जीवन बीमा आपके मरने के बाद आपके प्रियजनों के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
“इसके मूल में, जीवन बीमा सुरक्षा है – अप्रत्याशित के खिलाफ एक बचाव,” हारून बॉल, वरिष्ठ उपाध्यक्ष और न्यूयॉर्क लाइफ में बीमा समाधान, सेवा और विपणन के प्रमुख कहते हैं। “आप इस वादे के बदले में प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं कि जब आपको उनकी आवश्यकता होगी तो बीमाकर्ता वहां होगा।”
जबकि आप शायद इस कवरेज के महत्व को समझते हैं, सही प्रकार की पॉलिसी चुनना थोड़ा अधिक जटिल हो सकता है।
“जीवन बीमा के विभिन्न प्रकार हैं, और पॉलिसी चुनना एक महत्वपूर्ण निर्णय है,” अमेरिकन काउंसिल ऑफ लाइफ इंश्योरर्स के सीनियर एक्चुअरी ब्रायन बेयर्ले कहते हैं। “हर किसी की ज़रूरतें अलग होती हैं।”
हालांकि जीवन बीमा कवरेज के कई अलग-अलग प्रकार हैं, सावधि और स्थायी जीवन बीमा सबसे लोकप्रिय हैं। हालाँकि, आपको जिस प्रकार की आवश्यकता है वह आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करता है।
निश्चित नहीं हूं कि कहां से शुरुआत की जाए? हमलोग यहां सहायता करने के लिए हैं। आपके लिए कौन सा सबसे अच्छा है, यह जानने के लिए विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा के लिए हमारी मार्गदर्शिका देखें।
चाबी छीन लेना
- जीवन बीमा कई प्रकार के होते हैं, जिनमें सावधि जीवन, संपूर्ण जीवन और अंतिम व्यय बीमा शामिल हैं।
- आपके लिए सबसे अच्छा जीवन बीमा इस बात पर निर्भर करता है कि आप क्या चाहते हैं और कवरेज से क्या चाहते हैं।
- सावधि जीवन आमतौर पर पूरे जीवन की तुलना में कम खर्चीला होता है, लेकिन आप अपनी नीति से अधिक जीवित रह सकते हैं।
जीवन बीमा के विभिन्न प्रकार क्या हैं?
कई अलग-अलग जीवन बीमा पॉलिसी प्रकार हैं। सही कवरेज चुनने से आपको इस प्रकार के बीमा से अधिक लाभ उठाने में मदद मिल सकती है।
यहां बुनियादी प्रकार के जीवन बीमा विकल्प दिए गए हैं।
सावधि जीवन बीमा
टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक विशिष्ट अवधि – या अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, यदि आप टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप आमतौर पर 10 से 40 साल के लिए कवर किए जाएंगे। आदर्श रूप से, जब आपका कवरेज समाप्त हो जाता है, तो आपके पास अब प्रमुख वित्तीय दायित्व नहीं होते हैं – जैसे कि आपके परिवार के लिए प्रदान करना या बंधक के लिए भुगतान करना।
सावधि जीवन स्थायी जीवन बीमा की तुलना में अधिक किफायती है और इसे लाखों में बड़ी मात्रा में खरीदा जा सकता है। जब आप एक परिवार का पालन-पोषण कर रहे हों, तो अपनी चरम आय वाले वर्षों के दौरान टर्म इंश्योरेंस खरीदना सबसे अच्छा होता है।
“सावधि बीमा का उपयोग अक्सर वित्तीय दायित्वों को कवर करने के लिए किया जाता है जो समय के साथ गायब हो जाएंगे, जैसे कि ट्यूशन या बंधक भुगतान,” बायर्ले कहते हैं।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस के प्रकार
- लेवल टर्म लाइफ इंश्योरेंस: यह टर्म लाइफ इंश्योरेंस का सबसे आम प्रकार है । पॉलिसी के सक्रिय रहने तक प्रीमियम और मृत्यु लाभ दोनों समान रहते हैं।
- नो-मेडिकल परीक्षा : नो-मेडिकल परीक्षा नीति में कवरेज के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए व्यक्तिगत रूप से शारीरिक परीक्षा की आवश्यकता नहीं होती है, बल्कि इसके बजाय आपके मौजूदा स्वास्थ्य रिकॉर्ड की समीक्षा की जाती है। जबकि न्यूनतम स्वास्थ्य चिंताओं वाले लोग इस कवरेज के लिए अच्छे उम्मीदवार हैं, कई कंपनियां सभी स्वास्थ्य प्रोफाइल के व्यक्तियों के लिए नो-मेडिकल परीक्षा नीतियां खोल रही हैं।
- वार्षिक नवीकरणीय अवधि (एआरटी): एक वार्षिक नवीकरणीय अवधि नीति एक वर्ष तक चलने वाली अल्पकालिक नीति है लेकिन प्रत्येक वर्ष नवीनीकरण के विकल्प के साथ। प्रीमियम दरें आम तौर पर समान अवधि की पॉलिसी के लिए आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि से कम होती हैं, लेकिन उनके नवीनीकरण के प्रत्येक वर्ष में वृद्धि होती है।
- घटता हुआ सावधि बीमा: घटती हुई सावधि बीमा पॉलिसी के साथ समय के साथ कवरेज राशि घट जाती है, लेकिन आपका प्रीमियम वही रहता है। इस प्रकार का टर्म इंश्योरेंस अक्सर खरीदा जाता है यदि आपके पास विशिष्ट ऋण या ऋण हैं जिन्हें चुकाने की आवश्यकता है।
