क्या तुम्हें पता था? आपका पालतू कुत्ता भी गृह बीमा में शामिल हो सकता है!
गृह (होम)बीमा क्या है? – what is home insurance
जिस तरह कार बीमा किसी भी क्षति के खिलाफ कार को कवर करता है, उसी तरह गृह बीमा अप्रत्याशित घटनाओं के कारण होने वाली किसी भी शारीरिक क्षति के खिलाफ घर को कवर करता है। इस तरह की घटनाओं में भूकंप, बाढ़, तूफान आदि जैसी प्राकृतिक आपदाएँ शामिल हैं; साथ ही मानव निर्मित आपदाएं जैसे आग, चोरी या सेंधमारी, दुर्घटना, आतंकी हमला आदि।
हालांकि, ज्वालामुखी विस्फोट और युद्ध या विदेशी आक्रमण के कारण होने वाले नुकसान को कवर नहीं किया जाता है।
यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि गृह ऋण बीमा गृह बीमा से अलग है! आप इसके बारे में और अधिक पढ़ सकते हैं, यहाँ ।
होम इंश्योरेंस में डॉग इंश्योरेंस कवर
इस कवर के तहत, बीमित संपत्ति में रहने वाले पालतू कुत्तों का किसी दुर्घटना या बीमारी के कारण मृत्यु के लिए बीमा किया जाता है। कुत्ते की मौत के मामले में बीमा कंपनी व्यक्ति को एकमुश्त राशि का भुगतान करती है। एक बुनियादी आवश्यकता के रूप में, एक योग्य पशु चिकित्सा चिकित्सक से पालतू पशु का चिकित्सा/फिटनेस प्रमाण पत्र बीमाकर्ता को प्रस्तुत करना अनिवार्य है।
किसी दुर्भावनापूर्ण इरादे/उद्देश्य पर वध के कारण होने वाली चोट को कवर नहीं किया जाता है। हालांकि, चिकित्सा आवश्यकता के रूप में या किसी मानव संक्रमण को रोकने के लिए किए गए ऐसे कार्य कवर किए गए हैं। यह बीमा कंपनियों के कुछ नियमों और शर्तों के अधीन है और कंपनी से कंपनी में भिन्न हो सकती है।
गृह बीमा में कवर की जाने वाली अतिरिक्त वस्तुएं
दीवारों, फर्श, बिजली के तारों आदि सहित घर की मूल संरचना किसी भी बुनियादी गृह बीमा द्वारा कवर की जाती है। इसके अलावा, उपकरण, फर्नीचर, आभूषण आदि सहित घर की सामग्री भी कवर की जाती है, लेकिन ये वैकल्पिक कवर हैं और अतिरिक्त प्रीमियम खर्च होते हैं।
इसके अतिरिक्त, कुछ असामान्य और कम बुनियादी कवर कुछ गृह बीमा पॉलिसियों के साथ आते हैं, जो कई लोगों के लिए उपयोगी हो सकते हैं। इन अतिरिक्त कवरों की सूची नीचे देखें।
लॉक और की रिप्लेसमेंट कवर: यह कवर चाबियों के खो जाने या घर/कार के टूट जाने की स्थिति में उपयोगी होता है, और लॉक को बदलने की आवश्यकता होती है। यह घर के साथ-साथ कार की चाबियों के लिए भी मान्य है। यदि इस कवर का चयन किया जाता है, तो बीमा कंपनी बीमित व्यक्ति की प्रतिपूर्ति करती है, जिसमें निम्नलिखित लागतें आती हैं:
- घर/वाहन के टूट जाने की स्थिति में ताले को बदलना।
- यदि चाबियां खो जाती हैं तो डुप्लीकेट चाबियां प्राप्त करना।
इसके अतिरिक्त, कार की चाबियों के लिए, कंपनियां उपयोग के लिए कार किराए पर लेने की लागत की प्रतिपूर्ति भी कर सकती हैं, यदि प्रतिस्थापन चाबियां प्राप्त करने के लिए आवश्यक समय 24 घंटे से अधिक है।
