जैसे-जैसे चिकित्सा सुविधाएं आगे बढ़ रही हैं, वैसे-वैसे स्वास्थ्य देखभाल की लागत भी बढ़ रही है। स्वास्थ्य नीति का प्राथमिक लाभ यह है कि यह स्वास्थ्य देखभाल की लागतों का ध्यान रखती है। यदि कोई अप्रत्याशित गंभीर बीमारी या आकस्मिक चोट लगने पर आपकी सारी बचत समाप्त हो जाती है तो यह आपको वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। जानें कि आपके बीमा प्रीमियम की लागत कैसे निर्धारित की जाती है:

• चिकित्सा इतिहास: चिकित्सा इतिहास स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का एक प्रमुख निर्धारक है। मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले भारत में लगभग सभी बीमा प्रदाताओं (एक निश्चित उम्र के बाद) के लिए प्री-मेडिकल टेस्ट अनिवार्य हैं। जबकि कुछ बीमा कंपनियाँ मेडिकल स्क्रीनिंग को अनिवार्य नहीं बनाती हैं, वे आपकी वर्तमान चिकित्सा स्थितियों, जीवनशैली से संबंधित स्वास्थ्य जोखिमों और आपके परिवार के चिकित्सा इतिहास पर विचार करती हैं। यही कारण है कि धूम्रपान करने वालों के लिए चिकित्सा बीमा का प्रीमियम अन्य लोगों की तुलना में अधिक होता है।
• लिंग और आयु: आयु चिकित्सा बीमा प्रीमियम का निर्धारण करने का एक महत्वपूर्ण पहलू है। बीमित व्यक्ति की आयु के आधार पर प्रीमियम भिन्न होता है। इसीलिए कम उम्र में पॉलिसी खरीदने का सुझाव दिया जाता है क्योंकि युवा आवेदकों के लिए प्रीमियम की लागत कम होती है। वृद्ध वयस्क हृदय रोगों और गुर्दे की समस्याओं, कैंसर, आदि जैसी अन्य गंभीर बीमारियों के प्रति संवेदनशील होते हैं; इस प्रकार, वरिष्ठ नागरिक चिकित्सा बीमा प्रीमियम आम तौर पर अधिक होते हैं। इसके अतिरिक्त, महिलाओं के स्वास्थ्य बीमा के लिए प्रीमियम की लागत स्ट्रोक, दिल का दौरा आदि के कम जोखिम के कारण पुरुष उम्मीदवारों की तुलना में कम है।
• पॉलिसी अवधि: 2-वर्ष की स्वास्थ्य बीमा योजना का प्रीमियम 1-वर्ष की योजना से अधिक होगा। हालांकि, लगभग सभी बीमा कंपनियां लंबी अवधि की चिकित्सा बीमा योजनाओं पर छूट प्रदान करती हैं।
• चिकित्सा बीमा योजनाओं के प्रकार: आप जिस प्रकार की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुनते हैं, उससे प्रीमियम की लागत भी बदल जाती है। जोखिम जितना अधिक होगा, प्रीमियम उतना ही अधिक होगा और इसके विपरीत। स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए एक ऑनलाइन कैलकुलेटर आपको विभिन्न स्वास्थ्य पॉलिसी प्रीमियमों की तुलना करने की अनुमति देगा।
• नो-क्लेम-डिस्काउंट: यदि आप पॉलिसी अवधि अवधि में शून्य दावे करते हैं, तो आप नो क्लेम बोनस (एनसीबी) अर्जित कर सकते हैं जो 5% से 50% तक कहीं भी हो सकता है। यह भी सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक माना जाता है जिसे प्रीमियम की लागत की गणना करते समय माना जाता है।
• जीवनशैली: यदि आप नियमित रूप से शराब पीते हैं या धूम्रपान करते हैं, तो संभावना अधिक है कि आपसे अधिक प्रीमियम राशि वसूल की जाएगी। उस स्थिति में, बीमाकर्ता आपकी चिकित्सा बीमा पॉलिसी के अनुरोध को अस्वीकार भी कर सकता है।

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यदि पॉलिसीधारक अस्पताल में भर्ती है तो उसे प्रतिपूर्ति का दावा करने के लिए नीचे उल्लिखित कुछ दस्तावेज जमा करने होंगे:

• डिस्चार्ज कार्ड अस्पताल द्वारा प्रदान किया गया
• प्रामाणिकता के लिए अस्पताल द्वारा हस्ताक्षरित रोगी अस्पताल में भर्ती बिल
• डॉक्टरों के पर्चे, मेडिकल स्टोर के बिल के साथ
• बीमाधारक द्वारा हस्ताक्षरित दावा-प्रपत्र
• एक वैध जांच रिपोर्ट
• चिकित्सक द्वारा निर्धारित उपभोज्य एवं डिस्पोजल पूर्ण विवरण के साथ
• डॉक्टर के परामर्श बिल
• पिछले वर्ष की बीमा पॉलिसी की प्रति और चालू वर्ष/टीपीए के आईडी कार्ड की प्रति
• टीपीए द्वारा आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज

एक पॉलिसी धारक को अपने वर्तमान स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी प्रदाता के साथ जारी रखने की आवश्यकता नहीं है, यदि वह नहीं चाहता/चाहती है। IRDAI आपको बीमा प्रदाता बदलने का प्रावधान देता है। यह स्विच पॉलिसी धारक को मौजूदा पॉलिसी लाभों या संचित लाभों से समझौता किए बिना होता है।

अब IRDAI आपको एक बीमाकर्ता से दूसरे में स्विच करने की अनुमति देता है, जबकि नए बीमाकर्ता को आपके पिछले बीमाकर्ता से प्राप्त क्रेडिट पर विचार करना होगा, जहां क्रेडिट पूर्व-मौजूदा स्थितियों में पूर्ण प्रतीक्षा अवधि को संदर्भित करता है। यदि आप एक ही बीमा कंपनी के भीतर एक योजना से दूसरी योजना में स्विच करते हैं तो भी यही बात लागू होती है।

आप क्या कर सकते हैं

• स्वास्थ्य बीमा कंपनियों से स्विच करें।
• फैमिली फ्लोटर/इंडिविजुअल पॉलिसी स्विच की जा सकती है।
• अपने नए बीमाकर्ता द्वारा पुरानी पॉलिसी की तरह बीमित राशि तक बीमा कवर प्राप्त करें।
• दोनों बीमाकर्ताओं को IRDAI की समय-सीमा के अनुसार पारस्परिक रूप से औपचारिकताएं पूरी करनी चाहिए।

मानदंड

• किसी पॉलिसी को नवीनीकरण के समय ही पोर्ट किया जा सकता है।
• पॉलिसी नवीनीकरण के बीच कोई विराम नहीं होना चाहिए।
• आपको नवीनीकरण की देय तिथि से कम से कम 45 दिन पहले अपने वर्तमान बीमाकर्ता को एक औपचारिक पोर्टिंग अनुरोध सबमिट करना होगा।
• एक नई पॉलिसी के साथ, नियम और शर्तें और प्रीमियम नए बीमाकर्ता के विवेक पर हैं।
• आपको उस नए बीमाकर्ता के नाम का उल्लेख करना चाहिए जिसमें आप स्विच करना चाहते हैं।

एक चिकित्सा बीमा पॉलिसी एक वार्षिक अनुबंध है जिसका अर्थ है कि यह एक वर्ष के लिए वैध है जिसके बाद आपको इसकी समाप्ति पर इसे नवीनीकृत करने की आवश्यकता है। यदि आप समय पर स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी का नवीनीकरण नहीं कराते हैं, तो आप पिछले कार्यकाल के दौरान जमा किए गए सभी लाभों को खो सकते हैं। स्वास्थ्य बीमा नवीनीकरण प्रक्रिया के लिए पालन करने के लिए यहां कुछ बुनियादी कदम दिए गए हैं:

चरण 1: अपनी बीमा कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
चरण 2: वेबसाइट के भीतर, उस अनुभाग पर जाएँ जो स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी से संबंधित है।
चरण 3: अपनी पिछली चिकित्सा बीमा योजना संख्या डालें। और आपका पंजीकृत मोबाइल नंबर।
चरण 4: स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के विवरण और योजना नवीनीकरण प्रीमियम की जाँच करें।

स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदते या नवीनीकृत करते समय आवश्यक दस्तावेजों की सूची यहां दी गई है।

• वैध पहचान प्रमाण (आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, पैन कार्ड)
• आयु प्रमाण
• पता प्रमाण (बिजली बिल)
• पिछले पॉलिसी दस्तावेज़ (यदि लागू हो)
• पासपोर्ट साइज फोटो
• चिकित्सा इतिहास विवरण