LIC term insurance

Understanding LIC term insurance

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एलआईसी टर्म इंश्योरेंस को समझना – LIC term insurance

इस गाइड में, हम एलआईसी टर्म इंश्योरेंस के विभिन्न पहलुओं को समझेंगे।

लाइफ इंश्योरेंस कॉरपोरेट ऑफ इंडिया (एलआईसी) हर किसी की जरूरतों के अनुरूप कई तरह के टर्म इंश्योरेंस प्लान पेश करता है। इस गाइड में, हम एलआईसी टर्म इंश्योरेंस के विभिन्न पहलुओं को समझेंगे।  

एलआईसी टर्म इंश्योरेंस: प्रकार 

  • एलआईसी ई-टर्म
  • LIC Amulya Jeevan II
  • LIC Anmol Jeevan II
  • LIC Bhagya Lakshmi
  • एलआईसी न्यू जीवन मंगल 

LIC Amulya Jeevan

विशेषताएं विवरण
प्रवेश आयु न्यूनतम- 18 वर्ष 

अधिकतम- 60 वर्ष

परिपक्वता आयु अधिकतम- 70 वर्ष
अधिमूल्य न्यूनतम- बीमित व्यक्ति की न्यूनतम बीमा राशि और आयु के आधार पर। 

अधिकतम- कोई सीमा नहीं

प्रीमियम भुगतान अवधि नियमित भुगतान- प्रीमियम का भुगतान पॉलिसी अवधि के माध्यम से किया जाता है
पॉलिसी अवधि  न्यूनतम – 5 वर्ष 

अधिकतम- 35 वर्ष

प्रीमियम भुगतान मोड वार्षिक और अर्धवार्षिक
सुनिश्चित राशि न्यूनतम- 25 लाख रुपये 

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अधिकतम- कोई सीमा नहीं

मृत्यु का लाभ सम एश्योर्ड वैल्यू नॉमिनी को दी जाएगी

योजना की विशेषताएं:

  • लचीली पॉलिसी अवधि: योजना पॉलिसीधारक को उनकी आवश्यकताओं के आधार पर पॉलिसी के कवरेज की लंबाई को अनुकूलित करने की अनुमति देती है। आपके पास 5 से 35 वर्ष के बीच की अवधि के लिए विकल्प हैं।
  • मृत्यु लाभ: इस योजना का प्रमुख तत्व इसका मृत्यु लाभ है, जो पॉलिसीधारक के लाभार्थी की असामयिक मृत्यु की स्थिति में एक निश्चित राशि का आश्वासन देता है। तथ्य यह है कि बीमित राशि का भुगतान एकमुश्त भुगतान में किया जाता है, इससे बीमाधारक के परिवार को मुश्किल समय में आर्थिक रूप से मदद मिलती है।
  • कर छूट: इस योजना के परिणामस्वरूप भुगतान किए गए प्रीमियम और प्राप्त लाभ दोनों को आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C और 10(10D) के तहत कर छूट के लिए ध्यान में रखा जाता है।

LIC Anmol Jeevan II

विशेषताएं विवरण
प्रवेश आयु न्यूनतम – 18 वर्ष 

अधिकतम- 55 वर्ष

परिपक्वता आयु अधिकतम 65 वर्ष
अधिमूल्य न्यूनतम- बीमित व्यक्ति की न्यूनतम बीमा राशि और आयु के आधार पर। 

अधिकतम- कोई सीमा नहीं

प्रीमियम भुगतान अवधि नियमित भुगतान- प्रीमियम का भुगतान पॉलिसी अवधि के माध्यम से किया जाता है
पॉलिसी अवधि  न्यूनतम – 5 वर्ष 

अधिकतम- 25 वर्ष

प्रीमियम भुगतान मोड वार्षिक और अर्धवार्षिक
सुनिश्चित राशि न्यूनतम- 6 लाख रुपये  

अधिकतम- 24 लाख रुपये

मृत्यु का लाभ सम एश्योर्ड वैल्यू नॉमिनी को दी जाएगी

योजना की विशेषताएं:

  • प्रतिस्पर्धी दरें: बीमा द्वारा प्रतिस्पर्धी प्रीमियम दरों की पेशकश की जाती है, और पॉलिसीधारक को उचित प्रीमियम राशि का भुगतान करना होगा। इसके अतिरिक्त, वार्षिक या द्विवार्षिक भुगतान अंतराल का चयन करने का विकल्प है।
  • योजना अवधि: आप अपनी सुविधा के आधार पर 5 से 25 वर्ष के बीच की पॉलिसी अवधि का चयन कर सकते हैं।
  • कर छूट की अनुमति है: योजना के लिए आयकर अधिनियम पॉलिसीधारकों और उनके लाभार्थियों को कर छूट का लाभ उठाने की अनुमति देता है।
  • नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ: बीमित व्यक्ति के असामयिक गुजर जाने की स्थिति में, लाभार्थी को एकमुश्त बीमा राशि प्राप्त होगी।

LIC Bhagya Lakshmi

विशेषताएं विवरण
प्रवेश आयु न्यूनतम – 18 वर्ष 

अधिकतम- 55 वर्ष

परिपक्वता आयु अधिकतम 65 वर्ष
अधिमूल्य न्यूनतम- बीमित व्यक्ति की न्यूनतम बीमा राशि और आयु के आधार पर। 

अधिकतम- 50,000 रुपये की बीमित राशि के अधीन 

प्रीमियम भुगतान अवधि सीमित भुगतान- 

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न्यूनतम – 5 वर्ष

अधिकतम- 13 वर्ष

पॉलिसी अवधि  प्रीमियम भुगतान अवधि प्लस 2 वर्ष
प्रीमियम भुगतान मोड वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक
सुनिश्चित राशि न्यूनतम- 20,000 रुपये  

अधिकतम- 50,000 रुपये 

परिपक्वता लाभ परिपक्वता पर बीमित राशि जो भुगतान किए गए प्रीमियम का 110% है
मृत्यु का लाभ सम एश्योर्ड वैल्यू नॉमिनी को दी जाएगी

 

योजना की विशेषताएं:

यह एक ऑफलाइन प्लान है, जो माइक्रो-इंश्योरेंस सेगमेंट का एक हिस्सा है। इसे ग्रामीण आबादी या निम्न-आय वर्ग से संबंधित लोगों के लिए लॉन्च किया गया था। यह योजना अन्य लाभों के अलावा परिपक्वता लाभ भी प्रदान करती है।

एलआईसी टेक-टर्म

यह एलआईसी का केवल ऑनलाइन प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान है। इसे केवल व्यक्तिगत आधार पर माना जाता है।

विशेषताएं विवरण
प्रवेश आयु न्यूनतम – 18 वर्ष 

अधिकतम- 60 वर्ष

परिपक्वता आयु अधिकतम 75 वर्ष
अधिमूल्य न्यूनतम- बीमाकर्ता द्वारा तय किए गए कारकों पर निर्भर करता है 

अधिकतम- कोई सीमा नहीं

प्रीमियम भुगतान अवधि सीमित भुगतान- 5 वर्षों के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम 

एकल भुगतान- एक बार ऑनलाइन एकमुश्त भुगतान

पॉलिसी अवधि  न्यूनतम – 10 वर्ष 

अधिकतम- 35 वर्ष

प्रीमियम भुगतान मोड वार्षिक
सुनिश्चित राशि न्यूनतम-  

  1. कुल श्रेणी- 25 लाख रुपये
  2. धूम्रपान न करने वाला वर्ग- 50 लाख रुपये 

अधिकतम- कोई सीमा नहीं

मृत्यु का लाभ सम एश्योर्ड वैल्यू नॉमिनी को दी जाएगी

योजना की विशेषताएं:

  • ऑनलाइन खरीद: बीमा पॉलिसी संभावित पॉलिसीधारकों के लिए एलआईसी की आधिकारिक वेबसाइट पर ऑनलाइन खरीद के लिए उपलब्ध है। यह किसी भी बिचौलियों या एजेंसियों की आवश्यकता को समाप्त करता है, कंपनी और बीमित व्यक्ति के बीच सभी व्यापारिक लेन-देन में पूर्ण पारदर्शिता सुनिश्चित करता है।
  • मृत्यु लाभ: यदि बीमाधारक की मृत्यु पॉलिसी की अवधि के प्रभावी रहने के दौरान हो जाती है, तो योजना बीमित व्यक्ति के लाभार्थी को मृत्यु लाभ का भुगतान करेगी। यह मौद्रिक लाभ पूरी बीमा राशि के बराबर है जो बीमा प्रदाता भुगतान करेगा।
  • प्रीमियम दरों के लिए वरीयता: योजना में वरीयता प्रावधान है जो धूम्रपान न करने वालों को धूम्रपान करने वालों की तुलना में कम प्रीमियम राशि चुनने की अनुमति देता है।