एटीएम डकैती कवर: यह कवर बीमाकृत व्यक्ति द्वारा किसी भी एटीएम से निकाली गई राशि को डकैती से बचाता है। बीमा कंपनी चोरी के दौरान हुई किसी भी चोट के इलाज के लिए भी भुगतान कर सकती है। एक निश्चित सीमा है जिस तक कंपनी इस राशि की प्रतिपूर्ति कर सकती है, और यह एक कंपनी से दूसरी कंपनी में भिन्न हो सकती है। उदाहरण के लिए, बजाज आलियांज जनरल इंश्योरेंस अपनी हाउसहोल्डर्स इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ एक वैकल्पिक ऐड-ऑन एटीएम निकासी डकैती कवर प्रदान करता है।
अगर इस कवर को चुनते हैं, तो कंपनी एटीएम से नकदी निकालने के 15 मिनट के भीतर लूटे जाने की स्थिति में बीमाधारक की प्रतिपूर्ति करती है। हालांकि, मुआवजे के लिए कंपनी की देनदारी केवल 10,000 रुपये प्रति घटना और अधिकतम 30,000 रुपये प्रति वर्ष तक सीमित है। इसके अलावा, यह डकैती के दौरान हुई किसी भी चोट के इलाज में हुए खर्च के लिए 10,000 रुपये तक की प्रतिपूर्ति करता है।
लॉस्ट वॉलेट कवर : आप अपने खोए हुए वॉलेट के लिए भी कवर प्राप्त करते हैं! क्या आपने कभी ऐसे कवर के बारे में सोचा है? इस ऐड-ऑन कवर के तहत, बीमा कंपनी वॉलेट में रखे व्यक्तिगत दस्तावेजों (ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, आधार कार्ड, आदि) और भुगतान कार्ड (क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, आदि) को बदलने की लागत की प्रतिपूर्ति करती है। मामला कि उक्त बटुआ खो गया है या चोरी हो गया है। इसमें ऐसे दस्तावेजों और भुगतान कार्डों के आवेदन के लिए शुल्क भी शामिल है। हालाँकि, यह वॉलेट में रखी भौतिक नकदी की प्रतिपूर्ति नहीं करता है। प्रतिपूर्ति की अधिकतम राशि और शर्तें एक कंपनी से दूसरी कंपनी में भिन्न हो सकती हैं।
लीक सर्च कवर: इस कवर के तहत, कंपनी बीमित व्यक्ति को संपत्ति के बीमित हिस्से के भीतर किसी भी रिसाव या क्षति को खोजने और मरम्मत करने में हुई लागत की प्रतिपूर्ति करती है। यह किसी भी रिसाव या क्षति का पता लगाने के लिए बीमित व्यक्ति को संपत्ति के हिस्सों तक पहुंच प्राप्त करने के साथ-साथ ऐसे नुकसान की मरम्मत में शामिल कुल लागत को कवर करता है। बीमा कंपनी की देयता प्रक्रियाओं में होने वाली वास्तविक लागतों तक सीमित है, जो बीमित व्यक्ति द्वारा चुनी गई अधिकतम बीमा राशि या एकमुश्त राशि के अधीन है। यह पॉलिसी के नियमों और शर्तों के साथ-साथ एक कंपनी से दूसरी कंपनी में भिन्न हो सकता है।
फंगस कवर: यह कवर किसी भी प्रकार के फंगस, मोल्ड, फफूंदी, या बीजाणुओं द्वारा प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से होने वाले नुकसान के खिलाफ संपत्ति और/या संपत्ति में सामान का बीमा करता है।
मूल्यवान दस्तावेज़ कवर : यह ऐड-ऑन कवर बीमित व्यक्ति को, बीमित संपत्ति में चोरी या सेंधमारी की स्थिति में रिकॉर्ड को फिर से लिखने या मूल्यवान रिकॉर्ड और दस्तावेजों की डुप्लिकेट कॉपी प्राप्त करने में शामिल लागतों की प्रतिपूर्ति करता है। इस तरह के मूल्यवान दस्तावेजों में संपत्ति बिक्री समझौते , पावर ऑफ अटॉर्नी, शैक्षिक प्रमाण पत्र, साझेदारी कार्य , बंधक कार्य, संपत्ति के नक्शे और लेआउट, डिजिटल रिकॉर्ड आदि शामिल हैं।
यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि केवल डुप्लीकेट दस्तावेज़ प्राप्त करने/रिकॉर्ड को फिर से लिखने में शामिल लागत की प्रतिपूर्ति की जाती है; न कि ऐसे दस्तावेजों में उल्लिखित वास्तविक प्रतिफल मूल्य। उदाहरण के लिए, एक संपत्ति के बिक्री समझौते पर विचार करें जिसका प्रतिफल मूल्य 50 लाख रुपये है; और डुप्लीकेट कॉपी प्राप्त करने और उस दस्तावेज़ के पुनः पंजीकरण की लागत 25,000 रुपये है। अब यदि यह दस्तावेज सेंधमारी/चोरी के दौरान चोरी हो जाता है, तो केवल 25,000 रुपये की प्रतिपूर्ति की जाएगी, न कि 50 लाख रुपये की।
इसके अतिरिक्त, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बियरर बॉन्ड, करेंसी नोट, बैंक जमा रसीदें, भौतिक शेयर आदि सहित वित्तीय साधन कवर नहीं किए गए हैं।
पालतू-संबंधी मुद्दे गृह बीमा के अंतर्गत शामिल नहीं हैं
आम तौर पर, गृह बीमा कंपनियां आपके कुत्ते की मौत के खिलाफ कवरेज प्रदान करती हैं। कभी-कभी, आप अपने कुत्ते के कारण हुए नुकसान या क्षति के कारण हुए भारी मेडिकल बिलों के लिए भी कवरेज प्राप्त कर सकते हैं। खैर, हमेशा ऐसा ही मामला नहीं होता है। कुछ गृह बीमा प्रदाता आपके कुत्ते द्वारा किसी तीसरे पक्ष को लगी चोटों के लिए चिकित्सा बिलों को कवर नहीं करते हैं। इसके अलावा, यदि आपका पालतू आपके दरवाजे के चौखट को चबाने या आपके कालीन को नीचे गिराने जैसी क्षति का कारण बनता है, तो उन्हें कवर नहीं किया जा सकता है।
सुनिश्चित करें कि आप गृह बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले पालतू-विशिष्ट अनुमोदनों से संबंधित नियमों और शर्तों के पूरे सेट से गुजरते हैं। इससे आपको स्पष्ट रूप से यह समझने में मदद मिलती है कि आप कैसे और किस पालतू-संबंधित कवर के लिए दावा कर सकते हैं। ध्यान रखें कि आप बढ़े हुए प्रीमियम का भुगतान करके अपनी गृह बीमा कंपनी से विस्तारित कवरेज के लिए भी कह सकते हैं।
जमीन और संपत्ति जैसी अचल संपत्तियों के महत्व पर जोर देते हुए कोरोनावायरस महामारी ने चल संपत्ति से जुड़ी कमजोरियों को उजागर किया है। यद्यपि आपके घर किसी भी प्रतिकूल स्थिति से निपटने के लिए सुरक्षित हैं, फिर भी उन्हें एक ऐसे कवर की आवश्यकता होती है जो संपत्ति के साथ कुछ बुरा होने की स्थिति में आपकी सुरक्षा करता हो। यहां होम इंश्योरेंस का महत्व आता है।
घर के तहत कवर नुकसान बीमा
भारत में गृह बीमा पॉलिसियां प्रकृति से प्रेरित आपदाओं जैसे चक्रवात, तूफान, बिजली, भूकंप, बाढ़, भूस्खलन, सुनामी, हिमस्खलन, आग, आतंकवादी हमले, चोरी, चोरी जैसी मानव निर्मित आपदाओं सहित विभिन्न अप्रिय स्थितियों से गृह सुरक्षा प्रदान करती हैं। दंगे, आदि। संपत्ति बीमा पॉलिसी प्रतिपूर्ति के माध्यम से इन आपदाओं के खिलाफ एक कवर की पेशकश करेगी और आपकी संपत्ति के पुनर्निर्माण में मदद करेगी। इसके अलावा, गृह बीमा पॉलिसियां विभिन्न प्रकार की होती हैं, और वे आम तौर पर विशिष्ट कवर प्रदान करती हैं। यदि आप आपदाओं के समूह से सुरक्षा चाहते हैं, तो आपको एक अनुकूलित संपत्ति बीमा पॉलिसी खरीदनी होगी। इसे बेहतर ढंग से समझने के लिए, हमें भारत में लोकप्रिय गृह बीमा पॉलिसियों को खोजना होगा, जिनकी चर्चा हम इस लेख के अगले भाग में करेंगे।
