बीमा पॉलिसी के लिए अर्हता प्राप्त करने से पहले, कुछ कारक हैं जो आपकी पात्रता निर्धारित करने में मदद करते हैं, और आप जितने अधिक जोखिम से बचेंगे, आपका बीमा करना उतना ही कठिन होगा।

उच्च जोखिम वाली जीवन बीमा कंपनियां अन्य कंपनियों की तुलना में अधिक उदार होती हैं और आपकी स्थिति की परवाह किए बिना आपका बीमा कर सकती हैं क्योंकि वे विशेष रूप से उच्च जोखिम वाले लोगों का इलाज करती हैं। कवरेज की एक निश्चित राशि के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम अन्य वाहकों की तुलना में कम हो सकता है।

यदि आप कभी जीवन बीमा गारंटी प्रक्रिया से गुजरे हैं और आपको अपने स्वास्थ्य, जीवन शैली और व्यवसाय के बारे में कई सवालों के जवाब देने की आवश्यकता है, तो बस एक टैरिफ के साथ समाप्त होने के लिए जो आपको मूल रूप से पेश किया गया था। यह टैरिफ से काफी अधिक है, आपको उत्सर्जन का मुद्दा मिलेगा। आपको हाई रिस्क माना जा सकता है।

इस उच्च-गुणवत्ता वाली पॉलिसी को आमतौर पर हाई-एंड लाइफ इंश्योरेंस के रूप में जाना जाता है, और जितना अधिक आप जानते हैं, उतना ही आप यह पता लगा सकते हैं कि हाई-एंड लाइफ इंश्योरेंस स्टिकर्स को कैसे स्टोर किया जाए, इसलिए यहां जाएं।

उच्च जोखिम वाले व्यवसायों के लिए जीवन बीमा:

हालांकि कई बीमा खरीदार आमतौर पर उच्च जोखिम वाले व्यवसायों और मानक व्यावसायिक जोखिमों के बीच अंतर को समझते हैं, वे मानते हैं कि चोट या मृत्यु जोखिम वाले किसी भी कार्य को उच्च जोखिम माना जाएगा।

याद रखें, कीट जीवन बीमा (टैरिफ की गणना करने वाले लोग) केवल मृत्यु में विश्वास करते हैं। इसमें कुछ भी व्यक्तिगत नहीं है; गणित सरल और सरल है।

सौभाग्य से जीवन बीमा खरीदारों के लिए जो उच्च जोखिम वाले उद्योगों में काम करते हैं, बीमा कंपनियों के बीच प्रतिस्पर्धा ने कई कंपनियों को पायलटों, पहले उत्तरदाताओं और अधिकारियों जैसे व्यवसायों के लिए उच्च जोखिम वाले बीमा में विशेषज्ञता हासिल करने के लिए प्रेरित किया है। इसके अलावा, प्रत्येक जीवन बीमा कंपनी के लिए जो उच्च जोखिम वाले जीवन बीमा की पेशकश करना चाहती है, स्वतंत्र बीमा पेशेवर उच्च जोखिम वाले पेशेवर ग्राहकों के विशेषज्ञ हैं।

उच्च जोखिम वाली आदतों वाले लोगों के लिए जीवन बीमा:

जो लोग उच्च जोखिम वाली आदतें विकसित करते हैं वे भी उच्च जोखिम वाली जीवन शैली से गुजरते हैं। इस श्रेणी में, बीमा कंपनियां आम तौर पर ऐसे आवेदकों को बुलाती हैं जो सिगरेट और सिगार पीते हैं, अन्य तंबाकू उत्पादों का उपयोग करते हैं, दवाओं और दवाओं का उपयोग करते हैं जो निर्धारित नहीं हैं, और बीमा कंपनियां अनजाने में पेय में विश्वास करती हैं, हुह।

आम तौर पर, उच्च जोखिम वाली आदतों के परिणामस्वरूप, जीवन बीमा उच्च स्तर पर होगा, और आवेदक उच्च जोखिम वाली आदतों के कारण बीमा कवर खो देगा।

हालांकि ऐसी कोई जीवन बीमा कंपनियां नहीं हैं जो उच्च जोखिम वाले आवेदकों के लिए जीवन बीमा कवरेज का विज्ञापन करती हैं, कई कंपनियां धूम्रपान करने वालों के लिए मानक दरों की पेशकश करती हैं जो कम मात्रा में तंबाकू (उदाहरण के लिए, सिगार का वह महीना) धूम्रपान करते हैं। औसत धूम्रपान करने वाला उपभोग करता है।

उच्च जोखिम वाले शौक वाले लोगों के लिए जीवन बीमा:

जब हम हाई-एंड शौक के बारे में सोचते हैं, तो ज्यादातर लोग कार रेसिंग या मोटरसाइकिल, स्कूबा डाइविंग या मुख्य साहसिक कार्य – छतरियों को कूदना के बारे में सोचते हैं।

अधिकांश लोग दिन के दौरान सांसारिक काम कर सकते हैं और फिर सप्ताहांत में रोमांच की तलाश कर सकते हैं। चरम खेलों में इनमें से कुछ प्रतियोगिताएं पर्वतारोहण या जीविका के लिए प्रतियोगिता हैं।

इसके अलावा, कई लोग अपने उच्च जोखिम वाले शौक का आनंद लेने के लिए विभिन्न देशों की यात्रा करते हैं, जिससे कई बीमा कंपनियां नफरत करती हैं। इन उच्च जोखिम वाले घरों में से कोई भी आम तौर पर पहचान नीतियों का उत्पादन नहीं कर सकता है जब तक कि आवेदक को ऐसे बीमा ऑपरेटर नहीं मिलते जो उच्च जोखिम वाले घरों में लोगों के लिए जीवन बीमा में विशेषज्ञ हों।

जोखिम जीवन बीमा दरों को कैसे प्रभावित करता है:

जीवन बीमा कंपनियों के लिए आप जो भी जोखिम महसूस करते हैं, उत्सर्जन गारंटी के विभिन्न पहलू हैं, जहां आपका वर्तमान स्वास्थ्य और स्वास्थ्य इतिहास मुख्य कारक है।

जीवन बीमा कंपनियां आपके द्वारा प्रस्तुत जोखिम के आधार पर एक संशोधित “मानक” शुल्क तैयार करती हैं। बीमा कंपनियां अनुप्रयोगों, चिकित्सा परीक्षाओं (यदि आवश्यक हो), और चिकित्सा सूचना ब्यूरो के डेटा का उपयोग करेंगी और फिर वर्गीकरण के आधार पर अपनी दरों की गणना करेंगी।

यदि आप इसे औसत से बेहतर जोखिम के रूप में प्रस्तुत करते हैं, तो आपकी दर मानक दर से कम होगी। या, यदि आप इसे उच्च जोखिम के रूप में प्रस्तुत करते हैं, तो आपकी दर मानक स्तर वर्ग से अधिक होगी।

हालांकि हर कंपनी एक ही तरह से काम नहीं करती है, सबसे अच्छा वर्ग आमतौर पर एक पसंदीदा प्लस (या समान शब्द) होता है, और सबसे खराब वर्ग का मूल्यांकन एक तालिका में किया जाता है। सभी हाई-एंड जीवन बीमा आवेदक आमतौर पर टेबल-रेटेड होते हैं।

हल्के से उच्च जोखिम वाले मामलों के लिए जीवन बीमा कंपनियां:

जब मधुमेह होने या पायलट होने जैसी चीजों की बात आती है, तो उन्हें उच्च जोखिम माना जाता है लेकिन बीमा नहीं किया जाता है। ज्यादातर मामलों में, कंपनियां आपको मानक दर से थोड़ा ऊपर रेट करने में सक्षम होंगी, यह इस बात पर निर्भर करता है कि क्या आप एक से अधिक स्वास्थ्य समस्या होने पर कई जोखिम लेते हैं। ज्यादातर मामलों में, जीवन बीमा कंपनियां ऐसे व्यक्तियों का बीमा करने के लिए तैयार रहती हैं जो बीमा नहीं करा सकते हैं।

हम उन्हें सूचीबद्ध नहीं कर सकते इसका कारण यह है कि प्रत्येक कंपनी कुछ जोखिमों को अलग तरह से कवर करती है। एक शीर्ष जीवन बीमा समर्थक के साथ काम करना सबसे अच्छी बात है।

किसी व्यक्ति को बीमा पॉलिसी के लिए मंजूरी देते समय, कंपनी उसके स्वास्थ्य, जीवन शैली और व्यवसाय जैसे कारकों पर विचार करेगी। असाध्य और पुरानी बीमारियों, खराब चिकित्सा इतिहास या पारिवारिक पृष्ठभूमि वाले व्यक्तियों को सुनिश्चित करना जोखिम भरा होगा। इसी तरह, यह उच्च व्यवसायों और जीवन शैली के व्यक्तियों के लिए जोखिम भरा होगा।

एक बार जब कोई बीमा कंपनी आपको एक उच्च जोखिम वाला व्यक्ति मानती है, तो वे आपका बीमा कर सकते हैं या नहीं भी कर सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि वे कितना लेना चाहते हैं। कुछ कंपनियां हाई-प्रोफाइल व्यक्तियों के आवेदनों को सख्ती से स्वीकार नहीं करती हैं, अन्य के अपवाद हैं जो किसी तरह ऐसे व्यक्तियों का पक्ष लेते हैं, और अन्य केवल हाई-प्रोफाइल व्यक्तियों के साथ व्यवहार करते हैं।