- समूह जीवन बीमा: समूह जीवन बीमा एक प्रकार का बीमा है जो समूह अपने सदस्यों को प्रदान करते हैं। आमतौर पर, समूह एक नियोक्ता होता है और सदस्य कर्मचारी होते हैं, लेकिन अन्य बिरादरी और समूह भी नीतियों की पेशकश करते हैं। हालांकि कवरेज के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान है और समूह जीवन बीमा लागत सस्ती है – और अक्सर मुफ्त – आपको प्राप्त होने वाला कवरेज सीमित है।
विशेषज्ञ टिप- यदि आप कम मासिक वित्तीय प्रतिबद्धता के साथ एक निश्चित अवधि में सुरक्षा और मृत्यु लाभ की तलाश कर रहे हैं तो टर्म इंश्योरेंस मायने रखता है। -एरॉन बॉल, न्यूयॉर्क लाइफ में वरिष्ठ उपाध्यक्ष और बीमा समाधान, सेवा और मार्केटिंग के प्रमुख।
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ट्रूस्टेज
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एक कहावत कहना |
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एआईजी
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एक कहावत कहना |
स्थायी जीवन बीमा
टर्म लाइफ इंश्योरेंस के विपरीत, एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी एक विशिष्ट अवधि के बाद समाप्त नहीं होती है – यह आपके पूरे जीवन के लिए सक्रिय रहती है।
बॉल कहते हैं, “आपकी दर बिना किसी अंतिम तिथि के बंद है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी संपत्ति लंबी अवधि के लिए गारंटीकृत मृत्यु लाभ के साथ सुरक्षित है।”
स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी सभी के लिए नहीं हैं – लेकिन यदि आपने अपने निवेश को अधिकतम कर लिया है, विरासत छोड़ रहे हैं, या दीर्घकालिक निर्भर हैं, तो स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी उपयोगी हो सकती है। इसके अतिरिक्त, स्थायी नीतियों का नकद मूल्य होता है, जो एक निवेश जैसा घटक होता है जिसका उपयोग आपके जीवित रहने के दौरान किया जा सकता है।
“नकद मूल्य बढ़ने में समय लगता है,” बायर्ले कहते हैं। “लेकिन कई वर्षों के बाद, पॉलिसी का नकद मूल्य पॉलिसीधारकों को कई विकल्प प्रदान कर सकता है।”
कई प्रकार के स्थायी जीवन बीमा हैं, और यह निर्धारित करने के लिए कि आपके लिए सबसे अच्छा कौन सा है, आपको एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना चाहिए।
स्थायी जीवन बीमा के प्रकार
- संपूर्ण जीवन बीमा : नकद मूल्य घटक समय के साथ बढ़ता है और आपके जीवनकाल के दौरान इसमें डूबा जा सकता है। संपूर्ण जीवन नीति आय आम तौर पर आपकी मृत्यु दर की तुलना में तेजी से बढ़ती है – जो कि आपके जीवन के दौरान आपको बीमा करने की लागत है।
- सार्वभौमिक जीवन बीमा : एक सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी के साथ , आप अपनी आवश्यकताओं के परिवर्तन के अनुसार अपने कवरेज या प्रीमियम को बढ़ा या घटा सकते हैं। इस प्रकार की नीति आपको एक नकद मूल्य खाता बनाने की भी अनुमति देती है जो आम तौर पर ब्याज की बाजार दरों पर पैसा कमाती है।
- परिवर्तनीय जीवन बीमा : परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसीधारक को एक बचत घटक प्रदान करता है जिसका उपयोग स्टॉक, बॉन्ड और अन्य उपकरणों में निवेश करने के लिए किया जा सकता है। उल्टा यह है कि एक परिवर्तनीय जीवन बीमा पॉलिसी के मूल्य में तेजी से बढ़ने की क्षमता है। लेकिन अगर बाजार अच्छा प्रदर्शन नहीं करता है, तो यह नकद मूल्य और मृत्यु लाभ पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।
दफन बीमा
दफन जीवन बीमा , जिसे अंतिम व्यय बीमा के रूप में भी जाना जाता है, परिवारों को अंतिम संस्कार या अंतिम चिकित्सा व्यय जैसे जीवन के अंत के खर्चों को कवर करने के लिए मृत्यु लाभ की गारंटी देता है। यह सावधि या संपूर्ण जीवन बीमा की तुलना में अधिक महंगा है और बहुत कम कवरेज प्रदान करता है, लेकिन उन लोगों के लिए कुछ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है जो पारंपरिक अवधि या संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी नहीं प्राप्त कर सकते हैं।
दफन बीमा के प्रकार
- गारंटीशुदा जीवन बीमा : आवेदकों को लगभग हमेशा स्वीकार किया जाता है चाहे उनका स्वास्थ्य प्रोफाइल कुछ भी हो। कवरेज कम है और कीमतें अधिक हैं, लेकिन यह उन लोगों के लिए एक विकल्प है, जिन्हें अंतिम खर्चों के लिए कवरेज की आवश्यकता होती है।
- सरलीकृत मुद्दा जीवन बीमा : सरलीकृत मुद्दा मध्यम स्वास्थ्य समस्याओं वाले लोगों के लिए एक बीमा विकल्प है जो उन्हें पारंपरिक कवरेज के लिए अयोग्य बनाता है। गारंटीकृत मुद्दे की तरह, कवरेज अपेक्षाकृत कम है और कीमतें अधिक हैं।
आपके लिए किस प्रकार का जीवन बीमा सर्वोत्तम है?