एलआईसी न्यू जीवन मंगल

विशेषताएं विवरण
प्रवेश आयु न्यूनतम – 18 वर्ष 

अधिकतम- 55 वर्ष

परिपक्वता आयु अधिकतम 65 वर्ष
अधिमूल्य न्यूनतम- बीमाकर्ता द्वारा तय किए गए कारकों पर निर्भर करता है 

अधिकतम- कोई सीमा नहीं

प्रीमियम भुगतान अवधि नियमित भुगतान- पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान किया जाना है 

एकल भुगतान- प्रीमियम का एकमुश्त भुगतान

पॉलिसी अवधि  एकल भुगतान प्रीमियम- 5 से 10 वर्ष 

नियमित भुगतान प्रीमियम- 10 से 15 वर्ष

प्रीमियम भुगतान मोड एकल, वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक और मासिक
सुनिश्चित राशि न्यूनतम- 10,000 रुपये  

अधिकतम- 50,000 रुपये

परिपक्वता लाभ परिपक्वता पर बीमित राशि जो भुगतान किए गए प्रीमियम का 110% है
मृत्यु का लाभ नॉमिनी को सम एश्योर्ड वैल्यू दी जाएगी, जो नियमित भुगतान के लिए भुगतान किए गए सभी प्रीमियम का 105% और एकल भुगतान के लिए भुगतान किए गए सभी प्रीमियम का 110% है।
दुर्घटना मृत्यु लाभ आधार बीमा राशि पर अतिरिक्त बीमा राशि

योजना की विशेषताएं:

यह माइक्रो-इंश्योरेंस प्लान आकस्मिक मृत्यु लाभ प्रदान करता है जो परिपक्वता पर भुगतान किए गए प्रीमियम को वापस करने की पेशकश करता है।

एलआईसी टर्म इंश्योरेंस: टर्म प्लान का अपवाद

  • यदि पॉलिसी 12 महीने से कम पुरानी थी तो पॉलिसीधारक की आत्महत्या के मामलों में क्लेम जारी नहीं किया जाएगा।
  • यदि यह 12 महीने से अधिक पुराना है, तो एलआईसी लाभार्थी को दावा राशि का 80% भुगतान करेगी।
  • बीमित राशि के लिए किसी भी दावे पर विचार नहीं किया जाएगा।

एलआईसी टर्म इंश्योरेंस: आवेदन प्रक्रिया

एलआईसी का टेक टर्म प्लान एक ऑनलाइन प्लान है जिसे सीधे कंपनी की वेबसाइट से खरीदा जा सकता है। लेकिन आप एलआईसी के जीवन अमर और जीवन अनमोल II प्लान सीधे फर्म से या इसकी किसी एक शाखा के माध्यम से खरीद सकते हैं। इसके अतिरिक्त, एलआईसी ऑनलाइन खरीद विकल्प प्रदान करता है ताकि आप एलआईसी की वेबसाइट के माध्यम से कंपनी की योजनाओं को प्राप्त कर सकें। आपको जो चाहिए उसे प्राप्त करने के लिए, आपको जो भी योजनाएँ ऑनलाइन उपलब्ध हैं, उन्हें सत्यापित करना चाहिए।

एलआईसी टर्म इंश्योरेंस: आवश्यक दस्तावेज

  • मूल नीति दस्तावेज
  • पॉलिसीधारक का मृत्यु प्रमाण पत्र
  • दावा फॉर्म ए या फॉर्म नं। 3783.
  • एलआईसी को आपके बैंक खाते में राशि स्थानांतरित करने की अनुमति देने के लिए एनईएफटी आदेश।

एलआईसी सावधि बीमा: दावों का प्रसंस्करण 

एलआईसी टर्म प्लान के तहत मृत्यु दावों को हल करने के लिए नीचे सूचीबद्ध प्रक्रिया का उपयोग किया जा सकता है:

  • नामांकित व्यक्ति को बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बारे में एलआईसी को सूचित करना चाहिए। जिस शाखा से पॉलिसी खरीदी गई थी, उसे यह नोटिस प्राप्त होना चाहिए। यदि आपके पास ऑनलाइन पॉलिसी है, तो आप मृत्यु के दावे के बारे में सूचित करने के लिए एलआईसी की ग्राहक सेवा लाइन से संपर्क कर सकते हैं।
  • नॉमिनी को अगली बार फॉर्म 3783, क्लेम फॉर्म ए का उपयोग करना चाहिए और इसे डाउनलोड करके पूरा करना चाहिए।
  • फॉर्म बाद में बीमाधारक के नगर निगम द्वारा जारी मृत्यु प्रमाण पत्र के साथ एलआईसी को दिया जाना चाहिए।
  • एलआईसी मृत्यु दावे के लिए नामांकित व्यक्ति का भुगतान करने से पहले दावा प्रपत्र और प्रदान किए गए किसी भी सहायक दस्तावेज की जांच करेगा।

एलआईसी टर्म इंश्योरेंस: एलआईसी द्वारा प्रदान किए गए राइडर्स

अपने बीमा उत्पादों के साथ, एलआईसी विभिन्न प्रकार के राइडर प्रदान करता है। योजना द्वारा प्रदान की जाने वाली कवरेज की चौड़ाई इन सवारों द्वारा विस्तारित की जाती है, जिनकी कीमत अधिक महंगी होती है। निम्नलिखित उपलब्ध राइडर्स हैं:

एलआईसी के लिए दुर्घटना मृत्यु लाभ राइडर

एलआईसी की यूनिट लिंक्ड बीमा पॉलिसी इस राइडर के साथ आती हैं। यदि योजना के प्रभावी रहने के दौरान किसी दुर्घटना में बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो राइडर अतिरिक्त बीमा राशि का भुगतान करता है।

एलआईसी के लिए दुर्घटना विकलांगता और मृत्यु लाभ राइडर

यह राइडर एलआईसी द्वारा अपनी पारंपरिक जीवन बीमा योजनाओं के साथ प्रदान किया जाता है। दुर्घटना में मृत्यु और विकलांगता राइडर के अंतर्गत आती है। दुर्घटना में बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने की स्थिति में अतिरिक्त बीमा राशि का भुगतान किया जाता है। वैकल्पिक रूप से, यदि बीमित व्यक्ति दुर्घटना के परिणामस्वरूप स्थायी विकलांगता का अनुभव करता है, तो दस साल की अवधि में किश्तों में अतिरिक्त राशि का भुगतान करने का वादा किया जाएगा।

एलआईसी के लिए दुर्घटना लाभ राइडर

प्लान की अवधि के दौरान इस राइडर द्वारा केवल आकस्मिक मृत्यु को कवर किया जाता है। पॉलिसी की अवधि के भीतर बीमित व्यक्ति की आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में, अतिरिक्त बीमा राशि का भुगतान किया जाता है।

एलआईसी के लिए गंभीर बीमारी लाभ राइडर

यह क्रिटिकल इलनेस राइडर 15 गंभीर बीमारियों से बचाता है। राइडर सम इंश्योर्ड का भुगतान तुरंत किया जाता है यदि बीमित को कवर की गई 15 बीमारियों में से एक पाया जाता है।

एलआईसी की ओर से नया टर्म एश्योरेंस राइडर

यदि किसी भी कारण से पॉलिसी की अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति का निधन हो जाता है तो राइडर के तहत एक और बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा।

एलआईसी टर्म इंश्योरेंस: एलआईसी टर्म प्लान के लाभ

  • अवधि, कवर राशि और प्रीमियम भुगतान के मामले में लचीले विकल्प उपलब्ध हैं।
  • ग्राहक आईटी अधिनियम की संबंधित धाराओं के तहत कुछ कर लाभों का लाभ उठा सकते हैं।
  • कुछ योजनाएँ अंतर-परिवर्तनीय हैं।
  • एलआईसी का दावा निपटान अनुपात 98% से अधिक का सबसे अच्छा है।
  • इसके बीमा प्लान को ऑनलाइन भी लाया जा सकता है। 
  • यह कुछ परिस्थितियों में प्रीमियम पर छूट भी प्रदान करता है। 

एलआईसी टर्म इंश्योरेंस: एलआईसी टर्म इंश्योरेंस का दावा करना

  • आवश्यक दस्तावेज एकत्र करें और उन्हें एलआईसी कार्यालय में जमा करें।
  • दस्तावेजों को तब एलआईसी अधिकारियों द्वारा सत्यापित किया जाता है।
  • दावेदार लाभार्थी होगा।
  • एक बार सत्यापित होने के बाद, दावा राशि जारी की जाती है।