यदि आपका क्षेत्र जोखिम भरा है या यदि आपका स्वास्थ्य खराब है, तो ऐसा बीमाकर्ता चुनना सबसे अच्छा है जो केवल उच्च जोखिम वाले व्यक्तियों से संबंधित हो। हालांकि अधिकांश कंपनियों द्वारा अनुमोदित होना मुश्किल होगा, आपको एक बीमाकर्ता से अच्छी दरें और बहुत अधिक कवरेज मिलने की संभावना है जो केवल उच्च जोखिम वाले व्यक्तियों से संबंधित है। हालांकि, ध्यान रखें कि प्रत्येक कंपनी अपने ग्राहकों के पूल के कारण अलग-अलग जोखिमों को अलग तरह से देखती है, इसलिए किसी को यह पता लगाने में आपकी सहायता करें कि वे कंपनियां विशेष रूप से आपके लिए क्या हैं।

हल्के से उच्च जोखिम वाले मामलों के लिए जीवन बीमा कंपनियां

जब मधुमेह या पायलट होने जैसी चीजों की बात आती है, तो उन्हें उच्च जोखिम माना जाता है लेकिन बीमा योग्य नहीं है। ज्यादातर मामलों में, कंपनियां आपको मानक दर से थोड़ा ऊपर रेट करने में सक्षम होंगी, इस पर निर्भर करते हुए कि आप कई जोखिम उठाते हैं, जैसे कि एक से अधिक स्वास्थ्य समस्याएं। ज्यादातर मामलों में, जीवन बीमा कंपनियां ऐसे व्यक्तियों का बीमा करने को तैयार हैं जो बीमा के योग्य नहीं लग सकते हैं।

हम उन्हें सूचीबद्ध नहीं कर सकते इसका कारण यह है कि प्रत्येक कंपनी कुछ जोखिमों को अलग तरह से पूरा करती है। तो आपके लिए सबसे अच्छी कंपनी आपके जोखिम के प्रकार पर निर्भर करेगी। करने के लिए सबसे अच्छी बात एक उच्च जोखिम वाले जीवन बीमा समर्थक के साथ काम करना है।

उच्च जोखिम वाले व्यक्तियों के लिए सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा कंपनियां जो बीमा योग्य नहीं हैं

कुछ लोगों को अपूर्वदृष्ट उच्च जोखिम वाले व्यक्ति माना जाता है। कंपनियों ने विशेष रूप से इन उच्च जोखिम वाले व्यक्तियों के लिए नीतियों की पेशकश करके एक समस्या और इसे संबोधित करने की आवश्यकता को देखा। केवल नकारात्मक पक्ष यह है कि प्रीमियम दरें बहुत अधिक हैं जबकि कवरेज राशि कम है। उच्च जोखिम वाले व्यक्तियों के लिए कुछ बेहतरीन जीवन बीमा कंपनियां निम्नलिखित हैं जो बीमा के लिए योग्य नहीं हैं। इन्हें अक्सर अंतिम व्यय या गारंटीशुदा निर्गम नीतियां कहा जाता है।

गर्बर

यदि आपकी आयु 50 से 80 वर्ष के बीच है, तो आपको Gerber के साथ गारंटीकृत स्वीकृति जीवन बीमा पॉलिसी के लिए अर्हता प्राप्त करने में कोई समस्या नहीं होगी। कंपनी $5,000 से $ 25,000 तक की लाभ राशि जारी करती है, जिसमें किसी भी चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता नहीं होती है या कोई प्रश्न नहीं पूछा जाता है। साथ ही, बीमित व्यक्ति को पॉलिसी के जीवन भर संचित नकद मूल्य से लाभ होगा।

एआईजी

एआईजी जीवन बीमा पॉलिसी के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान है क्योंकि आपको किसी भी चिकित्सा प्रश्नावली को पूरा करने या किसी चिकित्सा परीक्षा से गुजरने की आवश्यकता नहीं होगी। कंपनी एक गारंटीड इश्यू पूरी जीवन बीमा पॉलिसी प्रदान करती है जो आपके लिए सबसे अच्छी है यदि आपको अंतिम संस्कार खर्च, चिकित्सा बिल और अन्य अतिरिक्त खर्चों का भुगतान करने के लिए पॉलिसी की आवश्यकता है। 50-85 आयु वर्ग के व्यक्तियों को इस नीति के लिए अर्हता प्राप्त करने में कोई समस्या नहीं होगी। पॉलिसी प्रीमियम पॉलिसी के पूरे जीवन में नहीं बढ़ता है और कवरेज राशि $ 25,000 तक हो सकती है। इस कवरेज में टर्मिनल और पुरानी बीमारियों से पीड़ित व्यक्ति भी शामिल हैं।

