भारत में विभिन्न प्रकार की बीमा पॉलिसियाँ उपलब्ध हैं
भारत में निम्नलिखित प्रकार के बीमा उपलब्ध हैं:
1. सामान्य बीमा
भारत में उपलब्ध सामान्य बीमा के कुछ प्रकार निम्नलिखित हैं:
- स्वास्थ्य बीमा
- मोटर बीमा
- गृह बीमा
- अग्नि बीमा
- यात्रा बीमा
2. जीवन बीमा
जीवन बीमा विभिन्न प्रकार के होते हैं। भारत में उपलब्ध जीवन बीमा योजनाओं के सबसे सामान्य प्रकार निम्नलिखित हैं:
- सावधि जीवन बीमा
- संपूर्ण जीवन बीमा
- बंदोबस्ती योजनाएँ
- यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाएं
- बाल योजनाएँ
- पेंशन योजनाएं
सामान्य बीमा
सामान्य बीमा पॉलिसियां उन बीमा प्रकारों में से एक हैं जो पॉलिसीधारक की मृत्यु के अलावा होने वाले नुकसान के खिलाफ बीमा राशि के रूप में कवरेज प्रदान करती हैं। कुल मिलाकर, सामान्य बीमा में विभिन्न प्रकार की बीमा पॉलिसी शामिल होती हैं जो बाइक, कार, घर, स्वास्थ्य और इसी तरह की देनदारियों के कारण होने वाले नुकसान के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं। इन विभिन्न सामान्य बीमा प्रकार की बीमा पॉलिसियों में शामिल हैं:
स्वास्थ्य बीमा
स्वास्थ्य बीमा एक प्रकार की बीमा पॉलिसी है जो चिकित्सा देखभाल के कारण होने वाले खर्चों को कवर करती है। स्वास्थ्य बीमा योजनाएं किसी बीमारी या चोट के इलाज के लिए भुगतान की गई राशि का या तो भुगतान करती हैं या उसकी प्रतिपूर्ति करती हैं। विभिन्न प्रकार की बीमा पॉलिसी विभिन्न चिकित्सा देखभाल खर्चों को कवर करती हैं।
यह आमतौर पर इनसे सुरक्षा प्रदान करता है:
- ए) अस्पताल में भर्ती
- ख) गंभीर बीमारियों का इलाज
- ग) अस्पताल में भर्ती होने के बाद मेडिकल बिल
- घ) डेकेयर प्रक्रियाएं
कुछ प्रकार की स्वास्थ्य बीमा योजनाएं हैं जो निवासी उपचार की लागत और अस्पताल में भर्ती होने से पहले के खर्चों को भी कवर करती हैं। भारत में स्वास्थ्य देखभाल की बढ़ती लागत स्वास्थ्य बीमा को एक आवश्यकता बना रही है। भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार की स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में शामिल हैं,
- 1) व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा: केवल एक व्यक्ति को कवरेज प्रदान करता है।
- 2) फैमिली फ्लोटर इंश्योरेंस: आपके पूरे परिवार को एक ही योजना के तहत कवरेज प्राप्त करने की अनुमति देता है, जिसमें आमतौर पर पति, पत्नी, दो बच्चे शामिल होते हैं।
- 3) गंभीर बीमारी कवर: विशेष प्रकार के स्वास्थ्य बीमा जो विभिन्न जीवन-घातक बीमारियों जैसे स्ट्रोक, दिल का दौरा, गुर्दे की विफलता, कैंसर और इसी तरह की अन्य बीमारियों के खिलाफ कवरेज प्रदान करते हैं। गंभीर बीमारी का पता चलने पर पॉलिसीधारकों को एकमुश्त रकम मिलती है ।
- 4) वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा : इस प्रकार की बीमा योजनाएं 60 वर्ष से अधिक आयु के सभी व्यक्तियों की देखभाल करती हैं।
- 5) समूह स्वास्थ्य बीमा: एक नियोक्ता द्वारा अपने कर्मचारी को दिया जाता है।
- 6) मातृत्व स्वास्थ्य बीमा : यह बीमा प्रकार प्रसवपूर्व, प्रसवोत्तर और प्रसव चरण के लिए चिकित्सा खर्चों को कवर करता है, जो मां और नवजात शिशु दोनों को सुरक्षा प्रदान करता है।
