरों को अन्य सड़क उपयोगकर्ताओं के प्रति आपकी देयता को कवर करने के लिए एक नीति रखने के लिए कानून द्वारा आवश्यक है।
कार बीमा का महत्व
सड़क यातायात अधिनियम में सभी मोटर चालकों को दूसरों को चोट लगने (यात्रियों सहित) और सड़क या अन्य सार्वजनिक स्थान पर वाहन के उपयोग के परिणामस्वरूप अन्य लोगों की संपत्ति को नुकसान के लिए उनकी देयता के खिलाफ बीमा करने की आवश्यकता होती है। अपनी कार चलाना या दूसरों को बिना बीमा के इसे चलाने की अनुमति देना अपराध है।
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सही पॉलिसी और सबसे सस्ता बीमा कवर ढूंढना एक मुश्किल प्रक्रिया हो सकती है; कार बीमा पर बचत और ऑफ़र के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए ड्राइवर इंटरनेट का उपयोग करते हैं, टेलीफोन द्वारा, पत्रिकाएं पढ़ते हैं, और टीवी विज्ञापन देखते हैं।
कार के मालिक होने और उसे चलाने का अर्थ है अपने और दूसरों के लिए कई जोखिम उठाना। जब कोई यातायात दुर्घटना होती है, तो क्षति, चोट, हानि, या ये सभी कारक आपको और अन्य लोगों को प्रभावित कर सकते हैं। आपकी संपत्ति का नुकसान और नुकसान भी हो सकता है। आग, चोरी, बर्बरता और प्राकृतिक आपदाएं अन्य संभावित जोखिम हैं।
कार बीमा मोटर चालकों और ड्राइवरों को उनके द्वारा होने वाली दुर्घटनाओं की स्थिति में दायित्व से बचाता है। यह मोटर चालक के अपने वाहन के लिए भी कवर प्रदान कर सकता है।
कई अलग-अलग प्रकार के कवर उपलब्ध हैं, तीसरे पक्ष के कवर से लेकर जो व्यक्तियों को दायित्व से बचाता है, अगर वे किसी तीसरे पक्ष को घायल करते हैं या किसी तीसरे पक्ष की संपत्ति को नुकसान पहुंचाते हैं, लेकिन व्यापक के माध्यम से व्यक्ति के अपने वाहन या संपत्ति के लिए कोई कवर प्रदान नहीं करते हैं। कवर, जो आकस्मिक क्षति, चोरी, आग से होने वाली क्षति के साथ-साथ तीसरे पक्ष के प्रति दायित्व के लिए सुरक्षा प्रदान कर सकता है। यूके में कार बीमा चलाने के लिए न्यूनतम कानूनी आवश्यकता केवल तृतीय पक्ष है।
कार बीमा में सबसे सस्ता सौदा खोजने के लिए यहां 5 चरणों का पालन करना है :
एक कदम: अतिरिक्त
स्वैच्छिक अतिरिक्त – अपने बीमा प्रीमियम में कटौती करने का सबसे आसान तरीका उच्च स्वैच्छिक अतिरिक्त स्वीकार करना है। एक बीमाकर्ता का मानक अतिरिक्त £100 हो सकता है; लेकिन अगर आप किसी दावे के पहले £250 को पूरा करते हैं, तो आपको अपने प्रीमियम में कमी दिखाई देगी। यह सिर्फ इसलिए है क्योंकि आप अधिक जोखिम में हैं इसलिए आपको अपनी बीमा कंपनी से छूट मिलती है। हालांकि, यह एक जुआ है, बीमाकर्ताओं को पता होना चाहिए कि चोरी के प्रयास के बाद उन्हें एक टूटी हुई खिड़की की लागत को पूरा करना पड़ सकता है, फिर कार पार्क की कमी के बाद बॉडीवर्क क्षति की मरम्मत के लिए एक बिल।
चरण दो: सुरक्षा
सस्ता बीमा प्रीमियम प्राप्त करने का एक तरीका सुरक्षा उपकरण फिट करना है। कई बीमाकर्ता बीमाकर्ताओं को थैचम-रेटेड सुरक्षा उपकरण का उपयोग करने की सलाह देते हैं, आमतौर पर न्यूनतम अलार्म। यदि आप एक उच्च जोखिम में रह रहे हैं जो कार अपराध के लिए जाना जाता है, तो यह अतिरिक्त सुरक्षा जैसे स्टीयरिंग लॉक को फिट करने के लिए उपयोगी होगा। जब आपका बीमा नवीनीकरण देय होगा तो यह आपके पैसे बचाएगा और आपको अतिरिक्त मानसिक शांति प्रदान करेगा।
चरण तीन: नामित चालक
नामित ड्राइवर को अपनी पॉलिसी में जोड़ने से नामित ड्राइवर की उम्र, लिंग और ड्राइविंग रिकॉर्ड के आधार पर आपके प्रीमियम में वृद्धि या कमी हो सकती है। एक युवा ड्राइवर को जोड़ने पर आपके प्रीमियम में वृद्धि होगी, विशेष रूप से सीमित या खराब ड्राइविंग रिकॉर्ड के साथ। हालांकि, 30 साल से अधिक उम्र के ड्राइवर को लंबे और साफ ड्राइविंग रिकॉर्ड के साथ जोड़ने से प्रीमियम में कटौती हो सकती है, खासकर अगर नामित ड्राइवर महिला है।
चरण चार: वार्षिक लाभ
यदि आपका वार्षिक माइलेज 5,000 मील या उससे कम है, तो बीमा कंपनियों से पूछें कि क्या वे सहमत माइलेज प्रतिबंधों के लिए छूट प्रदान करते हैं, क्योंकि कुछ बीमा कंपनियां प्रतिबंधित माइलेज के लिए छूट देती हैं। हालाँकि कई बीमाकर्ता इस विकल्प को मानक के रूप में पेश नहीं करेंगे, लेकिन यदि आप पूछेंगे तो छूट के साथ सहमत होंगे।
चरण 5 – अच्छी दरों के लिए खरीदारी करें
सबसे बड़ी संभावित बचत आसपास की खरीदारी से आती है। यह इंटरनेट के विस्फोट के साथ बहुत आसान बना दिया गया है। बिल्कुल एक ही कार और ड्राइवर (चालकों) के लिए सबसे कम और उच्चतम कार बीमा उद्धरणों के बीच भारी अंतर हो सकता है।
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