फिडेलिटी लाइफ

रैपिड डिसीजन गारंटीड इश्यू, जो एक स्थायी संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी है, फिडेलिटी लाइफ द्वारा पेश किया जाने वाला मुख्य उत्पाद है। पॉलिसी में व्यक्ति को अर्हता प्राप्त करने के लिए चिकित्सा परीक्षा की प्रश्नावली को पूरा करने की आवश्यकता नहीं है। 50 से 85 वर्ष की आयु का कोई भी व्यक्ति $20,000 तक की कवरेज राशि के लिए पात्र है। पॉलिसी कवरेज के पहले तीन वर्षों के लिए कम मृत्यु लाभ प्रदान करती है लेकिन इसमें नकद संचय मूल्य नहीं होता है। इस पॉलिसी का एक अन्य लाभ यह है कि पॉलिसी समाप्त होने तक प्रीमियम दरें नहीं बदलती हैं। इसके अलावा, पूर्ण कवरेज यदि चौथे वर्ष से प्रदान किया जाता है।

अमेरिको

Americo एक गारंटीड इश्यू लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी प्रदान करता है जिसे अल्ट्रा प्रोटेक्टर III पॉलिसी के रूप में जाना जाता है। इस पॉलिसी की प्रीमियम दरें पॉलिसी के पूरे जीवन भर समान रहती हैं, जिसमें कवरेज राशि $2000 से $30,000 तक होती है। 50 वर्ष से 80 वर्ष के बीच का कोई भी व्यक्ति योग्यता और इस नीति के लिए पात्र है। एक लाइलाज बीमारी से पीड़ित व्यक्ति पूर्ण मृत्यु लाभ का 50% तक प्राप्त कर सकता है और पूर्ण मृत्यु लाभ प्राप्त करने के लिए कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं है। गारंटीड-इश्यू पॉलिसी 3 साल का ग्रेडेड डेथ बेनिफिट भी प्रदान करती है जो $ 2000 से $ 10,000 तक की कवरेज राशि प्रदान करती है। 3 वर्षीय श्रेणीबद्ध योजना पहले वर्ष के लिए 5% भुगतान, दूसरे वर्ष के लिए 10% भुगतान और तीसरे वर्ष के लिए 75% की मृत्यु लाभ की अनुमति देती है।

वंतिस लाइफ इंश्योरेंस कंपनी

Vantis Life Insurance Company एक गारंटीकृत संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी प्रदान करती है जिसे SBLI गारंटीड गोल्डन लाइफ इंश्योरेंस के रूप में जाना जाता है। 50 से 80 वर्ष की आयु का कोई भी व्यक्ति बिना किसी मेडिकल जांच या किसी मेडिकल जांच का जवाब दिए पॉलिसी के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता है। इसके अलावा, पॉलिसी के पूरे जीवन में प्रीमियम दरें नहीं बढ़ती हैं और कवरेज राशि आमतौर पर $ 5,000 से $ 20,000 तक होती है। पहले दो वर्षों में, पॉलिसी आकस्मिक मृत्यु और तीसरे वर्ष से पूर्ण कवरेज के लिए कवर करती है।

औपनिवेशिक पेन

कोलोनियल पेन सीएनओ फाइनेंशियल ग्रुप की एक सहायक कंपनी है और 50 से अधिक वर्षों से परिचालन में है। कंपनी 50 से 85 वर्ष की आयु के व्यक्तियों के लिए गारंटीकृत स्वीकृति जीवन बीमा पॉलिसी प्रदान करती है। पॉलिसी के लिए मासिक दरें $9.95 से शुरू होती हैं, जिसमें $50,000 तक की कवरेज राशि होती है। पॉलिसी गैर-वृद्धिशील प्रीमियम दरों की गारंटी देती है और आवेदकों को किसी भी चिकित्सा परीक्षा या पूर्ण प्रश्नावली से गुजरने की आवश्यकता नहीं है। साथ ही, किसी भी पूर्व-मौजूदा स्थितियों के कारण व्यक्तियों को बाहर नहीं किया जाएगा।

यूनाइटेड होम लाइफ

युनाइटेड होम लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता नहीं होती है। आवेदक की चिकित्सीय स्थिति के बावजूद कंपनी तीन अलग-अलग बीमा योजनाएं प्रदान करती है। इसमें ऐसे व्यक्ति शामिल हैं जो गंभीर स्वास्थ्य और चिकित्सा मुद्दों से पीड़ित हैं और जिन्हें अन्य बीमा कंपनियों द्वारा अनुमोदित होने में समस्या है।

