लाइफ़ इंश्योरेंस के क्या फ़ायदे हैं?
वित्तीय सुरक्षा
लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहेगा. अगर पॉलिसी टर्म के दौरान आपकी असामयिक मृत्यु हो जाती है, तो लाइफ इंश्योरेंस कवरेज से आपके परिवार या बेनिफिशियरी को बीमा राशि का भुगतान किया जाता है.
वेल्थ क्रिएशन
सेविंग प्लान्स या यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के मामले में, आप लंबी अवधि में अपने प्रीमियम भुगतान के जरिए पॉलिसी में निवेश कर सकते हैं. अगर आप पॉलिसी की अवधि खत्म कर देते हैं, तो इस फाइनेंशियल कार्पस का भुगतान मैच्योरिटी बेनिफ़िट के तौर पर किया जाता है.
अश्योर्ड रिटर्न
सेविंग्स प्लान्स या रिटायरमेंट सेविंग्स प्लान्स मैच्योरिटी पर गारंटीड और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं. आप अपने प्रीमियम का भुगतान करके आगे के लिए पैसे बचा सकते हैं. मेच्योरिटी होने पर, इस राशि का फायदा लम्पसम या रेगुलर इनकम के तौर पर लिया जा सकता है.
टैक्स बेनिफिट्स~
इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत, आप भुगतान किए गए प्रीमियम पर ₹1.5 लाख तक की टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं. डेथ बेनिफिट्स और मैच्योरिटी के फायदे/बोनस/लॉयल्टी एडिशन (पॉलिसी की शर्तों के अधीन) पर सेक्शन 10 (10D) के तहत टैक्स छूट दी जाती है.
कम प्रीमियम
अगर आप लाइफ इंश्योरेंस लेने की योजना बना रहे हैं, तो कम उम्र में पॉलिसी खरीदने से कम प्रीमियम सुनिश्चित होता है, क्योंकि स्वास्थ्य संबंधी जोखिम कम होते हैं. अगर आप बाद में बड़ी उम्र में लाइफ़ इंश्योरेंस ख़रीदते हैं, तो प्रीमियम की राशि ज़्यादा होती है.
लॉन्ग टर्म कवरेज
कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान लंबी कवरेज देते हैं, कुछ प्लान में 100 साल तक की उम्र तक का कवर मिलता है. इससे आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप और आपका परिवार जीवन भर सुरक्षित रहें.
लाइफ इंश्योरेंस की सबसे ज़्यादा ज़रूरत किसे होती है?
लाइफ इंश्योरेंस हर किसी के लिए ज़रूरी है, चाहे वह किसी भी उम्र, पेशे और लाइफस्टाइल से संबंधित हो. ये उन व्यक्तियों की प्रमुख केटेगरी हैं, जिनके पास लाइफ़ इंश्योरेंस होना चाहिए:
वर्किंग प्रोफेशनल्स
न्यूली-वेड्स
कामकाजी माता-पिता
होममेकर्स
रिटायर्ड व्यक्ति
बिजनेस पर्सन
आपको कितना लाइफ इंश्योरेंस कवरेज चाहिए?
जब आपको इसके बारे में और जानकारी हो जाती है, तो अपने लाइफ इंश्योरेंस कवरेज की कैलकुलेट करना एक विस्तृत लेकिन सरल प्रोसेस हो सकता है. लाइफ इंश्योरेंस कवरेज की कैलकुलेशन करते समय आपको इन बातों का ध्यान रखना चाहिए:
आपके परिवार की जरूरतें
लाइफ़ इंश्योरेंस आपके जीवन की बड़ी वित्तीय घटनाओं को कवर करने में मदद कर सकता है. इसलिए, जब आप आसपास नहीं होते हैं, तब भी आपके परिवार को अपने सभी लक्ष्यों को पूरा करने और अपने सपनों को पूरा करने में सक्षम होना चाहिए. साथ ही ऐसा कवरेज तय करें, जो उनकी छोटी-छोटी ज़रूरतों को पूरा करे.
