घटती ब्याज दर परिदृश्य भी कई लोगों को अपने गृह लोन को पुनर्वित्त करने का विकल्प देता है।
यहां हम होम लोन पुनर्वित्त के पांच सबसे सामान्य और आकर्षक कारणों पर एक नज़र डालते हैं:
कम ब्याज दरों की प्रवृत्ति भी कई लोगों को अपने ऋण पुनर्वित्त के लिए चुनने के लिए प्रेरित कर रही है। यह सर्वविदित है कि अधिकांश होम लोन फ्लोटिंग रेट लोन होते हैं, जिसका अर्थ है कि वे ब्याज दरों में बड़े मैक्रो मूवमेंट से जुड़े होते हैं। जब अर्थव्यवस्था में समग्र ब्याज दर गिरती है, तो सभी ऋणदाता अपने ऋणों पर लगने वाले ब्याज को कम नहीं करते हैं। कुछ ऋणदाता एक निश्चित अवधि के बाद अपनी दरों को कम करते हैं और कुछ दरों को कम नहीं करते हैं क्योंकि प्रमुख दर घट जाती है।
“हम अक्सर देखते हैं कि जब गृह ऋण की दरें बढ़ती हैं, तो सभी उपभोक्ता ऋणों की दर उत्तर की ओर जाती है। हालांकि, यह संभव है कि सभी ऋणों की दर एक अलग स्थिति में न हो। यह होम लोन पुनर्वित्त को एक आकर्षक विकल्प भी बनाता है, क्योंकि आपका वर्तमान ऋण बाजार की ब्याज दरों पर तय होता है, जिससे आपको ब्याज भुगतान पर अधिक बचत होती है और आपके मासिक ईएमआई बोझ को कम करता है।, “बुद्ध फाइनेंस के संस्थापक पार्थ पांडे ने कहा। ऋण उत्पाद।
2. फ्लोटिंग रेट लोन से फिक्स्ड लोन में जाना या इसके विपरीत:होम लोन ग्राहक खुद को दो स्थितियों में से एक में पा सकते हैं। वे उच्च परिवर्तनीय ब्याज दरों का भुगतान कर रहे होंगे, इसलिए उन्हें एक निश्चित अवधि के गृह ऋण पर स्विच करने का लाभ देखने की संभावना है, जहां ईएमआई एक निश्चित अवधि के लिए तय की जाएगी। दूसरी ओर, उन्हें उच्च ब्याज दर के साथ गृह ऋण में बंद किया जा सकता है (ऋण पर ब्याज दर आमतौर पर नियमित समायोज्य दर ऋण पर ब्याज दर से अधिक होती है)। इस मामले में, वे पा सकते हैं कि ब्याज दरें आम तौर पर दक्षिण में चली गई हैं और एक परिवर्तनीय दर ऋण उनके वर्तमान ऋण से सस्ता है और यह ऋण को संशोधित करने के लायक है। इन दो स्थितियों में, कोई पुनर्वित्त का विकल्प चुन सकता है।
किसी ऐसे व्यक्ति का उदाहरण लें, जिसने दो साल पहले 12.25% प्रति वर्ष की दर से 50 लाख रुपये का 20 साल का होम लोन लिया था और अब लगभग 56,000 रुपये की ईएमआई चुका रहा है। दो साल तक ईएमआई चुकाने के बाद यह साफ है। ऋण राशि 48,67,866 रुपये है। अन्य अधिकारों (उम्र 18) के लिए, वह दूसरे बैंक में जाने का फैसला करता है जो प्रति वर्ष 9.75% पर विनिमय दर बंधक प्रदान करता है। इस तरह, वह अपनी ईएमआई 56,000 रुपये से घटाकर लगभग 48,000 रुपये कर देता है और उसकी ब्याज लागत 84 लाख रुपये से घटकर 67 लाख रुपये हो जाती है, ”ऋषि मेहरा, डील4लोन्स डॉट कॉम के पार्टनर, एक ऋण तुलना सेवा इंजन।
बेशक, व्यक्ति अपने ऋण को बंद करने और अपने पैसे को किसी अन्य ऋणदाता से वापस पाने के लिए ऋण ले सकता है, लेकिन ये ऋण ऋण की शेष अवधि के लिए प्राप्त राशि की तुलना में महत्वहीन होंगे।