उच्च जोखिम वाले मामलों के प्रकार

किसी व्यक्ति को बीमा पॉलिसी के लिए मंजूरी देते समय , कंपनी उनके स्वास्थ्य, जीवन शैली और व्यवसाय जैसे कारकों पर विचार करेगी । लाइलाज और पुरानी बीमारियों, खराब चिकित्सा इतिहास या पारिवारिक पृष्ठभूमि वाले व्यक्तियों का बीमा कराना जोखिम भरा होगा । इसी तरह, उच्च जोखिम वाले व्यवसायों और जीवन शैली वाले व्यक्तियों के लिए भी बीमा कराना जोखिम भरा होगा।

एक बार जब कोई बीमा कंपनी आपको एक उच्च जोखिम वाला व्यक्ति मानती है, तो वे आपका बीमा कर सकते हैं या नहीं भी कर सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि वे कितना जोखिम लेने को तैयार हैं। कुछ कंपनियां उच्च जोखिम वाले व्यक्तियों के आवेदनों को सख्ती से स्वीकार नहीं करती हैं, दूसरों के पास कुछ अपवाद हैं जो किसी तरह ऐसे व्यक्तियों का पक्ष लेते हैं और अन्य केवल उच्च जोखिम वाले व्यक्तियों के साथ व्यवहार करते हैं। 

यदि आपका कार्यक्षेत्र जोखिम भरा है या यदि आपका स्वास्थ्य खराब है, तो ऐसे बीमाकर्ता को चुनना सबसे अच्छा है जो केवल उच्च जोखिम वाले व्यक्तियों से संबंधित हो । जबकि अधिकांश कंपनियों द्वारा अनुमोदित होना कठिन होगा , आपको एक बीमाकर्ता से अच्छी दरें और काफी मात्रा में कवरेज मिलने की संभावना है, जो केवल उच्च जोखिम वाले व्यक्तियों से संबंधित है। हालांकि, ध्यान रखें कि प्रत्येक कंपनी अपने ग्राहकों के पूल के कारण अलग-अलग जोखिमों को अलग तरह से देखती है, इसलिए किसी को यह पता लगाने में मदद करें कि वे कंपनियां आपके लिए विशेष रूप से क्या हैं।

उस ने कहा, नीचे उच्च जोखिम वाले मामलों के उदाहरण हैं।

स्वास्थ्य

आवेदक का स्वास्थ्य आमतौर पर पहली चीजों में से एक है जिसके बारे में बीमा कंपनी पूछती है, और यह हामीदारी नीतियों के लिए लागू होता है।

वास्तव में, कुछ विशिष्ट स्वास्थ्य और चिकित्सा स्थितियों वाले लोगों को बीमा पॉलिसी के लिए अर्हता प्राप्त करना बहुत मुश्किल हो सकता है और यदि वे ऐसा करते हैं, तो दी जाने वाली कवरेज आमतौर पर बहुत अधिक प्रीमियम के साथ बहुत कम होती है।

यदि आपकी पारिवारिक चिकित्सा पृष्ठभूमि या व्यक्तिगत स्वास्थ्य अच्छा नहीं है, तो केवल एक से अधिक पॉलिसी पर विचार करना अच्छा है। इस तरह, आप कवरेज राशियों और प्रीमियम की तुलना करने में सक्षम होंगे, जो ज्यादातर मामलों में इतना भिन्न नहीं होता है। लेकिन अपने लाभ के लिए, आप सबसे सस्ती कीमतों के साथ कैरियर का चयन करने में सक्षम होंगे।

कुछ स्वास्थ्य स्थितियां जो एक आवेदक को एक उच्च जोखिम वाले व्यक्ति के रूप में प्रस्तुत करती हैं, उनमें अस्थमा, सीओपीडी, मधुमेह, कैंसर, संधिशोथ, क्रोहन रोग, दिल का दौरा, स्ट्रोक, और इसी तरह शामिल हैं। हर एक शर्त को अलग तरह से लिखा जाएगा और हर बीमा कंपनी के पास ऐसा करने का अपना तरीका होगा।

अधिकांश बीमा एजेंटों के पास आमतौर पर खराब स्वास्थ्य स्थितियों वाले लोगों के लिए भी सर्वश्रेष्ठ बीमा कंपनियों की सूची होती है। इसलिए, यदि आपकी चिकित्सीय स्थिति गंभीर है, तो आप अपनी स्थिति के अनुकूल बीमाकर्ता चुनने में सहायता के लिए अपने एजेंट से परामर्श करना चाहेंगे।