एलआईसी टर्म इंश्योरेंस: एलआईसी टर्म इंश्योरेंस प्लान लेने से पहले विचार करने योग्य बातें

यहां कुछ दिशानिर्देशों की सूची दी गई है, जिन्हें आपको टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय ध्यान में रखना चाहिए:

कवरेज राशि

सबसे महत्वपूर्ण कार्य यह निर्धारित करना है कि जीवन बीमा की कितनी आवश्यकता है। एक टन कैलकुलेटर और अन्य संसाधन ऑनलाइन उपलब्ध हैं। ये कैलकुलेटर उपयोगकर्ता की उम्र, जीवन शैली की प्राथमिकताओं, आश्रितों की संख्या, कोई बकाया ऋण, विशिष्ट मासिक खर्च और मुद्रास्फीति की दर को ध्यान में रखते हुए राशि निर्धारित करते हैं। इसी उद्देश्य के लिए एक निष्पक्ष वित्तीय सलाहकार का भी उपयोग किया जा सकता है।

पॉलिसी की अवधि

अगला महत्वपूर्ण निर्णय पॉलिसी अवधि है। कम उम्र में बीमा खरीदते समय, सबसे लंबी संभव पॉलिसी अवधि प्राप्त करना सबसे अच्छा होता है। नतीजतन, बीमा की पूरी अवधि के लिए प्रीमियम अपेक्षाकृत मामूली रहेगा।

ऑनलाइन ऑफलाइन

बीमा खरीदने के लिए कंपनी या एजेंटों का उपयोग किया जा सकता है। एक अलग विकल्प बीमा एग्रीगेटर्स की वेबसाइटों पर जाना है, जो समान स्तर के कवरेज और अवधि के लिए तुलनीय कोटेशन प्रदान करते हैं। एग्रीगेटर और डायरेक्ट प्लेटफॉर्म अक्सर कम प्रीमियम देते हैं।

बीमा प्रदाताओं का रिकॉर्ड

बीमा प्रदाता के इतिहास, ग्राहक प्रतिक्रिया, दावा निपटान प्रतिशत और वित्तीय स्थिरता जैसे तत्वों को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। इसके अतिरिक्त, बिक्री, सेवा और भुगतान विकल्पों के संबंध में कंपनी की ग्राहक-केंद्रितता पर अधिक जोर देना चाहिए।

क्रय आयु

चूँकि अधिकांश आश्रित सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुँचने तक आर्थिक रूप से स्वतंत्र होंगे, इसलिए किसी को उस अवधि के लिए बीमा पॉलिसी प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं है जो उस आयु से आगे बढ़ती है। जीवन में पहले खरीदी गई बीमा पॉलिसी का प्रीमियम आमतौर पर बाद में खरीदी गई पॉलिसी की तुलना में कम होता है।

एलआईसी सावधि बीमा: एलआईसी से कैसे संपर्क करें?

एलआईसी कॉल सेंटर: 022 6827 6827; सोमवार से शुक्रवार: सुबह 8 बजे से रात 8 बजे तक; शनिवार: सुबह 10 बजे से शाम 6 बजे तक

पंजीकृत पता

Yogakshema Building, Jeevan Bima Marg, P.O Box No- 19953, Mumbai- 400 021.

पूछे जाने वाले प्रश्न

एलआईसी योजनाओं द्वारा कौन से विभिन्न लाभ प्रदान किए जाते हैं?

प्रत्येक एलआईसी टर्म प्लान के मृत्यु लाभ और ऐड-ऑन लाभ चयनित सवारों के अनुसार अलग-अलग होते हैं, लेकिन मूल लाभ एकमुश्त भुगतान में बीमित राशि के भुगतान की अनुमति देते हैं।

एलआईसी टर्म प्लान की न्यूनतम बीमा राशि क्या है?

न्यू जीवन मंगल प्लान एलआईसी के विभिन्न टर्म प्लान के तहत 10,000 रुपये की न्यूनतम बीमा राशि प्रदान करता है।

क्या कोई प्रीमियम छूट प्राप्त कर सकता है?

एलआईसी के ऐसे टर्म प्लान हैं जो धूम्रपान न करने वालों और महिलाओं को प्रीमियम पर तरजीही छूट प्रदान करते हैं।

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Insurance in Hindi

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