सही जीवन बीमा चुनना इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपने कवरेज से क्या चाहते हैं, लेकिन ज्यादातर लोगों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस सही विकल्प है। यह सरल, किफायती कवरेज प्रदान करता है जो दशकों तक चलता है। समय समाप्त होने तक, आपको सेवानिवृत्ति के लिए तैयार होना चाहिए और उम्मीद है कि अब कोई आश्रित या वित्तीय दायित्व नहीं होगा।
हालांकि, दूसरों को स्थायी जीवन बीमा अधिक मूल्यवान लग सकता है। स्थायी जीवन बीमा विकल्प उच्च निवल मूल्य वाले लोगों के लिए एक ठोस निवेश विकल्प प्रदान करते हैं। यदि आपने अपना 401 (के) अधिकतम कर लिया है और अन्य निवेश विकल्पों की तलाश कर रहे हैं, तो एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी उपयोगी हो सकती है।
इस बीच, जो लोग पारंपरिक जीवन बीमा के लिए पात्र नहीं हैं, उन्हें अंत्येष्टि बीमा प्राप्त करने की आवश्यकता हो सकती है, जो खराब स्वास्थ्य में होने पर भी कुछ कवरेज प्रदान करता है।
मूल रूप से, आपको जिस प्रकार के जीवन बीमा की आवश्यकता है, वह आपकी परिस्थितियों पर निर्भर करता है। एक स्वतंत्र जीवन बीमा दलाल से बात करें ताकि आपको अपने लिए सर्वोत्तम नीति मिल सके ।
जीवन बीमा का निर्णय लेते समय, सुनिश्चित करें कि कई जीवन बीमा कंपनियों से उद्धरण प्राप्त करें। यदि आपको कवरेज पर निर्णय लेने में सहायता की आवश्यकता है, तो Insure.com का बीमा सलाहकार टूल आपकी सहायता के लिए है।
विशेषज्ञ टिप- बंधक और कॉलेज की शिक्षा का सामना कर रहे युवा जोड़ों के लिए, 20- या 30-वर्ष के स्तर की अवधि यह आश्वासन दे सकती है कि परिवार को न्यूनतम लागत की आवश्यकता है। दूसरी ओर, जीवन में आगे बढ़ने वाला एक परिवार जहां वे भुगतान के ऐसे रूप की तलाश कर रहे हैं जो एक बचत आरक्षित विकसित करेगा, सार्वभौमिक जीवन या संपूर्ण जीवन बीमा को देख सकता है। टर्म इंश्योरेंस हमेशा बिना बीमा के बेहतर होता है। -रॉबर्ट मैलोनी, मुख्य श्रोता और ग्राफ्टन काउंटी, न्यू हैम्पशायर में स्क्वैम लेक्स फाइनेंशियल एडवाइजर्स में शुल्क-केवल सेवानिवृत्ति योजनाकार।
जीवन बीमा के विभिन्न प्रकारों की तुलना कीजिए
आइए योजना के प्रकारों की तुलना करने में सहायता के लिए विभिन्न जीवन बीमा प्रकारों पर एक नज़र डालें।
| जीवन बीमा | नीति की लंबाई | नकद मूल्य? | मृत्यु का लाभ |
|---|---|---|---|
| शर्त | अक्सर 10 से 40 साल के बीच | नहीं | हल किया गया |
| पूरे | जीवन काल | हाँ | हल किया गया |
| सार्वभौमिक | जीवन काल | हाँ | एडजस्टेबल |
| चर | जीवन काल | हाँ | चर |
| अंतिम व्यय | जीवन काल | हाँ | हल किया गया |
| समूह | रोजगार से जुड़ा है | नहीं | हल किया गया |
दिन के अंत में, आपको किस प्रकार का कवरेज मिलता है यह आपकी व्यक्तिगत जरूरतों पर निर्भर करता है। एक पेशेवर से परामर्श करना सुनिश्चित करें ताकि आपको एक ऐसी नीति मिल रही है जो आपके लिए काम करती है।
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