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कोई चिकित्सा परीक्षा नीतियां नहीं

पारंपरिक बीमा पॉलिसियों के बजाय, ऐसी कोई भी चिकित्सा पॉलिसी नहीं है जिसे आप चुन सकते हैं। यदि आपकी स्वास्थ्य की स्थिति गंभीर नहीं है, तो आप हामीदारी प्रक्रिया को छोड़ सकते हैं और ऐसी पॉलिसी चुन सकते हैं जिसके लिए किसी चिकित्सा परीक्षण या चिकित्सा प्रश्नावली को पूरा करने की आवश्यकता नहीं है।

स्वस्थ और अस्वस्थ दोनों व्यक्तियों द्वारा कोई भी चिकित्सा परीक्षा नीति लागू नहीं की जा सकती है। यह खारिज होने से बचने के लिए है, खासकर यदि आप किसी विशेष कंपनी द्वारा बीमा प्राप्त करना चाहते हैं या यदि आपको जल्द से जल्द बीमा पॉलिसी की आवश्यकता है। कवरेज की राशि हामीदारी प्रक्रियाओं के जितनी अधिक नहीं हो सकती है, लेकिन यह आपको स्वीकृत किए बिना विभिन्न कंपनियों में आवेदन करने की परेशानी से बचाएगा।

हालांकि, अगर आप सही आकार में हैं और आपको अपने स्वास्थ्य के साथ कोई समस्या नहीं है, तो अंडरराइट की गई नीतियों से चिपके रहें क्योंकि आपको इस तरह से बेहतर कवरेज और दरें मिलेंगी। इसलिए, जब तक कि आपकी कोई स्वास्थ्य स्थिति न हो, केवल अत्यावश्यक होने पर ही नो मेडिकल परीक्षा नीति के लिए आवेदन करें और आप अनुमोदन के लिए केवल कुछ दिनों तक प्रतीक्षा कर सकते हैं।

व्यवसाय

कुछ पेशे आमतौर पर एक कर्मचारी के जीवन को जोखिम में डालते हैं। उदाहरण के लिए, काम की प्रकृति के कारण एक खनिक को एक उच्च जोखिम वाला व्यक्ति माना जा सकता है। व्यक्ति भारी धातुओं, दूषित क्षेत्रों, विस्फोटों और अन्य जोखिम भरे अंतःक्रियाओं से संबंधित है। इसलिए, एक खनिक होने के नाते आपके जीवन को जोखिम में डालता है और इस तरह, कम जोखिम वाले अन्य व्यवसायों में व्यक्तियों की तुलना में बीमा कंपनियां आपसे उच्च दर वसूल करेंगी।

साथ ही, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एक ही उच्च जोखिम वाले व्यवसाय में दो लोग एक बीमा कंपनी से अलग-अलग उपचार प्राप्त कर सकते हैं यदि वे अलग-अलग लिंग के हैं। आम तौर पर, पुरुषों को आमतौर पर महिलाओं की तुलना में बीमा कराने के लिए जोखिम भरा माना जाता है। उदाहरण के लिए, यदि दो लोगों, एक पुरुष और एक महिला, जिनकी आयु पूर्ण स्वास्थ्य की स्थिति में है और एक खनन कंपनी में काम कर रहे हैं, का एक ही कंपनी द्वारा बीमा कराया जाता है, तो महिला समान कवरेज के लिए पुरुष की तुलना में कम प्रीमियम का भुगतान करेगी। तथ्य यह है कि वे एक ही कार्य क्षेत्र में काम करते हैं।

इसके अलावा, यदि एक ही उम्र के दो पुरुष, एक शिक्षक और एक पायलट, दोनों को एक ही बीमाकर्ता से बीमा पॉलिसियां ​​मिलनी हैं, तो संभावना है कि शिक्षक समान कवरेज के लिए पायलट की तुलना में कम प्रीमियम का भुगतान करेगा। इसलिए, जबकि योग्यता के लिए एक आवेदक के व्यवसाय को शामिल किया जाता है, लिंग भी एक बड़ी भूमिका निभाएगा।

शौक

कुछ ऐसे शौक होते हैं जो दूसरों से ज्यादा खतरनाक होते हैं। ये ऐसे शौक हैं जो व्यक्ति के जीवन को खतरे में डालते हैं और इसके परिणामस्वरूप, लोगों को दूसरों की तुलना में बीमा कराने का जोखिम होता है।

उदाहरण के लिए, जो लोग स्कीइंग, बंजी जंपिंग, पैराशूटिंग, पैराग्लाइडिंग और हैंड ग्लाइडिंग जैसी गतिविधियों में शामिल होना पसंद करते हैं, उन्हें उच्च जोखिम वाले व्यक्ति के रूप में माना जाएगा।