- 7) व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा : इस प्रकार की बीमा योजनाएं आकस्मिक चोटों, विकलांगता या मृत्यु के कारण उत्पन्न होने वाली वित्तीय देनदारियों को कवर करती हैं।
मोटर बीमा
मोटर बीमा एक प्रकार का बीमा है जो आपकी बाइक या कार के दुर्घटनाग्रस्त होने की स्थिति में वित्तीय सहायता प्रदान करता है। भारत में विभिन्न प्रकार की मोटर बीमा पॉलिसियों में शामिल हैं:
- 1) कार बीमा: व्यक्तिगत स्वामित्व वाले चार पहिया वाहन इस योजना के अंतर्गत आते हैं। कार बीमा के प्रकारों में शामिल हैं- तृतीय-पक्ष बीमा और व्यापक कवर पॉलिसियाँ।
- 2) बाइक बीमा: ये बीमा पॉलिसी के प्रकार हैं जहां व्यक्तिगत स्वामित्व वाले दोपहिया वाहनों को दुर्घटनाओं के खिलाफ कवर किया जाता है।
- 3) वाणिज्यिक वाहन बीमा: यह बीमा प्रकारों में से एक है, जो वाणिज्यिक उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाने वाले किसी भी वाहन को कवरेज प्रदान करता है।
गृह बीमा
जैसा कि नाम से पता चलता है, एक गृह बीमा पॉलिसी आपके घर की सामग्री और संरचना को किसी भी भौतिक विनाश या क्षति के खिलाफ व्यापक सुरक्षा प्रदान करती है। दूसरे शब्दों में, यह बीमा प्रकार किसी भी प्राकृतिक और मानव निर्मित आपदा, जैसे आग, भूकंप, बवंडर, चोरी और डकैती के खिलाफ कवरेज प्रदान करेगा।
विभिन्न प्रकार की गृह बीमा पॉलिसियों में शामिल हैं:
- 1) गृह संरचना/भवन बीमा – किसी भी आपदा के दौरान घर की संरचना को क्षति से बचाता है।
- 2) सार्वजनिक दायित्व कवरेज – बीमित आवासीय संपत्ति पर किसी अतिथि या तीसरे पक्ष को होने वाले किसी भी नुकसान के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है।
- 3) मानक आग और विशेष खतरे की नीति – आग के प्रकोप, प्राकृतिक आपदाओं (जैसे, भूस्खलन, चट्टान खिसकना, भूकंप, तूफान और बाढ़) और असामाजिक मानव निर्मित गतिविधियों (जैसे, विस्फोट, हड़ताल) के कारण होने वाले नुकसान के खिलाफ कवरेज। और दंगे)
- 4) व्यक्तिगत दुर्घटना – आपको और आपके परिवार को दुनिया भर में कहीं भी, बीमित व्यक्ति के किसी भी प्रकार के स्थायी अंग-भंग या अचानक मृत्यु के खिलाफ वित्तीय कवरेज प्रदान करता है।
- 5) सेंधमारी और चोरी बीमा – सेंधमारी या चोरी की स्थिति में चोरी हुए सामान के लिए मुआवजा प्रदान करता है।
- 6) सामग्री बीमा – आग, चोरी, बाढ़ या दंगों की स्थिति में फर्नीचर, वाहन और अन्य उपकरणों के नुकसान के लिए मुआवजा प्रदान करता है।
- 7) किरायेदारों का बीमा – किराए के घर में रहने पर आपको (एक किरायेदार के रूप में) व्यक्तिगत संपत्ति के किसी भी नुकसान के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
- 8) मकान मालिकों का बीमा – आपको (एक मकान मालिक के रूप में) सार्वजनिक दायित्व और किराए की हानि जैसी आकस्मिकताओं के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है।
अग्नि बीमा
अग्नि बीमा पॉलिसियाँ विभिन्न प्रकार के बीमा कवरेज हैं जो आग लगने के कारण होने वाले किसी भी नुकसान की बीमा राशि के साथ भरपाई करते हैं। इस प्रकार की बीमा पॉलिसी आम तौर पर आग के कारण व्यापक क्षति के बाद व्यक्तियों और कंपनियों दोनों को अपने स्थानों को फिर से खोलने में मदद करने के लिए महत्वपूर्ण मात्रा में कवरेज प्रदान करती है। ये बीमा प्रकार युद्ध जोखिम, उथल-पुथल, दंगों के नुकसान को भी कवर करते हैं।