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हालांकि, आपको अपने वर्तमान ऋणदाता से प्राप्त करने की कोशिश करने के बजाय, कम क्रेडिट स्कोर होने पर ही किसी अन्य ऋणदाता से ऋण के लिए जाना चाहिए क्योंकि यह आसान होगा और आपको ऋण पुनर्वित्त की लागत नहीं लेनी पड़ेगी . . “यदि आप अपने होम लोन को ‘टॉप-अप’ विकल्प में बदलने पर विचार कर रहे हैं, तो मैं आपको सलाह दूंगा कि अगर ब्याज दर समान है, तो अपग्रेड प्लान के लिए अपने मौजूदा बैंक से संपर्क करें। यदि आपका ऋण चुकौती इतिहास अच्छा है और संपत्ति के मूल्य की सराहना की जाती है, तो संभावना है कि मौजूदा ऋणदाता आपके अनुरोध पर विचार करेगा, ”पैसाबाजार के संस्थापक और सीईओ नवीन कुकरेजा ने कहा।
4. मौजूदा बैंक की खराब सेवा:यदि जिस बैंक से आपने अपना गृह ऋण लिया है, वह आपको अच्छी तरह से सेवा नहीं दे रहा है – उदाहरण के लिए, यदि वह समय पर ऋण विवरण प्रदान नहीं करता है, खराब ग्राहक सहायता प्रदान करता है, या ब्याज दरों में बदलाव के लिए धीमी प्रतिक्रिया दे रहा है – इसका एक कारण है . आपके ऋण के लिए एक प्रतिष्ठित ऋणदाता अपनी अच्छी सेवा के लिए धन उधार देता है।
5. वित्तीय स्थिति में परिवर्तन:आपकी आय में कोई भी वृद्धि या कमी आपके IME को प्रबंधित करने की आपकी क्षमता को प्रभावित करेगी। अगर किसी कारण से आपकी मासिक आय कम हो गई है या अन्य वित्तीय दायित्व उत्पन्न हो गए हैं, तो अपने होम लोन को लंबी अवधि के लिए बदलकर पुनर्वित्त करना आपकी ईएमआई को कम करने का एक अच्छा विचार है। “दूसरी ओर, यदि आप होम लोन लेने की तुलना में बेहतर वित्तीय स्थिति में हैं, तो यह होम लोन पुनर्वित्त के लिए चुनने और ऋण की अवधि को कम करने का समय हो सकता है, जिससे आपके पैसे में वृद्धि होगी लेकिन सुनिश्चित करें कि आप होंगे बैंकबाजार डॉट कॉम के संस्थापक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी आदिल शेट्टी ने अपने बिलों का भुगतान ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव और प्रचुर मात्रा में संपत्ति को ध्यान में रखते हुए किया है। हालांकि, आपको सावधान रहने की जरूरत है।
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यहाँ बताया गया है कि होम लोन पुनर्वित्त का विकल्प चुनते समय आपको किन बातों का ध्यान रखना चाहिए:
# अवधि के दौरान ऋण को जल्दी चालू करने का प्रयास करें। कुकरेजा कहते हैं, ”यह सलाह दी जाती है कि ऋण भुगतान के 5-6 साल बाद स्विच न करें क्योंकि आपने शुरुआती अवधि के दौरान ब्याज राशि का अधिकांश हिस्सा पहले ही चुका दिया होगा।”
# प्रसंस्करण शुल्क, मूल्यांकन शुल्क और अन्य शुल्कों पर स्पष्ट स्पष्टता जो आपके द्वारा नए ऋण के विकल्प के मामले में लागू होंगे।
# इस तथ्य से अवगत रहें कि नया बैंक/ऋणदाता आपके होम लोन के अनुरोध को नया मानेगा और इसलिए, आपको फिर से सभी प्रक्रियाओं से गुजरना होगा। इसमें आपकी संपत्ति की साख, क्रेडिट मूल्यांकन आदि का कानूनी सत्यापन शामिल है।
सुनिश्चित करें कि आपको अपने वर्तमान ऋणदाता से एक बयान मिलता है जिसमें कहा गया है कि सभी प्रासंगिक दस्तावेज एक निर्धारित समय-सीमा के भीतर नए ऋणदाता को स्थानांतरित कर दिए जाएंगे।
# यदि आप पूर्व में ऋण चुकौती में अनियमित रहे हैं तो आप आवास ऋण को स्विच करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।