इसके अलावा, खराब चिकित्सा स्वास्थ्य वाले व्यक्ति के मामले में, एक उच्च जोखिम वाला व्यवसाय और एक खतरनाक शौक पूरी तरह से बीमा करना बहुत कठिन हो सकता है। बीमा होने के जोखिम को कम करने के लिए, नरम गतिविधियों में शामिल हों जो आपके जीवन को खतरे में न डालें।

जीवन शैली

आपको कितना बीमा मिलेगा, और आपको कितना कवरेज मिलेगा, यह तय करने में आपकी जीवनशैली भी अहम भूमिका निभाएगी। एक निश्चित तरीके से जीना ठीक है लेकिन अगर इसे जोखिम भरा माना जाता है तो आपको बेहतर कवरेज के लिए कुछ चीजों को बदलने की आवश्यकता हो सकती है। यहां कुछ जीवनशैली हैं जो आपको अपने वाहक के लिए एक उच्च जोखिम वाले व्यक्ति प्रदान कर सकती हैं।

ड्राइविंग इतिहास

पॉलिसी के लिए आवेदन करते समय, आपकी बीमा कंपनी आपके ड्राइविंग इतिहास का रिकॉर्ड चाह सकती है। यदि आप पहले दो दुर्घटनाओं में रहे हैं या शराब के प्रभाव में ड्राइविंग का रिकॉर्ड है तो आपको एक उच्च जोखिम वाला व्यक्ति माना जाएगा।

लापरवाह ड्राइविंग आपके जीवन को जोखिम में डालती है और परिणाम किसी भी बीमा कंपनी से उच्च प्रीमियम है जो आपके आवेदन को स्वीकार करता है। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आपके ड्राइविंग इतिहास में कोई या बहुत कम दुर्घटनाएं और अन्य लापरवाह ड्राइविंग रिकॉर्ड हैं।

बार-बार यात्रा

यदि आपकी जीवनशैली में हर दूसरे महीने या सप्ताह में यात्रा करना शामिल है, तो आपको अत्यधिक जोखिम भरा माना जाएगा। यात्रा, चाहे सड़क, वायु, पानी या रेल से हो, इसके अपने नुकसान हैं जिनमें आपके स्वास्थ्य और भलाई पर नकारात्मक प्रभाव के साथ-साथ अप्रत्याशित दुर्घटनाएं भी शामिल हैं जो आपको अपंग कर सकती हैं या आपकी जान ले सकती हैं।

बार-बार यात्रा करने में कोई हर्ज नहीं है, लेकिन अगर यह बार-बार हो तो यह आपकी जान को जोखिम में डाल देता है। आपके बीमाकर्ता द्वारा उच्च जोखिम वाले व्यक्ति के रूप में माने जाने से बचने के लिए, आपको कितनी बार यात्रा करनी है, इसे सीमित करने की आवश्यकता होगी।

धूम्रपान करने वाले और धूम्रपान न करने वाले

धूम्रपान करने वालों का बीमा कराना भी जोखिम भरा होता है। धूम्रपान का आमतौर पर शरीर पर गंभीर प्रभाव पड़ता है, और यही कारण है कि अधिकांश बीमा कंपनियां धूम्रपान करने वालों को उच्च जोखिम वाले व्यक्ति मानती हैं। जब एक गैर-धूम्रपान करने वाले की तुलना में, एक धूम्रपान करने वाला धूम्रपान न करने वाले के समान कवरेज के लिए बहुत अधिक दरों का भुगतान करेगा। साथ ही, धूम्रपान करने वालों को एक निश्चित पॉलिसी से मिलने वाली कवरेज की मात्रा के लिए सीमाएं मिल सकती हैं।

जबकि दरें हर कंपनी में अलग-अलग होती हैं, वे बहुत अनुकूल नहीं होंगी। यदि आप गैर-धूम्रपान दरों के लिए अर्हता प्राप्त करना चाहते हैं तो छोड़ना ही एकमात्र तरीका है क्योंकि आपकी बीमा कंपनी से इसके बारे में झूठ बोलना असंभव होगा। और यदि आप पर्याप्त रूप से आश्वस्त हैं और आपको स्वीकृत होने के लिए झूठ बोलते हैं, तो झूठ का पता चलने के बाद भविष्य के परिणाम आपके और आपके परिवार दोनों के लिए हानिकारक होंगे।

गैर-धूम्रपान दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको एक साल तक इंतजार करना होगा, और कुछ मामलों में बीमा कंपनी के लिए आपको गैर-धूम्रपान करने वाला मानने के लिए पांच साल तक इंतजार करना होगा।