गृह बीमा के तहत कवर नहीं होने वाले नुकसान
आपकी संपत्ति को कई प्रकार के नुकसान होते हैं, जिन्हें आपकी गृह बीमा पॉलिसी कवर नहीं करती है। आपको इन नुकसानों से बेहद सावधान रहना होगा। सबसे पहले, एक गृह बीमा पॉलिसी केवल आपके घर की निर्माण लागत को कवर करती है। इसका मतलब है कि यह आपको आपकी संपत्ति के पूरे मूल्य की प्रतिपूर्ति नहीं करेगा जिसमें जमीन की लागत भी शामिल है। संपत्ति बीमा कवर भी आपको संपत्ति के मूल्य में जैविक मूल्यह्रास की प्रतिपूर्ति नहीं करेगा। हालांकि गृह बीमा पॉलिसियों में राहत मिलती है आग के कारण होने वाली आपदाओं के मामले में, इलेक्ट्रॉनिक उपकरण के अधिक चलने के कारण आग लगने की स्थिति में वे आपके दावे को अस्वीकार कर देंगे। दो देशों के बीच चल रहे युद्ध के कारण आपकी संपत्ति को नुकसान होने की स्थिति में भी बीमा कंपनियां कवर की पेशकश नहीं करती हैं। आपकी संपत्ति के कुछ नुकसान जो गृह बीमा पॉलिसियों में शामिल नहीं हैं, नीचे सूचीबद्ध हैं:
- प्राकृतिक टूट-फूट से होने वाली क्षति
- अघोषित वस्तुओं को नुकसान
- पालतू जानवरों से होने वाले नुकसान
- व्यावसायिक गतिविधियों से व्यवसाय चलाने से होने वाले नुकसान
- युद्ध, परमाणु हमलों, आक्रमण, विदेशी शत्रुओं के कृत्यों से होने वाली क्षति
- बिजली के उपकरणों के गलत उपयोग के कारण नुकसान
- चोरी और डकैती के दौरान नकदी, प्राचीन वस्तुओं और संग्रहणीय वस्तुओं की हानि
- एक निर्माणाधीन संपत्ति को नुकसान
- एक संपत्ति को नुकसान जो खाली रहता है
- जान-बूझकर संपत्ति का विनाश
गृह बीमा पॉलिसियों के प्रकार
400;”>वर्तमान में बाजार में मकान मालिकों और दुकानदारों के लिए लगभग आठ प्रकार की पैकेज पॉलिसी हैं। उनमें से कुछ का उल्लेख नीचे किया गया है।
- मानक आग और विशेष जोखिम नीति
- गृह संरचना बीमा
- सार्वजनिक देयता कवरेज
- निजी दुर्घटना
- चोरी और सेंधमारी बीमा
- सामग्री बीमा
- किरायेदार बीमा
- मकान मालिक का बीमा
गृह बीमा पॉलिसी प्रीमियम
प्राकृतिक आपदाओं की घटनाओं में जबरदस्त वृद्धि के साथ गृह बीमा खरीदने की लागत बढ़ रही है। आपके द्वारा आवेदन किए गए बीमा कवर के आधार पर आपकी गृह बीमा पॉलिसी का प्रीमियम अलग-अलग होगा। आम तौर पर, बीमा कंपनियां पॉलिसी अनुबंध के तहत अनुमानित राशि की प्रतिपूर्ति करती हैं, कुल राशि जो कंपनी प्रमुख निर्धारकों के आधार पर परिसंपत्ति के मूल्य में फैक्टरिंग के बाद आती है। इनमें क्षेत्र का सटीक स्थान, जिस क्षेत्र में संपत्ति फैली हुई है, निर्माण और सुविधाओं में उपयोग की जाने वाली सामग्री की गुणवत्ता शामिल है।
मुख्य बातें गृह बीमा खरीदते समय याद रखने वाली बातें