भारत में अग्नि बीमा के विभिन्न प्रकार हैं –
- 1) मूल्यवान नीति
- 2) विशिष्ट नीति
- 3) फ्लोटिंग पॉलिसी
- 4) परिणामी नीति
- 5) प्रतिस्थापन नीति
- 6) व्यापक अग्नि बीमा पॉलिसी
यात्रा बीमा
जैसा कि नाम से पता चलता है, यात्रा बीमा एक प्रकार की बीमा पॉलिसी है, जो आपको और आपके प्रियजनों को भारत या विदेश में किसी भी स्थान पर जाने के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। चाहे आप अकेले यात्रा कर रहे हों या अपने प्रियजनों के साथ, यात्रा बीमा कवरेज यह सुनिश्चित करने में मदद करेगा कि आपकी यात्रा शांतिपूर्ण हो।
यात्रा बीमा पॉलिसी कवरेज आपकी यात्रा के दौरान आपके सामने आने वाली किसी भी समस्या का ख्याल रखती है जैसे सामान की हानि, उड़ान रद्दीकरण, पासपोर्ट की हानि, व्यक्तिगत और चिकित्सा आपात स्थिति। विभिन्न प्रकार की यात्रा बीमा पॉलिसियों में शामिल हैं:
- 1) घरेलू यात्रा बीमा: देश के भीतर
- 2) अंतर्राष्ट्रीय यात्रा बीमा: भारत के बाहर किसी भी यात्रा या छुट्टियों के लिए
- 3) व्यक्तिगत यात्रा बीमा: यदि आप अकेले यात्रा कर रहे हैं
- 4) छात्र यात्रा बीमा: अगर आप आगे की पढ़ाई के लिए विदेश जा रहे हैं
- 5) वरिष्ठ नागरिक यात्रा बीमा: 60 से 70 वर्ष की आयु वाले वरिष्ठ नागरिकों के लिए
- 6) पारिवारिक यात्रा बीमा: किसी भी पारिवारिक छुट्टियों के लिए
बीमा
जीवन बीमा योजनाएं पॉलिसीधारक की मृत्यु या विकलांगता जैसी दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के खिलाफ कवरेज प्रदान करती हैं। वित्तीय सुरक्षा के अलावा, विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियाँ हैं जो पॉलिसीधारकों को विभिन्न इक्विटी और डेट फंड विकल्पों में नियमित योगदान के माध्यम से अपनी बचत को अधिकतम करने की अनुमति देती हैं।
आप जीवन की अनिश्चितताओं से अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए जीवन बीमा पॉलिसी चुन सकते हैं। पॉलिसी कवरेज में एक बड़ी राशि शामिल होती है, जो आपके प्रियजनों को देय होती है यदि आपको कुछ भी होता है। इस बीमा प्रकार के साथ, आपके पास वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर जीवन बीमा पॉलिसी अवधि, कवरेज राशि और भुगतान विकल्प चुनने की सुविधा है। विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी इस प्रकार हैं:
- सावधि जीवन बीमा
- संपूर्ण जीवन बीमा
- बंदोबस्ती योजनाएँ
- यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाएं
- बाल योजनाएँ
- पेंशन योजनाएं
सावधि जीवन बीमा योजनाएँ
- टर्म इंश्योरेंस सभी प्रकार की बीमा पॉलिसी में सबसे शुद्ध और सबसे किफायती है, जिसमें आप एक विशिष्ट अवधि के लिए उच्च जीवन कवर का विकल्प चुन सकते हैं। आप कम प्रीमियम का भुगतान करके टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान के साथ अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं (टर्म इंश्योरेंस प्लान में आम तौर पर कोई परिपक्वता मूल्य नहीं होता है, और इस प्रकार, अन्य जीवन बीमा उत्पादों की तुलना में प्रीमियम की कम दरें प्रदान की जाती हैं।)