आपकी फाइनेंशियल कैपेसिटी
आपकी मौजूदा इनकम आपके परिवार की ज़रूरतों के लिए लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज तय करेगी. कवरेज आपकी सालाना इनकम का कम से कम 10 से 20 गुना होना चाहिए. जब उचित प्रीमियम भुगतान करने की बात आती है, तो आपकी वित्तीय क्षमता भी महत्वपूर्ण होती है.
इनकम रिप्लेसमेंट
अगर आप अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं, तो आपकी इनकम आपके परिवार की मदद करती है. जब आप उन्हें कुछ नहीं दे सकते, तो आपके लाइफ इंश्योरेंस से उन्हें कम से कम आपकी मंथली इनकम के बराबर ही वित्तीय मदद मिलेगी.
लोन और डेब्ट्स
अनपेड लोन लाइफ इंश्योरेंस कवरेज को खत्म कर सकते हैं. इसलिए उन्हें जल्द से जल्द भुगतान करना बेहतर है. लेकिन आपकी मृत्यु हो जाने की स्थिति में, लाइफ़ इंश्योरेंस यह सुनिश्चिर कर सकता है कि आपका परिवार इन अनपेड लोन्स के बोझ से ग्रस्त न हो.
मेडिकल इमरजेंसी
अपने परिवार के लिए आने वाली मेडिकल इमरजेंसी के लिए कुछ लाइफ इंश्योरेंस कवरेज अलग रखना हमेशा समझदारी की बात होती है. इससे उन्हें आपकी ग़ैरमौजूदगी में ज़रूरी गुणवत्तापूर्ण स्वास्थ्य सेवा मिल सकेगी. इसके अलावा, इस राशि पर विचार करते समय, भविष्य में इन्फ्लेशन की दरों पर विचार करें.
लाइफ स्टेज में बदलाव
आपका लाइफ इंश्योरेंस कवर ऐसा हो जो आपकी लंबी अवधि की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करे. जीवन के पड़ाव में बदलाव जैसे कि शादी या बच्चे के जन्म के साथ, किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में उससे पर्याप्त सहायता मिलनी चाहिए.
आपको लाइफ इंश्योरेंस की ज़रूरत क्यों है?
ये कुछ कारण हैं जिनकी वजह से लाइफ इंश्योरेंस ज़रूरी है:
लंबी अवधि की वित्तीय स्थिरता
आपके लाइफ इन्स्योरेन्स प्लान से आपके परिवार की भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए एक वित्तीय कार्पस बनाने में मदद मिलती है. सेविंग्स प्लान के ज़रिये, आप जल्दी योजना बना सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए भविष्य के लिए पर्याप्त बचत कर सकते हैं.
अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करें
चाहे वह चाइल्ड एजुकेशन प्लान हो या सेविंग प्लान, लाइफ इंश्योरेंस आपके बच्चे की भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करने में आपकी मदद कर सकता है. और अगर आपकी मृत्यु या आपके जीवनसाथी की मृत्यु हो जाती है, तब भी आपका बच्चा अपने सपनों को साकार कर पाएगा.
वित्तीय देनदारियां
लोन रीपेमेंट एक परेशानी हो सकती है, और रीपेमेंट न करने से क्रेडिट स्कोर ख़राब हो सकता है और पेनल्टी फीस बढ़ने की संभावना हो सकती है. आपकी अनुपस्थिति में, आप लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के ज़रिये अपने परिवार को लोन न चुकाने के जोखिम से दूर रख सकते हैं.
जीवनसाथी का रिटायरमेंट
योजनाबद्ध रिटायरमेंट से आपको कई ज़रूरतें पूरी करने में मदद मिलती है. लेकिन आपकी अनुपस्थिति में, आपके जीवनसाथी को रिटायरमेंट प्लान से वंचित नहीं किया जाना चाहिए. लाइफ़ इंश्योरेंस के ज़रिये, आप उनकी भविष्य की ज़रूरतों के लिए रिटायरमेंट फंड सुरक्षित कर सकते हैं.
टैक्स बेनिफिट्स
आप अपनी पॉलिसी के प्रीमियम पर इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं. और चूंकि डेथ बनेफट्स भी धारा 10(10D) के तहत टैक्स फ्री हैं, इसलिए आपके परिवार को उनकी सुरक्षा के लिए टैक्स-फ्री लिगेसी मिल सकती है.