दरों की गणना कैसे की जाती है

उच्च जोखिम वाली जीवन बीमा कंपनियां आमतौर पर सामान्य बीमा योजनाओं से निपटने वाली कंपनियों से अलग दरों की गणना करती हैं। ऐसी नीतियों के लिए जिम्मेदार लागत आमतौर पर अधिक होती है और इसीलिए उन्हें एक अलग तरीके से अंतिम रूप दिया जाता है।

कंपनियां इन दरों की गणना करने के तीन तरीके हैं, और उनमें फ्लैट एक्स्ट्रा, टेबल रेटिंग और फ्लैट अतिरिक्त विधि और टेबल रेटिंग का संयोजन शामिल है। टेबल रेटिंग के साथ, कीमतों में इस तरह से उतार-चढ़ाव होता है कि प्रत्येक टेबल रेटिंग का आंकड़ा आधार प्रीमियम से एक निश्चित प्रतिशत वृद्धि को दर्शाता है।

दूसरी ओर, फ्लैट अतिरिक्त शुल्क, पॉलिसी विवरण पर आधारित है और इसकी गणना टेबल रेटिंग की तरह नहीं की जाएगी। इसे एक निश्चित समय अवधि के लिए प्रति हजार लागत में वृद्धि के रूप में समझाया जा सकता है। अतिरिक्त फ्लैट का एक फायदा यह है कि एक निश्चित अवधि के बाद शुल्क गायब हो सकता है। इसलिए, जबकि कुछ फ्लैट अतिरिक्त शुल्क कई वर्षों तक चल सकते हैं, अन्य कुछ वर्षों के बाद समाप्त हो सकते हैं।

जिन मामलों में फ्लैट अतिरिक्त शुल्क लंबे समय तक चल सकता है, उनमें ऐसे परिदृश्य शामिल हैं जहां व्यक्ति का व्यवसाय उच्च जोखिम वाला है।

टेबल रेटिंग और फ्लैट अतिरिक्त का संयोजन ज्यादातर मामलों में लागू नहीं हो सकता है क्योंकि दोनों के लिए जोखिम तत्व अलग-अलग हैं। इसका कारण यह है कि टेबल रेटिंग उन मामलों के लिए सबसे अच्छी है जो चिकित्सा जोखिम उठाते हैं जबकि फ्लैट अतिरिक्त व्यक्तियों को जिम्मेदार ठहराया जाता है जो अक्सर खतरनाक गतिविधियों में लिप्त होते हैं या डीयूआई जैसे खराब ड्राइविंग इतिहास वाले होते हैं।

बेहतर दरें और एक पेशेवर के साथ काम करना

यदि आपको उच्च जोखिम वाली हामीदारी की आवश्यकता है और बेहतर दरें चाहिए तो एक अनुभवी एजेंट के साथ काम करने की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है। आपका एजेंट आपको उन बीमाकर्ताओं की सूची में से सबसे अच्छा विकल्प चुनने में मदद करेगा जिनके साथ आप काम कर सकते हैं। चूंकि बहुत से लोग एजेंट के रूप में पोज देते हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए कि वह योग्य है और पर्याप्त अनुभवी है, एक अच्छी पृष्ठभूमि की जांच करना सुनिश्चित करें।

एक समर्थक एजेंट के साथ काम करने से अकेले या एक शौकिया के साथ काम करने पर त्वरित उद्धरण लाभ होता है। त्वरित उद्धरण वह जगह है जहां आपका एजेंट आपका औपचारिक आवेदन करने से पहले अंडरराइटर्स से विभिन्न कंपनियों द्वारा संभावित रेटिंग के बारे में पूछताछ कर सकता है। यह आपको बाद में डॉक्टर के आदेशों को छोड़कर, संभवतः कम कीमतों के साथ बीमा कंपनियों को आवेदन जमा करने की अनुमति देता है।

अपने कार्यक्षेत्र, शौक और चिकित्सा इतिहास के बारे में गहन जानकारी प्रदान करके अपने एजेंट के लिए काम को आसान बनाएं। इस तरह, वे आपकी स्थिति को देखते हुए संभव बीमा कंपनी के साथ आपका मिलान करने की स्थिति में होंगे।

इसके अलावा, यदि आप एक सस्ता बीमा योजना चाहते हैं, तो एक चिकित्सा परीक्षा से गुजरें क्योंकि किसी भी परीक्षा पॉलिसी की दरें अधिक नहीं होती हैं। चूंकि उच्च जोखिम वाली नीतियां समय के साथ प्रीमियम में वृद्धि करती हैं, आप वृद्धि को ऑफसेट करने के लिए वार्षिक प्रीमियम भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं और लंबे समय में, आप अपने द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का लगभग 5% से 9% बचा पाएंगे।