- यदि पॉलिसी अवधि के भीतर आपको कुछ भी होता है, तो आपके प्रियजनों को चुने गए भुगतान विकल्प के अनुसार सहमत बीमा राशि प्राप्त होगी (कुछ टर्म बीमा प्रकार कई भुगतान विकल्प भी प्रदान करते हैं)
संपूर्ण जीवन बीमा योजनाएँ
- संपूर्ण जीवन बीमा योजनाएं, जिन्हें ‘पारंपरिक’ जीवन बीमा योजनाओं के रूप में भी जाना जाता है, बीमित व्यक्ति के पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करती हैं, किसी भी अन्य जीवन बीमा साधन के विपरीत जो विशिष्ट वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करता है।
- जबकि संपूर्ण जीवन बीमा योजना मृत्यु लाभ का भुगतान करने की पेशकश करती है, योजना में एक बचत घटक भी शामिल होता है, जो पॉलिसी अवधि के दौरान नकद मूल्य अर्जित करने में मदद करता है। संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी की परिपक्वता आयु 100 वर्ष है। यदि बीमित व्यक्ति परिपक्वता आयु पार कर जाता है, तो संपूर्ण जीवन योजना परिपक्व बंदोबस्ती बन जाएगी।
बंदोबस्ती योजनाएँ
बंदोबस्ती योजनाएं अनिवार्य रूप से पॉलिसीधारक को जीवन की अनिश्चितताओं के खिलाफ वित्तीय कवरेज प्रदान करती हैं, जबकि उन्हें एक निश्चित अवधि में नियमित रूप से बचत करने की अनुमति देती हैं। बंदोबस्ती योजना की परिपक्वता पर, पॉलिसीधारक को पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने पर एकमुश्त राशि मिलती है।
यदि आपको (बीमित जीवन के रूप में) कुछ भी होता है, तो जीवन बीमा बंदोबस्ती पॉलिसी आपके परिवार (लाभार्थियों) को पूरी बीमा राशि का भुगतान करती है।
यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना (यूलिप)
यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाएं बीमा पॉलिसी के प्रकार हैं जो एक ही पॉलिसी अनुबंध के तहत निवेश और बीमा लाभ दोनों प्रदान करती हैं। यूनिट लिंक्ड बीमा योजना के लिए आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का एक हिस्सा विभिन्न बाजार-लिंक्ड इक्विटी और ऋण उपकरणों के लिए आवंटित किया जाता है।
शेष प्रीमियम पॉलिसी अवधि के दौरान जीवन कवर प्रदान करने में योगदान देता है। इस निवेश-सह-बीमा प्रकार के उत्पाद में, आपको अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और बाजार जोखिम की भूख के अनुसार विभिन्न उपकरणों में प्रीमियम का आवंटन चुनने की सुविधा है।
बाल योजनाएँ
चाइल्ड प्लान एक प्रकार की बीमा पॉलिसी है जो आपकी अनुपस्थिति में भी आपके बच्चे के जीवन के लक्ष्यों जैसे उच्च शिक्षा और विवाह को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने में आपकी मदद करती है। दूसरे शब्दों में, चाइल्ड प्लान बचत और बीमा लाभों का एक संयोजन प्रदान करते हैं जो सही उम्र में आपके बच्चे की भविष्य की जरूरतों के लिए वित्तीय योजना बनाने में आपकी सहायता करते हैं।
इस बीमा प्रकार के तहत परिपक्वता पर प्राप्त धनराशि का उपयोग आपके बच्चे की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।
पेंशन योजनाएं
पेंशन योजना , जिसे सेवानिवृत्ति योजना के रूप में भी जाना जाता है, एक प्रकार की निवेश योजना है जो आपको विस्तारित अवधि में अपनी बचत का एक हिस्सा जमा करने में सहायता करती है।