*स्थान की स्थलाकृतिक चुनौतियों को ध्यान में रखते हुए सुरक्षा की तलाश करें। समुद्र के करीब एक संपत्ति को हमेशा चक्रवात और सूनामी के खिलाफ कवर की आवश्यकता होती है। इसी तरह, भूकंप क्षेत्र में स्थित एक संपत्ति को इसके खिलाफ एक कवर की आवश्यकता होगी। *पॉलिसी दस्तावेजों को अच्छी तरह से पढ़ें। बीमा कंपनियां इनमें से किसी भी खंड का उपयोग या तो जरूरत के समय जटिल रूप से आपको राहत से वंचित करने या लाभ कम करने के लिए करेंगी, चाहे उनकी ब्रांडिंग पिच कितनी भी प्यारी क्यों न हो। आपको उत्पाद के बारे में पूरी जानकारी होनी चाहिए। *यदि आपके घर में कोई आपदा आई है, तो बिना समय बर्बाद किए गृह बीमा कंपनी को सूचित करें। *पॉलिसी खरीदते समय अपने घर की सभी वस्तुओं की सूची घोषित करें। होम इंश्योरेंस पॉलिसी में आप जिन वस्तुओं का उल्लेख करना भूल जाते हैं, उनके मूल्य की प्रतिपूर्ति नहीं की जाएगी। *केवल महंगी वस्तुओं और उन चीजों का बीमा कराएं जिनका प्रतिस्थापन आपके लिए एक समस्या हो सकती है। अनावश्यक रूप से गृह बीमा कवरेज का विस्तार न करें क्योंकि यह उच्च प्रीमियम भुगतान की राशि होगी।
घर का बीमा करवाने से पहले याद रखें ये बातें
तल – रेखा
होम इंश्योरेंस कंपनियां कुत्तों की सभी नस्लों को कवर नहीं करती हैं। पिट बुल टेरियर, रॉटवीलर, ग्रेट डेन, चाउ चाउ आदि सहित कुछ कुत्तों की नस्लें आपके होम इंश्योरेंस प्लान के अंतर्गत नहीं आती हैं। हालांकि, आप अपने चुने हुए गृह बीमा प्रदाता से जांच कर सकते हैं कि क्या वे अतिरिक्त प्रीमियम के बदले में आपकी प्रतिबंधित कुत्तों की नस्ल को कवर करते हैं। या फिर, आप अपना शोध कर सकते हैं और एक विशिष्ट कुत्ते की नस्ल के लिए कवरेज की पेशकश करने वाले बीमाकर्ता पर स्विच कर सकते हैं।
मैं अपने गृह बीमा योजना में अपने नए कुत्ते को कैसे जोड़ सकता हूँ?
आप बस अपने गृह बीमा प्रदाता से संपर्क कर सकते हैं और अपने कुत्ते के कवरेज के लिए एक ऐड-ऑन कवर प्राप्त कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप खरीदारी करने से पहले उसी संदर्भ में बीमा पॉलिसी की शर्तों को पढ़ लें।
क्या घरेलू बीमा के तहत कुत्ते द्वारा की गई व्यक्तिगत संपत्ति क्षति को कवर किया जाता है?
एक कुत्ते द्वारा व्यक्तिगत संपत्तियों जैसे कि सोफा, कालीन आदि को होने वाले नुकसान आमतौर पर होम इंश्योरेंस प्लान के तहत कवर नहीं किए जाते हैं।
क्या काटने के इतिहास वाले कुत्ते के लिए गृह बीमा कवरेज प्राप्त करना मुश्किल है?
हां, अधिकांश गृह बीमा प्रदाता काटने के इतिहास वाले कुत्तों को कवर नहीं करते हैं।
क्या गृह बीमा और गृह ऋण बीमा समान चीजें हैं?
नहीं, गृह बीमा और गृह ऋण बीमा पूरी तरह से दो अलग-अलग उत्पाद हैं।
भारत में होम इंश्योरेंस प्रदान करने वाली प्रमुख कंपनियां कौन सी हैं?
भारत में होम इंश्योरेंस प्रदान करने वाली कुछ प्रमुख कंपनियों में भारती एक्सा होम इंश्योरेंस, आईसीआईसीआई लोम्बार्ड होम इंश्योरेंस, इफको टोकियो होम इंश्योरेंस, एचडीएफसी एर्गो होम इंश्योरेंस और रिलायंस होम इंश्योरेंस शामिल हैं।
क्या मैं गृह बीमा प्रीमियम पर कर कटौती का दावा कर सकता हूं?
नहीं, आप गृह बीमा पर भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर कटौती का दावा नहीं कर सकते।