अनिवार्य रूप से, एक पेंशन योजना आपको सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय अनिश्चितताओं से निपटने में मदद करती है, यह सुनिश्चित करके कि आपके कामकाजी वर्ष समाप्त होने के बाद भी आपको आय का एक स्थिर प्रवाह प्राप्त होता रहे।
दूसरे शब्दों में, भारत में पेंशन योजना एक प्रकार का बीमा हो सकता है जो आपको सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन के लिए एक वित्तीय सहारा बनाने की अनुमति देता है, जिसमें आप अपनी सेवानिवृत्ति तक नियमित रूप से एक विशिष्ट राशि का योगदान करते हैं। इसके बाद, संचित राशि आपको नियमित अंतराल पर वार्षिकी या पेंशन के रूप में वापस दे दी जाती है।
मैक्स लाइफ इंश्योरेंस के साथ, आप अपने विशेष निवेश लक्ष्यों को पूरा करने और अपने प्रियजनों को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखने के लिए मैक्स लाइफ स्मार्ट वेल्थ प्लान या मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान जैसी व्यापक योजनाएं पा सकते हैं।
भारत में विभिन्न प्रकार के बीमा के कर लाभ
विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं के लिए प्रीमियम के रूप में भुगतान की गई राशि कर-कटौती योग्य है
- आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत , सभी प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं के लिए देय प्रीमियम 1.5 लाख रुपये तक कर-कटौती योग्य है।
- आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80डी के तहत, सभी प्रकार की स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के लिए देय प्रीमियम कर-कटौती योग्य है, जो स्वयं, पत्नी और बच्चों के लिए अधिकतम 25,000 रुपये और 60 वर्ष से कम आयु वाले माता-पिता के लिए अतिरिक्त 25,000 रुपये है । कर बचत व्यक्तिगत रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए 50,000 रुपये तक और यदि माता-पिता वरिष्ठ नागरिक हैं तो 50,000 रुपये तक जा सकती है। कुल कटौती 1 लाख तक हो सकती है)।
आपके जीवन बीमा कवरेज को परिभाषित करने वाले कारक
हालाँकि जीवन बीमा कवरेज और उसके प्रीमियम विभिन्न कारकों पर निर्भर करते हैं, लेकिन कुछ महत्वपूर्ण हैं:
- पॉलिसीधारक की आयु
- स्वास्थ्य स्थितियाँ – वर्तमान और इतिहास दोनों
- पेशा
- धूम्रपान और शराब पीने की आदतें
- बीमा पॉलिसी का प्रकार
- दावा इतिहास
- जगह
आपने विभिन्न प्रकार के बीमा के बारे में पढ़ा है जिन्हें आप अपनी आवश्यकताओं और ज़रूरतों के आधार पर खरीद सकते हैं। हालाँकि, विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियों पर अधिक प्रश्नों के लिए, आप मैक्स लाइफ इंश्योरेंस से संपर्क कर सकते हैं। हम प्रत्येक श्रेणी के अंतर्गत अनेक जीवन बीमा समाधान प्रदान करते हैं ताकि आप अपने लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुन सकें। वित्त वर्ष 22-23 के लिए मैक्स लाइफ इंश्योरेंस दावा-निपटान अनुपात 99.51% है (स्रोत: वित्त वर्ष 2022-2023 के लिए लेखापरीक्षित वित्तीय के अनुसार व्यक्तिगत मृत्यु दावा भुगतान अनुपात)। हमारी चौबीस घंटे चलने वाली ग्राहक सहायता सेवाओं से, आप मैक्स लाइफ इंश्योरेंस द्वारा प्रदान की जाने वाली विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं में से किसी एक को आसानी से चुनने में सहायता प्राप्त कर सकते हैं।
